До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

• Возраст — до 66 лет.

• Пенсия — от 15 тыс. руб.

• Зарплата — от 25 тыс. руб.

• Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

• Взнос — от 20%.

• Положительный кредитный рейтинг.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

• Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

• Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.

• Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.

• Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2023 году

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков России имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом. Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

1. Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
2. Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
3. Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Для пенсионеров установлены довольно низкие процентные ставки по ипотеке. Банки периодически предлагают акционные предложения и разнообразные программы. Однако ипотечное кредитование пенсионеров связано со следующими недостатками:

• велик риск отклонения заявки из-за возраста;
• срок погашение кредита может быть относительно небольшим, если лицо уже находится в преклонном возрасте;
• в процессе оформления возникнут дополнительные затраты на услуги оценщика, открытие и ведение счёта;
• если допустить просрочки по кредиту, жильё могут изъять и реализовать, а деньги направить на закрытие обязательств перед банком;
• ежемесячные платежи существенно повышают нагрузку на бюджет.

Кредит на жилье для пенсионеров: кто может рассчитывать на одобрение

«Возрастной заемщик» и «Заемщик пенсионер» не являются постоянно идентичными понятиями. Ведь люди, относящиеся ко второму статусу, могут работать в тяжелых и сложных условиях, быть спортсменами или отставниками, иметь статус пенсионера и все равно относится к трудовому населению. Именно для таких лиц проблем для оформления займа не существует, а также для них предлагаются специальные программы, состоящие из выгодных условий (например, военная ипотека).

Работающие люди преклонного возраста, получившие статус пенсионера — это совершенно другой случай. Для таких каждый банк выдвигает свои требования, выделяет все возможные риски по невыплате, хотя в правилах обычно таких условий не содержится. Банки прописывают все нюансы кредитования самостоятельно и до наступления максимального возраста (75 лет) обязательным условием всегда является — внесение последнего платежа по ипотеке.

Нюансы определения максимального возраста заемщика

Максимальный возраст для ипотечного кредитования при участии двух или более созаемщиков, определяется относительно самого старшего. То есть если заем оформляется молодой семьей, а в качестве дополнительного участника привлекают одного из родителей, то банк будет ориентироваться на возраст старшего представителя семьи. Даже если каждый из пары не старше 25 лет, а созаемщику 55, то уже ипотеку на 30 лет не одобрят. Но при лимите в 75 лет, заем дадут на 20 лет.

Также дополнительный заработок будет учитываться банком только в том периоде, пока клиент не достигнет пенсионного возраста. Это означает, что, кроме возрастного порога, будет стоять вопрос и о максимальной сумме, возможной к получению в ипотеку.

В данном случае кажется, что пенсионерам немного проще, ведь при рассмотрении заявки у них будут учтены не только пенсионные выплаты, но и имеющийся заработок, и прочие денежные поступления. Но проблема будет заключаться в предельном возрасте, из-за которого период кредитования уменьшается, хотя за счет этого уменьшиться и переплата, если не взирать на увеличенные размеры ежемесячных платежей. Но в итоге такой заемщик получит более дешевое ипотечное кредитование.

В том случае, когда клиент пожилого возраста имеет возможность предоставить только подтверждение о величине получаемой пенсии, то в итоге он сможет получить в кредит небольшую сумму и на маленький срок.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Перед тем как взять ипотеку пенсионеру, ему следует внимательно изучить условия кредитования в выбранном банке. Ипотечные программы, доступные этой категории населения, имеют ряд особенностей. Особое внимание в условиях надо уделить следующим моментам:

• Максимальный срок. Ипотека после 60 лет часто доступна максимум на 10-15 лет. Причем ее максимальная продолжительность будет зависеть от возраста клиента.
• Требования по дополнительному обеспечению. Некоторые банки просят пенсионеров привлечь в качестве созаемщиков или поручителей других людей трудоспособного возраста, например, из числа детей или других родственников.
• Условия по страхованию. Не все страховщики согласны страховать людей старшего поколения, из-за чего ставка может увеличиться. Требования по страхованию приобретаемой недвижимости остаются всегда в силу закона.

