Сколько длится процедура банкротства физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько длится процедура банкротства физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде зависят от множества факторов, включая сбор и подачу необходимых документов, принятие и реализацию мер по процедуре. Что влияет на время, которое может занять процесс банкротства физического лица в практике арбитражного суда?

Пятый этап — Само банкротство и списание долгов. Процедура может пойти по двум сценариям: реструктуризации долгов или реализации имущества. В зависимости от ситуации они занимают от 6 до 12 месяцев. Назначение одной из процедур банкротства происходит на первом судебном заседании.

Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами без присвоения ему статуса «банкрот». Гражданин должен погасить свои финансовые задолженности в установленный период (законодательно определен период до 5-ти лет) на выгодных для него условиях. Иными словами, должнику дается рассрочка по погашению имеющихся перед кредиторами задолженностей. Назначение судом процедуры реструктуризации долгов возможно если должник имеет достаточно высокий уровень официального дохода. Поэтому назначается она достаточно редко. Намного чаще происходит процедура реализации имущества.

В судебной практике сроки процедуры реструктуризации долгов могут варьироваться от полугода до 5-ти лет.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

Первым этапом процедуры личного банкротства физического лица является подача заявления в арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Срок подачи заявления зависит от состояния имущества и финансовой ситуации должника.

После подачи заявления суд принимает его на рассмотрение. Ожидание принятия заявления может затягиваться, так как суду требуется время для проверки представленных документов и оценки финансового положения заявителя.

Когда заявление принято, суд назначает первое заседание по делу о банкротстве. Срок назначения первого заседания в суде может варьироваться в зависимости от различных факторов, например, от текущей загруженности суда.

На первом заседании будут рассматриваться вопросы, связанные с инициированием процедуры банкротства и определением дальнейших шагов. Важно отметить, что длительность всего процесса банкротства зависит от множества факторов и может занимать различное время в практике.

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

• Неправильная подготовка заявления. Мы рекомендуем клиентам готовить документы с помощью юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может отказать сразу либо отправить на доработку, затребовать еще документы. В таком случае должник теряет время.
• Введение процедуры реструктуризации. По закону суд сначала должен вводить именно эту процедуру, чтобы исследовать варианты погашения долга (график утвердят, если человек может выплатить более 50% требований за 5 лет). Но если доходов заведомо недостаточно, суд вправе пропустить реструктуризацию и сразу ввести реализацию имущества.

  Если должник не докажет на первом заседании, что расплатиться ну никак не получается, он потеряет 4-6 месяцев на ненужную процедуру. Заметим, что лишние затраты составят не менее 45 тысяч рублей. Выгоднее сразу передать дело юристам, которые подготовят расчеты и убедят суд сразу переходить к продаже имущества и списанию долгов.

• Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти возможность для диалога и обсудить с управляющим все рабочие моменты, высказать свои пожелания. Обычно люди хотят сохранить собственность или продать ее родственникам с торгов. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. Если вы укажете в заявлении рандомное СРО, не обговорив ведение дела с конкретным финуправляющим:
  • СРО оформит отказ на запрос арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела, ссылаясь на занятость всех управляющих.
  • Управляющий сам откажется от ведения дела или еще хуже — займет позицию банков.

  Сбор и подача документов

  Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

  При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

  Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

  С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

  СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

  1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
  2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
     1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
     2. до момента расторжения Договора.
  3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

  ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

  1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
  2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
     • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
     • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
     • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
  3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
  4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

  Почему стоит обратиться к специалистам при банкротстве?

  Если вы задаетесь вопросом, сколько длится процедура банкротства, то стоит обратиться за помощью к профессионалам, таким как юридическая компания «Банкротпроект». Вот несколько причин:

