Личный опыт: что делать, если судебные приставы ошибочно арестовали ваш счет
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Личный опыт: что делать, если судебные приставы ошибочно арестовали ваш счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Списали по ошибке: как тезке должника получить компенсацию
Приставы списали долг не с должника, а с его полной тезки. Женщина, которая расплатилась по чужой задолженности, решила взыскать с ФССП компенсацию морального вреда и расходы, которые она понесла, чтобы доказать ошибку. Три инстанции ей отказали: они решили, что виноват не пристав, а банк, который перепутал счета.
Но Верховный суд решил, что сотрудник ФССП должен отвечать за неправильное списание. Эксперт полагают, что благодаря позиции ВС получить компенсацию станет легче. Елены Воронины* — две полные тезки. У них одинаковые отчества и даты рождения. Различие в том, что одна живет в Московской области, а другая – в Ленинградской. Елена Воронина из Москвы не оплачивала счета за электричество.
Когда долг составил порядка 7 300 руб., «Мосэнергосбыт» обратился в суд и в сентябре 2016-го получил судебный приказ о взыскании долга. В августе 2017-го судебный пристав-исполнитель Серпуховского районного отдела по Московской области возбудил исполнительное производство. А после запросил данные по счетам должницы. Оказалось, что на имя Елены Ворониной открыт счет в банке «ВТБ 24».
Но он принадлежит не москвичке, а ее тезке из Ленинградской области. На это в отделе ФССП не обратили внимания и списали с карты 14 500 руб. вместо 7 300 руб. Поняв, что денег сняли слишком много, пристав вернул 7 200 руб. на счет Елены Воронины, который был открыт в «Сбербанке». На этот раз он действительно принадлежал должнице.
То есть вместо того, чтобы снять с нее долг, приставы еще и перечислили ей «лишние» средства.
Приставы не виноваты
После этого Воронина, которая расплатилась по чужому долгу, несколько раз обращалась с жалобами к приставам, просила вернуть деньги. Последний раз, в ноябре 2017-го, направила претензию на имя начальника Серпуховского РОСП УФССП по Московской области. Она объяснила, что с неплательщицей они тезки, поэтому с нее списали чужой долг. Более того, приставы ошиблись дважды: сумма, которую сняли с однофамилицы, оказалась больше задолженности. А разницу вернули на карту не ей, а должнице. Не получив ответа на письмо, Воронина обратилась с иском к Федеральной службе судебных приставов России. Женщина просила признать действия пристава незаконными, взыскать в ее пользу 14 500, а еще расходы на оказание юруслуг (11 500 руб.), компенсацию морального вреда (20 000 руб.) и госпошлину (300 руб.). Она указала, что сотрудник УФССП допустил халатность, не изучив внимательно персональные данные настоящего должника. После этого снятые по ошибке деньги ей вернули назад, а Воронина уточнила свои требования: она просила возместить 20 000 руб. в качестве морального вреда и еще 20 000 руб., которые она потратила на оплату юридической помощи, отправку писем с претензиями, получение сведений из ЕГРН и изготовление копий документов.
Но первая инстанция отказала ей в иске. Судья Мещанского районного суда Ирина Баконина решила, что списанные со счета деньги нельзя взыскать с ФССП, потому что вины самих приставов в этом нет.
Апелляция объяснила, что сотрудник ведомства направил в банк правильные персональные данные (в том числе и место жительства), а уже в кредитной организации что-то напутали и прислали счет не того человека.
Поэтому Мосгорсуд оставил решение без изменения, позицию поддержала и кассация. Тогда Ворона пожаловалась в Верховный суд.
ВС: пристав должен перепроверить сведения
Дело № 5-КГ21-45-К2 рассмотрела тройка судей под председательством Александра Киселева.
Коллегия напомнила, что по делам о возмещении вреда с ФССП судам нужно установить сам факт причинения вреда, вину пристава и связь между ущербом и действиями пристава.