Остальные условия будут стандартными. Залогом по кредиту выступает приобретаемая недвижимость. Минимальный размер ссуды в зависимости от выбранного банка составит 300-500 тыс. рублей. Первый взнос – от 10-20%. Количество привлекаемых созаемщиков – до 3-5.

До какого возраста можно подать заявку в банк

Часто банки ограничивают возраст клиента на дату погашения кредита, а не на момент подачи заявки. Например, если ипотека доступна для лиц до 75 лет, то взять ипотеку в 60 лет можно максимум на 15 лет. Ограничения по максимальному возрасту заемщика на дату погашения устанавливают при этом обычно на уровне 65-70 лет, но в ряде банков он может достигать 85 лет.

Остальные требования к клиенту для получения ипотеки будут стандартными:

• Российское или иностранное гражданство. Но иностранцы смогут получить ипотечный кредит не во всех банках.
• Наличие регистрации на территории РФ. Для ипотеки допускается прописка в любом регионе страны.
• Наличие постоянного дохода. Одной пенсии может оказаться недостаточно для одобрения заявки.

Решение по каждой заявке принимают индивидуально после оценки платежеспособности, кредитной истории как по основному заемщику, так и по всем финансовым созаемщикам (поручителям).

Перед обращением в банк для оформления ипотеки пенсионеру необходимо трезво оценить свои финансовые возможности и состояние здоровья. Несмотря на то что банки повышают максимальную возрастную планку, позволить себе приобретение недвижимости может далеко не каждый пенсионер, особенно если он вышел на пенсию по возрасту.

Поскольку пенсионеры чаще всего приобретают жильё для детей и внуков, то их же они могут пригласить в созаёмщики. Если через несколько лет по состоянию здоровья или иным причинам выплаты для пенсионера станут затруднительны, то родственники продолжат это делать за него.

Ипотека является долгосрочным кредитованием, к решению её выплачивать нужно подходить предельно ответственно, делая поправки на возраст и здоровье.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Среди кредитных предложений можно встретить немало специализированных программ для людей пенсионного возраста. Представляем вашему вниманию краткий обзор некоторых ипотечных программ для пенсионеров в российских банках. Данные актуальны на первый квартал 2019 года.

В Сбербанке жилищное кредитование для пенсионеров не оформлено как отдельный банковский продукт. Пенсионер может получить заем на сумму от 300 000 рублей на срок от года до 20 или 30 лет (зависит от конкретной программы). Максимально допустимый возраст заемщика на момент погашения займа — 75 лет. Если ипотека предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости (например, кредитование под залог уже имеющегося жилья или ипотека для неработающих пенсионеров), максимально допустимый возраст клиента на момент выплаты займа — 65 лет. По программам Сбербанка гражданин, получающий пенсию, может приобрести разные виды недвижимости: строящееся и готовое жилье в городе, загородную недвижимость. Есть возможность получить деньги на строительство частного дома. Размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости и составляет 15-25%. Размер ставок начинается от 8,5% (кредит на строящееся жилье) и рассчитывается индивидуально.

По традиции следующий по списку банк — ВТБ. Здесь ставки начинаются с 9,8% (военная ипотека), отдельной программы для пенсионеров нет — кредитование людей старшего возраста проводится на общих условиях. Максимальный возраст на момент погашения кредита для мужчин составляет 65 лет, для женщин — 60 лет. Возрастные рамки также зависят от рода деятельности, которой занимается клиент. Для некоторых профессий, в том числе для госслужащих, есть возможность оформления ипотеки до 75 лет. В банке есть ипотека на строящееся и готовое жилье, есть кредиты под залог имеющейся недвижимости. Минимальный размер первоначального взноса — от 10%.

Специальные кредиты на покупку жилья пенсионерам предоставляет Совкомбанк:

• возраст на момент погашения займа до 85 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• стаж на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев;
• ставка от 11,9%;
• размер первоначального взноса от 10%;
• допускается до 4 созаемщиков по ипотеке с учетом их дохода.

