Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила выплаты страхового возмещения по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Решили обсудить достаточно важную тему для автомобилистов, когда по вашему авто по КАСКО страховщик признает Total (тоталь или тотал). Как человек с опытом в страховании, я конечно, это знаю, но когда дело доходит до твоих личных проблем (ДТП с любимым автомобилем), происходит осознание, “что это?”, “зачем это страховщикам” и “выгодно или нет для клиента”.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Что делать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО?

   Выплаты в связи с отзывом лицензии, никто не отменял.

   Отзыв лицензии у страховой компании, где у страхователя имеется действующий полис КАСКО, не редкость.

   По своей сути, отзыв лицензии прекращает деятельность страховщика. То есть, с момента отзыва лицензии, им не могут осуществляться действия, направленные на заключение новых договор добровольного страхования (КАСКО).

   Вместе с тем, обязательства (ст.ст. 309, 310 ГК РФ) по выплате страхового возмещения, а также выплат в связи с досрочным расторжением договора КАСКО, никто не отменял.

   При этом, крайний срок выплат соответствующих сумм, возможен только лишь до истечения 6 месяцев с момента вступления в силу соответствующего решения об отзыве лицензии (п. 5 ст. 32.8 Закона № 4015-1).

   В любом случае, этот вопрос не прост, требует детального анализа и оценки ситуации в целом.

   Затягивают ремонт по КАСКО

   Выход прост – обращение в суд.

   Ситуации, связанные с затягиванием ремонта по КАСКО, встречаются достаточно часто. Этому могут быть разные причины – нет предоплаты от страховщика в пользу СТОА, задержка направления на ремонт в СТОА и т.п.

   Выход из сложившейся ситуации достаточно прост – обращение в суд с требованием о возмещении денежной компенсации.

   Но для правильного определения обстоятельств, которые будут иметь существенное значение в рассматриваемом деле, нужно руководствоваться положениями правил страхования о проведении ремонта на СТОА страховщика, а также теми действиями, которые были предприняты сторонами в период возникших разногласий (обращения, жалобы и т.п.).

   Как работает выплата по КАСКО при тотальном ущербе?

   И как выплачивается страховая сумма при полной гибели автомобиля. Итак, предположим, что ваше авто застраховано на 1 000 000 рублей (для простоты расчета), и у страховой компании установлен уровень 70% на ущерб, который признается критическим и происходит “тоталь” по КАСКО. Таким образом, если ущерб в СТОА (страховщика) был рассчитан 750 000 рублей, то вам предложат два варианта выплаты:

   — страховщик забирает у вас авто и выплачивает сумму по страховке,

   — страховая компания оставляет вам ТС (точнее годные остатки, или ГОТС) и выплачивает разницу между страховой суммой и стоимостью ГОТС.

   Разберем оба варианта на примере:

   • — стоимость автомобиля 1 000 000 рублей,
   • — франшиза 10 000 рублей,
   • — оплачен первый платеж 25 000 рублей (кредиторская задолженность клиента еще 25 000 рублей),
   • — амортизация -12% в год (опции GAP нет),
   • — предыдущих случаев нет,
   • — автомобиль не в залоге у банка,
   • — ДТП произошло через полгода действия полиса КАСКО.

   Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО

   Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.

   ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.

   Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:

   • полис просрочен;
   • владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
   • если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
   • ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).

   Как правильно оформить страховой случай

   Что делать, если произошел страховой случай по каско без ДТП и автомобиль оказался поврежден? В первую очередь необходимо обратиться к страховщику, не нарушая установленного срока. Обычно он прописывается в договоре и у большинства компаний составляет трое суток. Промедление часто квалифицируется как желание завуалировать настоящие обстоятельства произошедшего.

   Быстрый вариант обращения — звонок на горячую линию. Оператор попросит назвать номер договора, адрес места происшествия, номер телефона для связи.

   Страховая компания имеет право пролонгировать период обращения по следующим причинам:

   • допущены ошибки, требующие устранения;
   • подготовлен неполный пакет документов;
   • существуют спорные обстоятельства, не получившие объективной оценки;
   • страхователь сам приступил к ремонту автомобиля, чем вызвал подозрения в сокрытии важных фактов.

   Действия водителя при ДТП

   При дорожно-транспортном происшествии водителю необходимо:

   • Установить знак аварийной остановки. Согласно ПДД знак устанавливается на расстоянии 15 метров от транспортного средства в населенных пунктах и на расстоянии не менее 30 метров — вне населенных пунктов. В противном случае может быть спровоцировано ещё одно ДТП.
   • При наличии пострадавших вызвать Скорую помощь.
   • Позвонить в ГИБДД для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Нельзя перемещать машину до приезда сотрудников.
   • Сообщить о несчастном случае страховой компании. Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.

