Особенности страхования авто с пробегом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности страхования авто с пробегом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.

Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи

Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.

Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.

Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

• Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
• Мощность мотора;
• Количество лиц, которые имеют право управления авто;
• Водительский стаж;
• Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
• Период эксплуатации автомобиля;
• Наличие условий для использования прицепа;
• Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС	Базовый тариф (в руб.)
Минимальный	Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц	2573	3087
— для физических лиц	3432	4118
— используемые, как такси	5138	6166

ОСАГО — аббревиатура названия «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Из приведённой фразы нетрудно понять, что это такое:

• Обязательное — надо оформлять независимо от желания автовладельца.
• Страхование — защита в виде финансовых выплат имущественных интересов граждан при определенных событиях. Выплаты осуществляют за счёт фондов, которые формируют из уплаченных взносов. При страховании ответственности объект страхования — имущественный интерес. Он связан с тем, что застрахованное лицо обязано возместить причинённый ущерб.
• Гражданская (гражданско-правовая) ответственность — последствия, возникающие в результате нарушения гражданского права. Является имущественной. Носит компенсационный характер. Автогражданская — касается автомобильной сферы.

Условия и нюансы страхования жизни при автокредите

Изучите перед тем, как поставить свою подпись, все пункты договора страхования жизни, включая даже мелкие нюансы.

Стандартные пункты для всех договоров:

Страховая сумма, рассчитанная по одной из трех возможных схем:

• процент от цены машины. Оплачивается единожды при закрытии сделки;
• процент от автокредита. Это самый популярный вариант, сумма рассчитывается один раз и на весь срок выплаты займа;
• процент от остатка по кредиту. Полис в этом случае переоформляется ежегодно.

Варианты страховых случаев:

• кончина застрахованного лица из-за болезни или же несчастного случая. Если такое происходит, то страховая компания выплачивает автокредит банку полностью;
• застрахованный становится полностью нетрудоспособным. Страховая компания выплачивает банку весь остаток задолженности;
• застрахованный становится временно нетрудоспособным. В этом случае страховщик берет на себя оплату ежемесячных платежей, пока проходит лечение. Однако устанавливаются максимальные лимиты таких выплат;
• застрахованный теряет работу по одной из причин: попадает под сокращение, компанию-работодателя застрахованного лица ликвидируют, из-за восстановления на работе по судебному решению предшественника застрахованного лица.

Порядок оформления страховки

Процесс оформления страховки при покупке подержанной машины состоит из двух этапов. Первый — расторжение действующей страховки у предыдущего владельца. Второй — оформление нового полиса.

Чтобы расторгнуть старую страховку, предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. Для этого ему нужно будет предоставить документы, подтверждающие факт продажи машины. После рассмотрения заявления и принятия положительного решения договор будет считаться недействительным. Бывший страхователь получит остаток страховой премии за период до конца действия полиса.

Оформить новый полис вы сможете как в отделении, так и онлайн. В первом случае вам нужно будет обратиться в офис интересующей вас компании с необходимыми документами и заполнить заявление. Во втором случае заявление вы заполните на сайте страховщика, там же вы сможете загрузить скан-копии требуемых документов. После оплаты страховой премии вы получите бумажный или электронный полис соответственно.

Когда нужно оформить ОСАГО после покупки автомобиля?

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 4 Федерального закона № 40-ФЗ, владелец автомобиля должен застраховать свою гражданскую ответственность не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Следовательно, заключить договор гражданской ответственности покупатель должен до процедуры регистрации. Если по какой-то причине авто в установленный законом срок (10 дней) регистрироваться не будет, то ОСАГО необходимо оформить в течение десяти дней с момента приобретения транспортного средства.

Итак, подводя итоги всего вышесказанного, делаем вывод, что покупатель перед обращением в регистрационный отдел ГИБДД должен застраховать свою автогражданскую ответственность и сделать это он должен не позднее десяти дней после приобретения машины. При этом в большинстве случаев полис придётся поменять. Оставить страховку продавца можно будет, только если страхователь останется прежним, а срок действия договора страхования не истечёт.