В Россельхозбанке ипотеку получатели пенсии могут оформить на следующих условиях:

• максимальный возраст на момент погашения — 65 лет. Если есть созаемщик, которому на момент погашения будет не больше 65 лет, максимально разрешенный возраст основного заемщика увеличивается до 75 лет;
• первоначальный взнос от 15%;
• сумма кредита от 100 000 рублей;
• ставка от 9,5% (при первоначальном взносе от 20%);
• на средства банка можно купить первичное и вторичное жилье, таунхаус с участком.

И еще одно кредитное предложение от банка Дельтакредит:

• возраст на дату погашения займа до 65 лет (при наличии более молодого созаемщика до 70 лет);
• ставка от 8,75% годовых;
• первоначальный взнос от 15%;
• возможность приобрести любой вид жилья — квартиру, апартаменты, дом с участком, машиноместо или гараж.

У ипотеки для пенсионеров немало плюсов:

• доступный ежемесячный платеж;
• ставка ниже, чем по потребительскому кредиту;
• возможность оформить заем без первоначального взноса с помощью залоговой ипотеки;
• возможность воспользоваться налоговым вычетом для возврата средств, затраченных на выплату процентов и стоимости жилья.

При этом у данного вида кредитования есть свои минусы:

• потенциальному заемщику могут отказать даже при наличии достаточного дохода;
• многие банки требуют наличие более молодого созаемщика;
• в некоторых кредитных организациях нет возможности оформить кредит на покупку и строительство частного дома.

Выбор кредитных программ для пенсионеров на первый взгляд достаточно большой. Практика показывает, что это разнообразие доступно не каждому получателю пенсии — банки тщательно отсеивают клиентов по уровню дохода, возрасту и другим критериям.

В качестве альтернативы привычной ипотеке, когда банк выдает заемщику деньги на покупку жилья, есть обратная ипотека. Ее суть состоит в том, что собственник получает выплаты от банка в определенном размере, а после смерти его недвижимость становится собственностью кредитора.

В июле 2018 года во время принятия поправок к пенсионному законопроекту заместитель директора Института соцанализа и прогнозирования Владимир Назаров указал на то, что в связи с повышением пенсионного возраста необходимо развивать инструмент обратной ипотеки. На данный момент пилотной организацией по развитию данного вида кредитования является Сбербанк. Если дети не заботятся о родителях, пенсионеры могут получать деньги за счет недвижимости, не сталкиваясь при этом с мошенничеством риелторов и сохраняя финансовую стабильность до конца. Поэтому обратная ипотека актуальна для пенсионеров, которые хотят иметь еще один источник дохода помимо стандартной пенсии.

Помощь в оформлении жилищного займа

Сложности в получении ипотеки у пенсионера могут возникнуть по целому ряду причин: неофициальное трудоустройство, отсутствие постоянной работы, возраст, отсутствие созаемщика, недостаточный первоначальный взнос. Самостоятельно решить все эти вопросы сложно, тем более если банки уже отклоняли ваши заявки на жилищный кредит. Это не значит, что нужно отказаться от ипотеки. Получить одобрение без лишней волокиты и нервов можно с помощью личного помощника — ипотечного брокера.

Если вы планируете покупать недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Преимущества, которые получают все наши клиенты:

• одобрение заявки на индивидуальных условиях;
• возможность выбрать программу кредитования;
• возможность купить жилье на первичном, вторичном рынке, приобрести квартиру, комнату, загородный дом или получить деньги на строительство жилья;
• ипотека по госпрограммам, в том числе военная ипотека.

В нашей компании вы можете получить полный пакет услуг — от оформления заявки на кредит до поиска недвижимости и сопровождения ипотечной сделки. Также мы готовы вам помочь на любом этапе получения и оформления кредита. Мы определим стоп-факторы, которые мешают вам в получении кредита, и поможем вам получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2018 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Похожие записи:

• Статья 48 СК РФ. Установление происхождения ребенка
• Порядок начисления пеней за ЖКУ с поправками за 2022 год
• Взносы, кролики, границы: что изменилось для собственников дач в СНТ