Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
- Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
- Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
- Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).
Счёт и виртуальная карта ПОД КЛЮЧ в банке Узбекистана
25 000
- Подготовка документов
- Банковский расчётный счёт
- Мобильное приложение банка
- Виртуальная карта MasterCard
- Доступны SWIFT переводы (получение и отправка с мобильного приложения банка)
- Отправка пластиковой карты до клиента
- Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты
Счёт и пластиковая карта ПОД КЛЮЧ в банке Узбекистана, Киргизии или Беларуси
29 000
- Подготовка документов
- Банковский расчётный счёт
- Мобильное приложение банка
- Включено 6 месяцев услуги «Сопровождение клиента» ( при утери или поломки карты, перевыпустим карту и отправим её до клиента)
- Отправка одной пластиковой карты Visa/MasterCard до клиента
- Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты
Зачем открывать счет в Европе?
Есть и другие группы людей из РФ, для которых важно иметь карту европейского банка:
-
инвесторы и вкладчики;
-
эмигранты и соискатели ВНЖ и гражданства;
-
студенты;
-
сотрудники зарубежных компаний;
-
туристы.
Хочу уехать из России на заработки. Как открыть счет за рубежом?
Право россиян на открытие зарубежных счетов. Российский Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» дает резидентам РФ право открывать счета в банках, расположенных за пределами России. При этом нужно соблюдать законы иностранного государства и правила зарубежных кредитных организаций. Чаще для открытия счета требуется личное присутствие. Но иногда вместо будущего владельца счета открыть его может другой человек по доверенности – только она должна соответствовать требованиям банка.
Запрещено открывать счета за рубежом лишь государственным и муниципальным служащим, которые перечислены в ст. 2 Закона «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».
Документы для банка. Пакеты документов, необходимых для открытия счета, могут различаться в зависимости от страны и банка.
Например, на сайте банка Unibank в Армении указано, что счет у них нерезидент может открыть на основании одного загранпаспорта. А другой банк в Армении, Ameriabank, предлагает открыть счет дистанционно. Для этого достаточно загранпаспорта и видеозвонка для идентификации клиента. Но банк оставляет за собой право отказать ему.
Для открытия счета в банке Kaspi Bank в Казахстане нерезиденту нужно иметь при себе загранпаспорт и документ, подтверждающий право находиться в стране. Без такого документа граждан РФ обслуживают в течение 30 дней.
В банках недружественных стран открыть счет сложнее. Там для граждан РФ предусмотрели ограничения. Да и пакет документов окажется значительным. Могут потребовать: декларацию о ввозе денежных средств в страну; документы, подтверждающие способ получения средств; документы о трудоустройстве; временный вид на жительство; документальное подтверждение проживания в стране – факта регистрации по конкретному адресу в ЕС; местную сим-карту и пр. Причем представление необходимых документов не гарантирует открытие счета в европейском банке.
Рекомендации. Для открытия расчетного счета за пределами России надо изучить, какие банки в нужном регионе работают с гражданами РФ и какие документы они потребуют. Для этого можно связаться с банком по электронной почте, указанной на его сайте. Или можно обратиться в одну из компаний, помогающих в открытии зарубежных счетов.
Если вы планируете переводить денежные средства из России в европейскую страну, то заранее убедитесь, что банк готов их принять. Напоминаю, что из-за санкций недружественных стран система SWIFT работает не во всех российских банках. Это затрудняет международные переводы.
Удаленный выпуск карт VISA в банках Киргизии
Карты Киргизии отлично подходят не только для поездок и on-line покупок, но и для удаленных SWIFT-переводов
- Требуется нотариально заверенная доверенность
- Открытие сразу нескольких счетов в USD, EUR, SOM и RUB
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Возможны исходящие SWIFT-переводы
- Моментальное пополнение через Сбербанк и Тинькофф
- Возможна доставка в любую точку мира
Можно ли открыть счет, не выезжая за рубеж?
Открыть счет за границей можно с личным визитом – посетив подходящий вам филиал банка в стране расположения финансового учреждения.
Однако в наше время уже существуют решения, которые позволяют открывать счета удалённо, как для компаний, так и для физических лиц.
Эту услугу предлагают не все банки, но после пандемии предложение серьёзно расширилось.
Помимо банков удалённо счет открывают в платёжных системах: это специальные сервисы, которые предлагают банковские услуги, в том числе открытие счетов, транзакции, конвертации валют и даже кредиты. В некоторых случаях такие системы называются необанками – они предлагают те же возможности что и банки, но зачастую по более низким ценам, быстрее и удобнее.
При правильном выборе платёжной системы внешний наблюдатель даже не поймёт, что вы пользуетесь не банком: у счета будет такой же, как в банке IBAN.
Зачем россияне открывают счета за рубежом
Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.
Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.
Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.
Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта
При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.
- Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
- Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
- Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
- Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
- Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
- Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
- Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
- Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.