Оформляйте ОСАГО вовремя

Приобретая собственный автомобиль, можно предварительно распланировать оформление авто и государственную регистрацию. Конечно, каждый покупатель старается все спланировать заблаговременно и предусмотреть возможные варианты, сроки полного оформления документов.

Рассматривая вопрос с другой стороны, если водитель следует по дороге на только приобретенном автомобиле и не имеет полиса гражданской ответственности, он всегда станет объектом особого внимания при остановке инспектором ГИБДД. Такая ситуация не всегда приятна, ведь приходится доказывать, что автомобиль только приобретен, и водитель имеет достаточно времени для оформления страхового полиса.

Также, езда по дорогам города никогда не может быть полностью безопасной. Различные непредвиденные ситуации могут испортить не только настроение и поездку, но и привести к неожиданному дорожно-транспортному происшествию. Последствием его может быть повреждение автомобиля и как следствие оплата ущерба за свой счет.

Поэтому, для того чтобы избежать возможных непредвиденных и неприятных ситуаций при езде на новом автомобиле, старайтесь оформить страхование как можно раньше. Это требование необходимо соблюдать самостоятельно и выполнить оформление страховки ОСАГО после приобретения собственного автомобиля.

1. Нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля?
2. Нужно ли ОСАГО при продаже автомобиля?
3. Как избежать проблем при оформлении страховки на подержанный автомобиль?
4. Нюансы оформления страховки при покупке нового автомобиля

Владение машиной начинается с момента ее покупки. И не важно, какая она – новая или подержанная, пригнанная из-за рубежа. По закону РФ любое авто подлежит регистрациии обязательному страхованию автогражданской ответственности водителей, которые будутим управлять.

Мы подробно расскажем, нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля, что это такое, как его оформлять и в какие сроки.

Оформление документов на страховку бу авто

Эксплуатация любого автомобиля несет угрозу всем участникам дорожного движения. Поэтому на государственном уровне было принято решение о введении обязательного страхования ответственности водителей.

ОСАГО подразумевает страхование риска ответственности водителя при ДТП, в котором по его вине причиняется вред здоровью или ущерб автомобилю пострадавшей стороны. Максимальная сумма страхового возмещения – 400 тыс. руб. Если этого недостаточно, виновник сам доплачивает разницу.

При покупке автомобиля страховку необходимо оформить в течение 10 дней от даты оформления договора-купли продажи. Ездить без полиса нельзя. Иначе грозит штраф.

Изображение 1: Выписки из ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, п.2 ст.4 и КоАП РФ п.2 ст.12.37

Для оформления страховки нужны:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Договор купли-продажи (ДКП).
3. Свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователь не физическое лицо).
4. Водительские права.

Купить ОСАГО можно при прямом обращении в страховую компанию или заказать у нас в онлайн-режиме. Оплата производится на сайте или при доставке документов курьером.

Стоимость страховки зависит от:

• возраста и стажа водителя;
• типа транспортного средства;
• мощности двигателя;
• региона проживания;
• стажа безаварийной езды и количества страховых выплат (если были).

В договоре страхования прописываются предмет договора, данные о ТС и его владельце, страховая премия и пр. Всего около 10 пунктов. Заключается договор только в письменном или электронном виде.

Так нужно ли ОСАГО при покупке автомобиля? Нужна. Без обязательной страховки машину просто не зарегистрируют. Для регистрации в МРЭО ГИБДД необходимо предоставить страховой полис, ДКП и диагностическую карту.

Можно ли переоформить страховку на нового владельца при продаже автомобиля?