Это следует из позиции, высказанной еще в 2015 году в Постановлении Пленума № 50. При этом истцу нужно отказать, если ответчик доказал отсутствие вины: что пристав сделал все, чтобы исключить взыскание с третьих лиц.
ВС указал, что само по себе совпадение данных должника с третьим лицом не освобождает судебного пристава от обязанности списать деньги именно со счета должника, а не его тезки.
«Тройка» отметила, что между Федеральной службой судебных приставов и банком «ВТБ» заключено соглашение о порядке электронного документооборота. Оно предусматривает, что должников в системе банка ищут по фамилии, имени, отчеству и дате рождения. Причем поиск автоматизированный. Если по таким критериям нашли несколько человек, то банк ищет должника еще и по документу, удостоверяющего личность. Когда в запросе от пристава таких данных нет, то кредитная организация должна уточнить их у ФССП. В случае Ворониной в «ВТБ» искали должника по тем сведениям, который предоставил пристав (ФИО и дата рождения). Так как они совпали с одним клиентом, то автоматизированный поиск по другим реквизитам не производили. Поэтому ссылка судов на отсутствие вины пристава является несостоятельной, решил ВС. Более того, в случае ошибочного списания с однофамилица должника именно пристав должен восстановить нарушенные им права третьих лиц. Но деньги истцу не возвращали, несмотря на неоднократные обращения Ворониной. ВС указал, что суды не установили по какой причине излишне списанные деньги со истца в банке «ВТБ» пристав перечислил на другой счет в другом банке (то есть на карту самого должника). В итоге ВС отменил акты трех инстанций, а дело вернул в Мосгорсуд. Повторно спор пока не рассмотрели.
Какие карты и выплаты ФССП запрещено арестовывать?
Согласно закону, есть категории доходов, которые защищены от ареста и не подлежат взысканию в пользу кредитора. К ним относятся пособия, льготы, социальные выплаты и другие формы государственной поддержки.
Поэтому, хоть приставы и могут запросить блокировку денег на всех карточках, но у них не получится списать те деньги, которые относятся к категории социальных доходов.
Банк не может наложить арест на такие виды социальных поступлений, даже если на них выдано судебное решение, как:
- Матпомощь;
- Пособия по инвалидности, на погребения;
- Пенсия по потере кормильца;
- Алиментные платежи;
- Детские пособия;
- Средства материнского капитала;
- Выплаты для возмещения затрат на лекарства, проезд, оплату ЖКХ;
- Выплаты жертвам радиационных и техногенных катастроф.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Я рекомендую соблюдать два простых правила, которые помогут обезопасить личный бюджет от внезапных списаний со стороны судебных приставов:
- Регулярно проверять наличие исполнительных производств, открытых на своё имя, по базе данных на сайте ФССП. Поиск осуществляется по Ф. И. О. и дате рождения.
- В случае открытого ИП вовремя предоставлять приставу-исполнителю информацию о наличии счетов, с которых нельзя проводить списание в соответствии со статьёй 101 ФЗ № 229 (арест социальных выплат). Для этой цели подойдут справки из пенсионного фонда о назначении пенсии по утере кормильца, выписки со счёта, соглашение об уплате алиментов и т. п.
Почему ошибаются приставы?
Для возбуждения исполнительного производства относительно конкретного гражданина судебные приставы должны получить соответствующие бумаги о наличии определенных обязательств. Так, производства возбуждаются после получения приставами исполнительных листов, соглашений об алиментах, судебных приказов и пр. В таких документах обязательно указываются основные данные должника — его Ф.И.О., место и дата рождения. Именно на основании этих сведений и осуществляется поиск неплательщика.
Пристав загружает информацию о должнике в единую систему межведомственного электронного взаимодействия, после чего видит список всех организаций, с которыми искомый гражданин осуществлял взаимодействие. В этом перечне обязательно будут указаны и банки.
Вся полученная информация формируется в таблицу. Однако часть полей в этой таблице может остаться вообще незаполненной либо просто быть сразу не видимой. При этом к приставу стекаются сведения не только о самом должнике, но и о его полных тезках. Затем судебный исполнитель рассылает соответствующие запросы во все банки, с которыми взаимодействовал неплательщик. В результате накладок возможна рассылка подобных писем и относительно однофамильцев должника.