  • профессиональное составление документов. Специалисты имеют опыт и навыки, необходимые для правильного и профессионального составления всех необходимых документов. Они знают, какие сведения необходимо представить и как их правильно оформить, чтобы минимизировать риски отклонения заявления о банкротстве судом;
  • экономия времени. Подготовка к процедуре банкротства, сбор и анализ документов, общение с кредиторами и судом — все это занимает много времени. Если вы обратитесь к специалистам, они возьмут на себя большую часть этих обязанностей, позволяя вам сосредоточиться на других важных вопросах;
  • защита ваших интересов. Специалисты по банкротству будут защищать ваши интересы на всех этапах процесса. Они помогут вам выбрать наиболее выгодный план реструктуризации долгов, представят ваши интересы в суде, если это потребуется, и сделают все возможное, чтобы минимизировать негативные последствия банкротства для вас;
  • предотвращение ошибок. Банкротство — это процесс, в котором нет места ошибкам. Одна ошибка в документах или неверный шаг в процессе могут привести к серьезным последствиям, включая увеличение срока процедуры или долга. Специалисты по банкротству помогут вам избежать таких ошибок;
  • психологическая поддержка. Не стоит забывать и о психологическом аспекте. Банкротство — это стрессовая ситуация, и помощь профессионала может существенно облегчить ее переживание. Ведь когда вы знаете, что вашу проблему решает специалист, это придает уверенности и спокойствия.

  Сколько длится процедура банкротства и каждый её этап

  Сроки, сколько длится процедура банкротства, разнятся и зависят от загруженности судебной системы, суммы задолженности, финансового состояния должника на момент проведения финансовой несостоятельности, наличия имущества и его стоимости.

  Стоит помнить, что процесс длительный и сложный, включающий в себя множество этапов и судебных заседаний. Ниже представлены примерные сроки осуществления банкротства на каждой стадии:

  • Сбор и подготовка документов – 1-3 месяца.
  • Анализ собранной информации и оформление заявления – 1 неделя.
  • Подача заявления и документации в суд – от 2 недели до 3 месяцев.
  • Назначение финансового управляющего – от 15 дней до 3 месяцев.
  • Реструктуризация задолженности в судебном порядке – от 3 месяцев до 3 лет.
  • Первое собрание кредиторов проводится спустя 6 месяцев после подачи заявления.
  • Реализация имущества должника – в среднем полгода.
  • Завершение банкротства – 1 месяц.

  Общий срок проведения финансовой несостоятельности крайне индивидуален, но обычно составляет около 12-14 месяцев.

  Составление и подача в суд заявления

  Правильно составить заявление для граждан, не обладающих юридическими знаниями, бывает нелегко. Стоит обратиться к юристам, имеющим опыт и наработанную практику в подобных делах.

  Что необходимо сделать, чтобы суд принял заявление:

  • всем кредиторам копии заявления отправляются письмом;

  • к заявлению прилагается квитанция об уплате госпошлины;

  • прилагается квитанция об оплате услуг финансового управляющего;

  • прилагаются списки кредиторов, долгов и подробная опись имущества;

  • в тексте указывается выбранная должником СРО АУ (саморегулируемая организация арбитражных управляющих).

  Отличия внесудебной и судебной процедур банкротства

  Условия	Внесудебная	Судебная
  Куда обращаться	МФЦ	Арбитражный суд
  Сумма долга	50 000 – 500 000 руб.	От 200 000 руб. добровольно, от 500 000 руб. — принудительно
  Сколько длится процедура	Ровно 6 месяцев	От 6 месяцев до 2 лет
  Постановление об окончании ИП (исполнительного производства)	Да	Нет
  Участие финансового управляющего	Нет	Да
  Стоимость процедуры	Бесплатно	Общая сумма расходов может составить около 120-150 тыс. руб. Сюда входят обязательные расходы, например, вознаграждение финансовому управляющему 25 000 руб., госпошлина 300 руб., публикация объявлений, почтовые и иные расходы

  Как ускорить процесс?

  Если у вас нет в собственности имущества, возможного для реализации, и вы не осуществляли сделок по его выводу, банкротство для вас пройдёт быстрее — примерно за 5-8 месяцев.

  Чтобы ускорить процесс, не препятствуйте суду и финансовому управляющему в их деятельности (разумеется, если у вас нет веских причин оказывать им противодействие в рамках закона). Предоставляйте информацию и документы (часто их могут интересовать данные не только о вас, но и о членах вашей семьи и родственниках) по первому требованию.

  Следует сказать, что существует и ускоренная (упрощённая) внесудебная процедура банкротства физических лиц, которая осуществляется за полгода, при этом бесплатно. Но требования, предъявляемые к должникам для её прохождения слишком специфичны. Помимо размера долга (от 50 000 рублей до полумиллиона), нужно, чтобы в отношении гражданина было окончено исполнительное производство на основании возвращения взыскателю исполнительного документа в связи с подтверждением невозможности взыскания имущества. Второму требованию соответствует далеко не каждый должник.