Кроме того, многие автолюбители после покупки машины у другого владельца, задаются вопросом о том, можно ли переоформить машину без страховки? Ведь не всегда люди готовы заплатить деньги за дополнительные услуги. Чтобы сделать все правильно, нужно знать о том, что переоформить машину без полиса ОСАГО не получится. Потому что он входит в тот пакет документов, которые нужны для того, чтобы поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.

ОСАГО при продаже автомобиля переходит новому владельцу? Эксплуатация любого транспортного средства в том или ином смысле несет угрозу не только его водителю, но и всем участникам движения на территории Российской Федерации. Именно в связи с этим фактом на государственном уровне решено было ввести полис обязательного страхования ответственности обладателей транспортного средства и иных лиц, управляющих автомобилем.

На заметку. Сам полис ОСАГО подразумевает осуществление страхования всех рисков и ответственности, которая может возникнуть при вождении.

При приобретении автомобиля Федеральный закон номер 40 «Об ОСАГО» в статье 4 дает гражданам 10 календарных дней с момента оформления купли-продажи на оформление полиса на нового собственника автомобиля. Дольше этого срока осуществлять вождение без полиса нельзя, в противном случае в силу вступит статья 12.

Поэтому делаем вывод, что при покупке автомобиля полис ОСАГО обязателен. Но нужен ли он при продаже? При продаже автомобиля, который уже был в управлении у другого лица, полис ОСАГО не потребуется. Однако, если он всё же есть, то предыдущий владелец имеет полное право на обращение к фирме страховщику для того, чтобы досрочно расторгнуть договор и получить часть страховой премии. Подробнее о том, можно ли по закону заключить договор купли-продажи на машину без полиса, а также о дополнительных нюансах узнайте здесь.

Передача новому владельцу не осуществляется, так как полис оформляется на человека, а не на автомобиль. Однако, статья 955 Гражданского кодекса говорит о том, что в действующий полис ОСАГО можно внести изменения. Для этого нужно подать письменное заявление в офис страховой компании.

955 статья ГК РФ. Замена застрахованного лица

1. В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда (статья 931) застрахована ответственность лица иного, чем страхователь, последний вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика.
2. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Итак, можно ли переоформить машину без страховки? Как уже было указано выше, без предварительного получения полиса ОСАГО, зарегистрировать транспортное средство нельзя. Ведь для данной процедуры необходимо предоставить в ГИБДД следующие документы:

• заявление установленного образца, которое, как правило, заполняется прямо на месте;
• паспорт нового автовладельца;
• доверенность, если постановкой на учет занимается посредник;
• документы на автомобиль;
• договор купли-продажи (иногда в ГИБДД принимают копию, но лучше взять с собой оригинал);
• полис ОСАГО.

Переоформление автомобиля на другое лицо может быть осуществлено двумя разными способами. Первый способ — это дарение машины, которое может означать, что она переходит в чужие руки на безвозмездной основе. Такой вариант нам не подходит.

Второй вариант — это оформление договора купли-продажи или передачи авто по доверенности. При осуществлении продажи автомобиля будущий владелец приобретает страховой полис, при этом расторгает соглашение, которое было действительно до момента продажи, либо же настоящий владелец вписывает в полис будущего.
Придя к консенсусу обе ,стороны сделки идут в страховую компанию и сообщают о том, какое решение они приняли. Если вы выписываете нового владельца в свой имеющийся полис, то вам необходимо руководствоваться статьей 960 Гражданского кодекса. При этом, для того, чтобы оформить такое процедуру вам необходимо приобщить свой паспорт, паспорт лица, которое будет вписано в страховку, права той и другой стороны, а также сам договор полиса ОСАГО.

Особенности оформления ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

После подписания сделки о купле-продаже нужно оформить автогражданку на нового владельца машины. Поэтому бывшему хозяину СК должна вернуть ранее выплаченные им денежные средства за оставшийся период времени действия страхового договора.