Причина незаконного списания – банки и база ФССП. Как вернуть деньги?
Наступил век информационных технологий, в любой организации все данные хранятся в электронном виде. Мы становимся свидетелями внедрения электронного документооборота в организациях и органов государственной власти. Пользоваться бумажными средствами сохранения информации при высоком документообороте не только трудозотратно и непрактично.
В 2010 году была внедрена система электронного документооборота между банками и ФССП. С этого момента отпала необходимость направлять запросы о наличии счетов на бумажном носителе.
Главная задача пристава – выяснить имущественное положение должника и установить имущество, принадлежащее ему.
Представьте, сколько в одном регионе Российской Федерации существуют банковских организаций, направить запрос в каждую из них было проблематично. Нововведение существенно упростило работу исполнителям. Для направления запросов в банковские организации исполнителю достаточно нажать пару плавишь на клавиатуре. Ответы на запросы приходят в течение нескольких дней. В своей работе они используют программный комплекс (база данных).
База данных ФССП позволят также получать электронные ответы на запросы из других ведомств и организаций:
- Государственная инспекция безопасности дорожного движения. Направляя запрос в ГИБДД, исполнитель может получить сведения о зарегистрированных за должником транспортных средств;
- Федеральная налоговая служба сообщит о наличии доли в уставном капитале, принадлежащая должнику, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Пенсионный фонд сообщит сведения о доходах должника (заработная плата, пенсия).
Росреестр сообщит о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за должником (квартиры, дома, земельные участки).
Соглашение об электронном документообороте не содержит обязанности банков предоставлять сведения о происхождении хранящихся на счете денежных средств. Должностное лицо, получая ответ от банка, не может идентифицировать источник происхождения дохода должника. Доступны лишь сведения о номере счета и сумме. Таким образом, не представляется возможным узнать информацию о происхождении денег (зарплата, пенсия, пособие на ребенка и т.д.).
На мой взгляд, это существенный недостаток электронного документооборота. Устранение этой проблемы поможет существенно снизить нагрузку на приставов и повысить качество исполнения судебных решений по всей стране.
Как будет осуществляться возврат незаконно удержанных средств по поручению Путина
В августа 2021 Президент РФ, выступая на съезде партии «Единая Россия», предложил урегулировать ситуацию с возвратом гражданам незаконно списанных социальных выплат. Путина подчеркнул, что требование адресовано банкам, а не приставам.
Отметим, законодательное регулирование в этой области существует, и порядок отработан. Банки не могут списывать средства с карточек и счетов по своей инициативе, а лишь выполняют предписания ФССП.
Пока нет разъясняющего нормативного акта о порядке возврата средств. Поэтому сложно оценить алгоритм действий со стороны должника, сотрудников банка. Также непонятно, за какой срок со времени удержания можно будет вернуть списанные средства. Рекомендуем дождаться, пока органы власти опишут точный порядок возврата.
Если у вас возникли вопросы, связанные с возвратом незаконно удержанных средств или переплаты, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Основания для ареста счета судебными приставами
Распространенной причиной ареста расчетного счета является непогашенная задолженность перед кредиторами. По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем выносится постановление о возбуждении исполнительного производства.
Судебный пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику. По истечении пятидневного срока для добровольного исполнения судебный пристав обязан принять меры по принудительному взысканию задолженности (п.12 ст.30 Закона № 229-ФЗ). Далее судебный пристав выносит постановление об обращении взыскания и направляет его в обслуживающие банки, где есть расчетные счета компании.
Важно!
Обслуживающий банк должен незамедлительно исполнить требования судебного пристава о взыскании денежных средств и в течение трех дней отчитаться взыскателю или судебному приставу об их исполнении (п.5 ст.70 Закона № 229- ФЗ).
Какие документы предъявляются в банк для ареста расчетного счета?
Арест расчетного счета производится на основании предъявленных банку следующих исполнительных документов, приведенных в гл.2 Закона № 229-ФЗ.