  Обстоятельства, которые влияют на то, сколько будет длиться процедура банкротства

  Продолжительность процесса отличается в каждой конкретной ситуации. Ориентировочно вся процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) занимает от трех месяцев до одного года.

  Главный фактор, который может как ускорить, так и замедлить процесс — выбранная судом процедура ликвидации задолженности: мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов.

  Другие факторы, которые оказывают влияние:

  • размер задолженности;
  • финансовая состоятельность должника на момент рассмотрения дела;
  • наличие недвижимого имущества и его стоимость;
  • коммерческий статус.

  От чего зависят сроки банкротства физ лиц

  Главным фактором, существенно влияющим на продолжительность мероприятия, считается объем требований, выдвинутых от лица кредитодателей. На плечи арбитражного управляющего ляжет задача, связанная с организацией открытого аукциона. Реализовать с молотка множество объектов (конечно, при их наличии), на самом деле трудно. Стоит учитывать, что у каждого кредитодержателя будут свои интересы, которые он пожелает удовлетворить в первую очередь.

  Особых проблем доставит операция по оспариванию различных сделок, признанных фиктивными. Дело в том, что не слишком добросовестные будущие банкроты стремятся спрятать от государства тот или иной набор имущества — продают или переписывают дома, квартиры, дачи, коттеджи, земельные участки и транспортные средства, например, на родственников. Все подобные манипуляции, совершенные в течение трех последних лет, будут оспорены.

  Максимальный срок длительности проведения процедуры банкротства физического лица законом, к сожалению, не установлен. Поэтому каждый этап может растягиваться на безвременный период, ограниченный только действиями представителей судебной коллегии.

  Формальные условия признания банкротства

  Согласно законодательству РФ (глава Х №127-ФЗ), с 1 октября 2015 года гражданам разрешено осуществлять процедуру банкротства физ лиц. Она может быть добровольной, обязательной и принудительной. Формальные условия по каждому типу следующие:

  • Добровольное – осуществляется по желанию должника с суммой кредита от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что у него нет имущества для взыскания. Происходит во внесудебном порядке через МФЦ (параграф 5 №127-ФЗ от 01.09.2020 г).

  • Обязательное – возникает при сумме долга от 500 тыс. рублей и трехмесячной просрочке по платежам. Предусматривает процесс в арбитражном суде. Обратиться в инстанцию с заявлением неплательщик обязан не позднее, чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям несостоятельности.

  • Принудительное – вводится по требованиям одного или нескольких кредиторов, если просрочка по платежам подтверждена судебным актом (в некоторых случаях можно обойтись без него). Сумма задолженности при этом должна быть не ниже 500 тыс. рублей при 3-х месячной просрочке.

  Оформить банкротство физических лиц в 2022 году могут те граждане, у кого:

  • нет собственной недвижимости;

  • утеряны права на имущество по независящим от лица обстоятельствам;

  • есть веские причины, препятствующие выплате обязательств (увольнение, тяжелая болезнь, порча собственности).

  После признания финансовой несостоятельности через арбитраж или МФЦ, для банкрота наступает ряд существенных ограничений:

  • при оформлении новых финансовых обязательств требуется предупреждать кредитора о факте дефолта;

  • десять лет не разрешается занимать управленческие должности в финансово-кредитных организациях;

  • в течение 5 лет нельзя повторно инициировать процесс в арбитраже и 10 – через МФЦ;

  • пять лет запрещено работать управленцами в ПФР, страховых компаниях, инвестиционных и паевых фондах.

  Положительные последствия:

  • прекращение начислений пени, процентов и неустоек по обязательствам;

  • остановка всех исполнительных производств, а как следствие – снятие наложенных ограничений;

  • возможность реструктуризации (способ освободиться от кредита без продажи собственности);

  • списание всех долгов, кроме тех, на которые по закону наложен мораторий (алименты, административные санкции, уголовные штрафы, возмещение морального ущерба и т.п).

  
  

  Похожие записи:

  • Число трудовых мигрантов в России выросло в 2023 году на 26%
  • Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?
  • Выплаты за двойню с 2021 года: новое в законодательстве