Можно ли открыть счет без личного присутствия
Да, такое возможно. Причем не обязательно искать агента или представителя, некоторые банковские организации согласны обменяться документами по почте. Как правило, в этом случае назначается ещё и видео-звонок, на котором банкиры узнают о клиенте больше и просят продемонстрировать оригинал паспорта.
Но такая лояльность – это скорее исключение из правил, чем реальная возможность. Более реалистичный способ – найти агента, кто представит ваши интересы.
Например, вы можете оформить доверенность на представителя в Чехии, Черногории, ОАЭ и других юрисдикциях. Агент, находящийся внутри страны, решит все организационные вопросы. Оригинал договора и банковская карта (при её наличии), будут отправлены вам по почте. В этом случае можно говорить об удаленном открытии счета за границей без личного визита.
Удаленное открытие, то есть без личного присутствия, доступно не везде и не всегда. Поэтому, перед принятием решения узнайте о положении дел в конкретной стране. Иногда встречается и другой вариант – решить все базовые вопросы можно удаленно, но поездка потребуется. Это случай, когда банк приглашает клиента уже на итоговую встречу, например, на подписание контракта. Но и в этом случае наличие агента – это благо, которым нужно пользоваться, так как специалист ускорит процесс и избавит вас не только от необходимости совершать «лишние» поездки, но и от необходимости вникать во все тонкости самостоятельного открытия счёта.
Болгария – европейское направление, которое подойдет тем российским гражданам, у которых есть действующий бизнес в России. Дело в том, что болгарский ВНЖ можно получить, открыв в этой стране коммерческое представительство иностранной компании.
Для этого не нужно отдельно инвестировать в местную экономику, так как представительству не разрешено вести торговую деятельность в стране – его функции ограничены только рекламой и маркетингом. Головная компания может находиться в России или Белоруссии и должна активно функционировать не менее двух лет до открытия представительства в Болгарии.
После рассмотрения пакета документов Коммерческая палата в Болгарии выдает сертификат о регистрации представительства. Он действителен в течение 1 месяца, но может быть продлен. На основании этого документа представители компании должны обратиться в консульский отдел посольства Болгарии с заявлением на выдачу визы категории D.
Срок рассмотрения заявления на визу категории D составляет в среднем 35 дней.
После получения визы и приезда в Болгарию заявитель должен обратиться в Миграционную службу МВД Республики Болгария с заявлением о получении разрешения на пребывание – вида на жительство сроком на один год.
Банковский счет в Болгарии можно открывать при личном присутствии (ускоряет процесс) или по доверенности до подачи на визу категории Д.
Для открытия банковского счета в Болгарии заявитель (физическое лицо) должен предъявить свой паспорт, налоговый номер, рекомендательное письмо от банка или налоговую декларацию за год. Банк может запросить ряд дополнительных документов на свое усмотрение. Особенно, если подача заявления на открытие счета происходит по доверенности без личного присутствия заявителя.
Время открытия банковского счета составляет от трех дней при личном присутствии, и до полутора недель по доверенности.
Важно отметить, что Болгария – пока единственная европейская страна, которая открывает банковские счета тем россиянам и белорусам, которые приезжают в страну по туристической визе, без наличия европейского резидентства.
Порядок открытия счетов в иностранных банках
Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.
Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.
Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.
Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.
Порядок оформления внешненациональных счетов
Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:
- классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
- именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
- депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
- номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.
В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:
- паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
- свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
- справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.
Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Как открыть счет в зарубежном банке без выезда из России?
Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
Мы провели ревью многочисленных вариантов и сделали подборку зарубежных банков, в которых возможно открыть счет.
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
С 11 марта Visa и MasterCard приостановили свою работу в России. Это значит, что теперь обладатели российских карт не могут пользоваться ими за рубежом, оплачивать покупки в международных магазинах, бронировать отели, автомобили и продлевать подписки на различные сервисы.
Если банк подчиняется Центробанку РФ, то все ваши средства размещенные, якобы, в иностранном банке на территории РФ, находятся во власти местного банка и законодательства. А это означает, что и риски, связанные с хранением средств в местных банках, также непосредственно угрожают вашим активам.
Есть так же банки, которые принимают документы удаленно, но таких – ограниченное количество, поэтому основную работу на себя берут эксперты нашей компании и собственные агенты в большинстве юрисдикций мира. Согласованная, четкая работа и профессионализм наших сотрудников позволяют гарантировать 100% получение результата.
Плюсы и минусы оформления счета/карты
Преимуществ оформления карты иностранного банка через посредников намного больше, чем недостатков:
Преимущества:
- счет открывается в дружественной России стране, которая не попадает под санкции;
- карта именная, работает в любой точке мира;
- картой можно оплатить иностранные подписки, приложения, осуществить покупку криптовалюты, тура для путешествия или авиабилет;
- отсутствует комиссия за оплату;
- карта мультивалютная, с широким спектром пополнения.
Недостатки:
- услуга платная, но это все равно дешевле, чем ехать открывать счет самостоятельно;
- дополнительные расходы на услуги нотариуса;
- ограниченный выбор банков.