Например
Таких как:
- исполнительные листы;
- судебные приказы;
- удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
- постановления судебного пристава-исполнителя.
Какие карты не арестовывают судебные приставы
По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:
- алиментами;
- детскими пособиями;
- материнским капиталом;
- пенсией по потере кормильца;
- компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
- компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
- страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
- единовременная государственная помощь;
- пособия на погребение;
- материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
- единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.
Как снять арест с карты
Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:
- когда задолженность полностью погашена;
- если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
- когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
- если должник признан банкротом.
Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.
Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.
Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:
- Обратиться в банк и получить выписку по счету.
- Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
- Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Можно ли успеть снять деньги перед тем как их снимут приставы либо банк
Если долг по кредиту и вы узнали решение суда (по иску, а не приказ), но оно пока еще не вступило в силу (т.к. обычно дается время на то, чтобы оспорить решение), то можно его либо оспорить в случае несогласия и возможности аргументировать это несогласие, либо договориться с приставами о сумме, которая будет сниматься с арестованных счетов. По умолчанию снимается половина зарплаты, если должник не оспаривает сумму выплат и не пытается договориться об удобной ему. Но если пойти лично к приставу или иным способом договориться, то можно предложить снимать деньги посильными платежами, даже если они составят сто рублей в месяц.
Судебный приказ можно отменить по статьям 128-129 ГК РФ, мотивировав заявление об отмене несогласием с суммой долга (можно даже без подробностей). Заявление можно принести лично в суд или отправить по почте России заказным письмом с уведомлением. А судебное решение по иску уже так не отменишь, но его можно оспорить.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Накладывали арест по очереди
В похожей ситуации оказался житель Владимирской области Владимир Смирнов. У него проблемы с ФССП начались пять лет назад, когда его персональные данные полностью совпали с данными жителя города Кстово Нижегородской области.
«Сначала мы узнали о должнике-однофамильце, когда у него был долг 500 рублей по кредитной карте, — рассказывает жена пострадавшего Екатерина Смирнова. — При этом у моего мужа по кредитной карте никогда не было задолженностей».
Супруги оформили ипотеку, брали кредиты, но всегда платили по счетам в срок.
Однажды родителям Владимира позвонили и сообщили, что их сын является должником. По словам Екатерины, звонили с периодичностью в две недели.
«Мы постоянно ходили в Сбербанк: то в одно отделение, то в другое, — вспоминает девушка. — Года два всё это продолжалось. В 2015 году мы продали машину. Приехали в ГИБДД, а там нам сообщили, что на машину наложили арест, а исполнительное производство заведено в городе Кстово».
После проверки паспортных данных и документов на автомобиль арест был снят, но через два месяца вновь наложен.
По словам Екатерины, постановления об отмене исполнительного производства приходили, но в ГИБДД сообщали, что арест не снят.
«По нашей истории работали два пристава, которые по очереди накладывали арест. Было так, что вечером запрет снимал один из приставов, а утром уже другой вновь накладывал», — говорит девушка.
На протяжении трёх лет супруги пытались снять с учёта проданный автомобиль, за который они продолжали платить налог.
Тёзку Владимира из города Кстово несколько раз штрафовали и лишали прав. Однако санкции накладывали не на должника, а на невиновного человека.
«Когда мы звонили в ФССП, нам говорили, что арест наложили в ГИБДД. В свою очередь, в ГИБДД заявляли, что арест накладывается по данным ФССП и виноваты они», — говорит Екатерина.
После запроса RT с Владимиром Смирновым связались приставы из города Кстово и сняли арест.
«Мужу позвонили приставы из города Кстово и сказали, что постараются сделать всё, чтобы снять ограничения. Сегодня арест был отменён, нам наконец удалось снять автомобиль с учёта в ГИБДД», — поделилась хорошей новостью жена Владимира.
При этом в Федеральной налоговой службе (ФНС) супругам сообщили, что налоги, которые они платили за чужой автомобиль в течение трёх лет, им не пересчитают.