   Правила: как получить деньги по страховке наличными?

   Правила выплат по КАСКО регламентируются каждым отдельно взятым договором. На уровне законодательства нет прямого регулирования рынка добровольного страхования транспортных средств.

   В связи с этим, чтобы знать и понимать правила выплат по КАСКО в своем конкретном случае, следует внимательно изучать все положения договора до его подписания.

   Единственным неизменным правилом для всех договоров добровольного страхования машин, находящихся или не находящихся на гарантии, является выплата по утрате рыночной стоимости автомобиля.

   Но и тут есть несколько условий:

   • Автомобиль не старше 5 лет.
   • Износ автомобиля не более 40%.
   • Пробег автомобиля не более 100 000 км.

   Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.

   Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.

   Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.

   Алгоритм действий при ДТП

   Гражданин должен знать, как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП. К таким ситуациям относятся повреждение транспортного средства злоумышленниками, авария с участием одной машины. Автовладелец обязан зафиксировать нарушение, опросить очевидцев, вызвать сотрудника полиции для составления протокола.

   При возникновении аварийной ситуации нужно вызвать сотрудника ГИБДД. При оформленном полисе КАСКО Европротокол не составляется. Для фиксации происшествия следует сделать фото-, видеосъемку места нарушения правил дорожного движения, опросить свидетелей. После приезда инспектора подписываются документы, где отражена информация об аварии, виновной стороной ДТП. На месте происшествия нужно сразу оповестить компанию о наступлении страхового случая.

   Сроки направления на ремонт

   Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.

   Прежде всего, вы должны получить обоснованный письменный отказ от страховой компании, в котором указаны причины такого решения.

   Проверьте причины отказа в перечне возможных причин отказа в страховой выплате, содержащемся в статьях 963 и 964 Гражданского кодекса РФ.963, 964 Гражданского кодекса РФ.

   Мы сознательно рекомендуем сверяться с Гражданским кодексом, поскольку только так можно получить достоверную информацию. Так сложилось, что в нормативные акты время от времени вносятся изменения и дополнения. Иными словами, действующие в настоящее время основания для отказа могут измениться, например, через один-два года.

   С сегодняшнего дня закон предоставляет страховщикам право отказать в покрытии страхового случая на следующих основаниях

   • страховой случай произошел в результате умысла и действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
   • если страховой случай произошел в результате грубой небрежности или вины контрагента, выгодоприобретателя или застрахованного лица
   • Если страховой случай произошел в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения
   • если страховой случай произошел в результате военных действий, событий или операций
   • если страховой случай произошел в результате политических беспорядков, срывов, войны или забастовок любого рода.

   Если причины, указанные в письме страховщика, не соответствуют приведенному выше справочнику, необходимо подать страховщику письменное заявление.

   Следует также обратить внимание на условия страхового полиса.

   Например, полис может содержать пункты, ограничивающие список допущенных водителей. В таких случаях страховщик оговаривает, что страховое покрытие действует только в том случае, если указанное в полисе лицо находится за рулем. Поэтому, если транспортное средство ведет лицо, не указанное в полисе, полис недействителен.

   Что делать, если страховая не платит по КАСКО

   Для этого страховщики используют формальные отговорки или фальсифицируют условия страхового случая.

   • Если автомобиль поврежден во время осмотра, не все дефекты будут устранены, некоторые из них останутся «незамеченными», и этот ущерб не будет покрыт.
   • Если страховщик отказывается принять от вас документы или заявление,
   • страховщик отказывается принять документы или заявление; — не соблюдаются сроки возмещения ущерба.
   • Событие, вызвавшее ущерб, не классифицируется как страховой случай, и клиент не имеет права на возмещение.

   Если страховщик отказывается или занижает сумму ущерба, спор может быть разрешен в несколько этапов

   • Досудебные претензии и переговоры. На этом этапе проводится независимая оценка ущерба для документального подтверждения финансовых требований владельца транспортного средства.
   • Если страховщик отказывается урегулировать спор во внесудебном порядке, дело передается в суд,
   • Если иск урегулирован, процесс принудительного взыскания контролируется до тех пор, пока страховщик не выполнит решение суда.
   • Если решение суда не удовлетворяет истца, подается апелляция.
   
   

   Похожие записи:

   • Сколько нужно заплатить государству при получении наследства
   • Кто имеет право пройти бесплатную диспансеризацию в 2023 году
   • Договор аренды лесного участка: правовое регулирование, особенности составления