Как правильно оформить автогражданку на купленный б/у автомобиль? Есть несколько способов получения ОСАГО на автомашину с пробегом:

1. Обратиться в офис проверенной СК для заключения договора обязательного страхования на нового владельца транспортного средства.
2. Страховой брокер, воспользоваться его услугами. Этот специалист сможет подъехать к месту заключения сделки купли-продажи б/у авто и оформить договор обязательного страхования. Но этот вариант считается сомнительным, так как бланк автостраховки может оказаться поддельным. Чтобы себя обезопасить, можно позвонить в фирму, и узнать работает ли у них такой сотрудник. Если машина приобретается в автосалоне, то сразу можно будет оформить страховку у работающих там страховых агентов. Хороший брокер сможет помочь оформить полис обязательного страхования правильно, быстро и на выгодных условиях.

Как правильно сделать

Самый частый вопрос, который поступает от автомобилистов, по поводу переоформления ТС, касается того, нужно ли менять полис ОСАГО, если его срок действия еще не истек, и предыдущий хозяин машины не против, чтобы новый владелец продолжил им пользоваться.

Для ответа на данный вопрос стоит вспомнить, что предмет страхования ОСАГО – ответственность водителя, а не сам автомобиль. Отсюда и вытекает ответ – при переоформлении ТС нужно менять полис ОСАГО, чтобы в новом бланке были данные нового владельца. Если старый хозяин машины просто передаст полис новому владельцу, то законно его использовать нельзя.

Законодательство четко определяет срок, в течение которого новый владелец авто должен оформить новую страховку – 10 дней. В течение же этого периода нужно возить с собой ДКП. Также не удастся и поставить автомобиль на учет, ведь инспектор ГИБДД сразу заметит, что у нового владельца транспорта нет полиса ОСАГО.

Чаще всего алгоритм переоформления автомобиля следующий:

• Оформление ДКП, передача денежных средств и транспорта.
• Продавец автомобиля направляется к своему страховщику, чтобы востребовать компенсацию на неиспользуемые страховые дни. Здесь стоит обратить внимание на то, что деньги возвращать страховщики не любят, однако обязаны сделать это по закону. На это им отведено до 2-х недель с момента обращения. За этот срок должен быть произведен расчет суммы неиспользуемой страховки, и выплачена компенсация. Здесь же нас поджидает одно «но» – у СК есть лазейка для уменьшения суммы компенсации на 20-23%. Основанием для этого страховщики считают затраты на зарплату сотрудникам, оформление документации и т.д. При этом, если вы не хотите жертвовать 20-23%, то можете обжаловать данное утверждение в суде.
• Покупатель же должен также направиться к страховщику, только уже для оформления нового полиса.
• После получения ОСАГО можно поставить автомобиль на учет.

Обязательность страхования гражданской ответственности прописана в одноименном законе — ФЗ № 40 от 25.04.2002 (с изменениями и дополнениями от 01.01.2020).

Ст. 4. гл. 2 гласит, что полис ОСАГО должен быть оформлен до постановки ТС на учет в ГИБДД, но не позднее 10 дней с момента его приобретения.

Ответственность за нарушение этого нормативного акта регламентируется ст. 12.37 Кодекса об административных нарушениях (КоАП РФ).

Правила дорожного движения в этом вопросе ссылаются на закон: в разделе 2 говорится об обязательном предъявлении полиса ОСАГО по запросу инспектора ГИБДД в бумажном или электронном виде.

Существует также судебный прецедент, определяющий неправомерность наложения штрафа в первые 10 дней после покупки автомобиля. Решение Верховного Суда РФ от 17.04.2012 № АКПИ12-205, ссылаясь на ФЗ № 40, гласит, что до истечения 10-дневного срока управление ТС без полиса ОСАГО не является нарушением вышеупомянутого закона и ПДД.

Похожие записи:

• Опасность наркомании
• Инструкция: что делать при потере паспорта
• За что лишают водительских прав: на год, на 1.5, 2 и 3 года, пожизненно?