Как доказать дополнительный доход для ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как доказать дополнительный доход для ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.

Критерии банка по ипотеке

Менеджеры при рассмотрении ипотечной заявки учитывают не только уровень дохода семьи, но и сколько месяцев заемщик отработал на последнем месте. Если проработали менее шести месяцев, на одобрение ипотеки не рассчитывайте. Возраст заемщика во многих банках должен быть в пределах 21−75 лет.

Но главный критерий — чистый доход. Если заемщик живет один, учитывается только доход одного человека. Ипотеку одобрят в том случае, если получаете в два раза больше, чем собираетесь платить по ежемесячным платежам. Например, если вы будете по ипотеке платить 50 тыс. руб., ваш доход должен быть не менее 100 тыс. руб. Если зарабатываете 40−50 тыс. руб., ипотеку одобрят только с дополнительным доходом. Для семейных заемщиков учитывается доход семьи.

Кратко: какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

• Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев. На семью при ежемесячной выплате по ипотеке должно оставаться не менее 50%.

• Банк требует подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Серая зарплата не учитывается. Но если зарегистрироваться в качестве самозанятого и отчислять налоги, сможете подтвердить доход.

• Ипотеку могут одобрить даже при минимальном доходе. Но это в том случае, если заемщик приводит поручителя или берет ипотеку под залог другой недвижимости.

• Если у заемщика есть неофициальная подработка, банк будет учитывать этот доход. Но придется предъявить выписку по карте о дополнительном заработке. И регистрироваться в качестве самозанятого в этом случае необязательно.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Сдача имущества в аренду с соблюдением закона

Хоть многие и сетуют на то, что заключив договор аренды и получая подтверждаемые платежи (платежи перечисляются любым способом, включая почтовый и электронный перевод средств в счет аренды, наличные оформляются актом приема -передачи средств).

Официально зарегистрированный дополнительный доход от сдачи квартиры в аренду является подтверждением для банка.

Ежегодно приходится проводить расчет дохода от аренды, отчитываться перед государством и выплачивать налог на полученный доход. Но когда имущество передается в аренду на основании заключенного договора, арендодатель получает гарантии сохранности своего имущества в рамках заключенного договора и может рассчитывать на защиту своих интересов в правовом поле. Доход, который получен от сдачи имущества в аренду официально, может быть предъявлен банку для подтверждения платежеспособности.

В дополнение к основной зарплате – зарплата дополнительная

Неоднозначное у банков отношение и к пенсии по достижению возраста или по выслуге лет. Впрочем, здесь компромисс найден – и все больше банков предлагают для пенсионеров специально разработанные ипотечные программы, которые учитывают пенсию как основной или, что предпочтительнее, дополнительный доход.

Они, по сути, несут один смысл – доказать банку, что вашего тайного дохода хватит для покрытия кредита. Но у них есть определенные отличия. Банковская справка – всегда установленной формы, она одинакова для всех заёмщиков. Учреждение выдает клиенту определенный бланк, с которым он должен отправиться в бухгалтерию своего места работы и попросить заполнить. Справка по форме организации же придумывается непосредственно в фирме, где работает заёмщик. Компания сама должна установить формат, в котором будет заполнять подобные документы, и придерживаться его. Естественно, в обоих случаях на документе должны стоять печати и подписи того, кто заполнял документ – например, бухгалтера.

Какая должна быть зарплата для ипотеки: как взять ипотеку с маленьким и серым доходом

1. С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.

Когда производится расчет ипотеки, в качестве дополнительных денежных доходов могут учитываться ежемесячные выплаты по пособиям и доходам другого характера. Причем достаточно часто письменного подтверждения может не потребоваться, сведения в анкете будут указаны со слов заемщика. Банк может созвониться по указанным контактным данным основного и дополнительного мест работы и проверить достоверность сведений, или учесть только положительную кредитную историю заемщика. Как правило, Сбербанк выдаем наибольшую сумму среди всех остальных банков.

Как обойтись без справки о дополнительных доходах

В некоторых случаях можно обойтись без предоставления справки о дополнительных доходах. Расмотрим возможные варианты:

• Наличие достаточного основного дохода, позволяющего покрыть стоимость ипотечного кредита без учета дополнительных источников дохода.
• Имеющиеся у заемщика активы, которые он готов использовать в качестве залога. При этом, взамен справки о дополнительных доходах, может понадобиться дополнительное подтверждение стоимости активов.
• Идентификация клиента по источникам банка. В некоторых случаях, если клиент является постоянным клиентом Сбербанка или иным финансовым учреждением, возможно получение кредита без предоставления справки о дополнительных доходах.

Как взять ипотеку, не подтверждая свой доход?

1. Накануне обращения в банк проверяют из личного кабинета Сбербанк Онлайн или по телефону горячей линии, нет ли предодобренного предложения по рассматриваемому кредитному продукту.
2. Если кредитор не успел предложить новый заем по собственной инициативе, изучают условия кредитования, обращая внимание на список прилагаемой к заявлению документации.
3. Переходят на страницу с описанием программы в раздел документации и находят необходимый бланк.
4. Передают форму в бухгалтерию и просят заполнит сведения за предыдущие месяцы работы (3-6 месяцев накануне обращения).
5. Работодатель обязан бесплатно подготовить справку, заверив подписи руководителя и главного бухгалтера круглой печатью организации.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

Есть типовые советы о том, касающиеся того, как повысить свою кредитную привлекательность при отсутствии официального трудоустройства:

• при имеющихся обязательствах оплачивать съемную квартиру отложить деньги на первоначальный взнос достаточно сложно, а иногда практически невозможно;
• если отложить покупку квартиры на год или два, то можно дождаться серьезного ужесточения условий выдачи кредитов или роста процентных ставок
• найти поручителя даже среди родственников очень сложно. Поручитель не имеет вещественных прав на ипотечное жилье, зато в случае финансовой несостоятельности плательщика может стать основной мишенью для кредиторов. Немногие соглашаются на такую роль. Созаемщик — это совладелец, и собственность на ипотечную квартиру будет оформлена на всех созаемщиков. Это может не устроить главного плательщика;
• минус залоговой ипотеки в том, что банк выдает клиенту кредит на сумму около 60% от реальной стоимости жилья (максимум — 80%). Этих денег может быть недостаточно для приобретения выбранной недвижимости.

Как подтвердить доход

Банк может озвучить положительное решение по поводу жилищной ипотеки, если клиент подтверждает, что он трудоустроен и работает на одном месте не менее шести месяцев.

Заемщику необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ с указанием заработка за полгода. Если ее нет, то банку нужны следующие данные:

• доказательство, что заемщик работает в организации не менее шести месяцев;
• сведения о заработной плате;
• информация и реквизиты компании.

Сейчас многие работают удаленно, не числясь в конкретной организации. Кто-то уходит на фриланс или подрабатывает, помимо основного вида деятельности. Обычно такой заработок не регистрируется, и заказчик лично перечисляет деньги за выполненную работу на карту или передает наличными.

Но как тогда самозанятые могут оформить ипотеку и какие документы нужны, чтобы банк дал согласие на получение ипотеки?

Доказательствами наличия дополнительного источника дохода являются:

• справка с неофициальной работы;
• налоговая декларация на полученный доход;
• выписки по вкладам и с банковского счета;
• подтверждение страховых денежных выплат;
• информация об обязательных выплатах (например, алименты).

К сожалению, у этого подхода больше недостатков, чем преимуществ. Многие работодатели неохотно выдают банковские выписки. Это связано с тем, что это косвенное доказательство того, что они платят зарплату в «серой системе», и компании не хотят рисковать.

Кроме того, некоторые банки рассматривают неофициальную регистрацию как источник повышенного риска. Для такого мнения есть свои причины. Таких неоплачиваемых работников легче уволить, и они чаще теряют деньги, чем формально нанятые работники.

Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может

• Повысить процентные ставки на 1-6%; и
• Уменьшить сумму кредита, и
• Отклонить долг, и
• попросите предоставить дополнительное подтверждение дохода.

Дополнительными доказательствами могут быть паспорта, включая записи о зарубежных поездках, владение недвижимостью или автомобилем, а также другие косвенные доказательства финансового благополучия.

Сканы документов и анкета для онлайн-заявки на ипотеку

Нет необходимости посещать банк, чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита. Многие банки предоставляют услуги по подаче онлайн-заявок.

Сбербанк — сервис.

Вы также можете подать заявку на получение ипотечного кредита в различных банках. Например, на сайте BankiRoute или через производителя.

Чтобы подать заявку онлайн, необходимо заполнить анкету, указав данные паспорта, дохода, места работы и сумму ипотеки. Затем отсканируйте или загрузите фотографию документа.

• Паспорта,.
• Санилс,.
• 2-НДФЛ или справка по форме банка,.
• История работы.

Где получить сертификат

Чтобы получить справку 2-НДФЛ от бухгалтерской фирмы, подайте заявление по образцу работодателя. Некоторые фирмы выдают документ по устному запросу сотрудника. На изготовление справки банку требуется от одного до трех рабочих дней.

1. Документ должен быть подписан синими или черными чернилами сотрудником, выдавшим документ, и на нем должно быть напечатано его или ее имя.
2. Дата выдачи не должна превышать 30 дней с момента подачи заявления.
3. Марка должна находиться в специальном месте, предназначенном для этой марки. Обратите на это внимание, если образец подписи не содержит штампа. Штамп может быть заменен специальным штрих-кодом. Без него документ становится недействительным.

В 2017 году у граждан появилась возможность оформить 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте Федеральной налоговой службы РФ. Справка может быть загружена из личного кабинета в соответствующем формате, распечатана или отправлена в банк в электронном виде. Документ имеет такую же юридическую силу, как и 2-НДФЛ на бумаге.

Он имеет цифровую подпись налоговых органов.

• Нотариально заверенная и подписанная ответственным сотрудником компании работодателя копия трудовой книжки, включая текущую должность
• диплом об образовании; и
• Свидетельства о браке, разводе и рождении, если применимо.
• Для сотрудников государственных или административных учреждений требуется официальная копия из личного дела.
• Мужчины военного возраста, резервисты и военнослужащие запаса — военный билет.

Какие доходы учитывает Сбербанк и как их подтвердить

1. С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
2. Пенсионные и другие доходы:

• Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
• Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
• Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
• По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
• Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.

1. Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.

Когда производится расчет ипотеки, в качестве дополнительных денежных доходов могут учитываться ежемесячные выплаты по пособиям и доходам другого характера. Причем достаточно часто письменного подтверждения может не потребоваться, сведения в анкете будут указаны со слов заемщика. Банк может созвониться по указанным контактным данным основного и дополнительного мест работы и проверить достоверность сведений, или учесть только положительную кредитную историю заемщика. Как правило, Сбербанк выдаем наибольшую сумму среди всех остальных банков.

Что не может быть зачтено в качестве источника дохода в Сбербанке:

• Купонные доходы и от ценных бумаг;
• Полученные страховые денежные выплаты;
• Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
• Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
• Выигрыш в лотерее или казино;
• Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
• Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
• Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
• Иные источники доходов, запрещенные банком.

Похожие записи:

• Как лучше зарегистрировать дачный дом как жилой или нежилой 2023 год
• Правила и порядок вступления в права наследования на приватизированную квартиру
• Возможность и процедура реального раздела индивидуального жилого дома