Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.
Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае
Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.
Рассмотрение заявки
В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.
- Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
- На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.
ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:
- помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
- способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
- регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.
Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.
Что нужно для заявления
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.
Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство
Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.
Заявление на списание долга подают в МФЦ
В полномочия МФЦ входит:
- прием заявления и документов от должника;
- проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
- внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.
Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.
Основной плюсы БФЛ – возможность списать долги в случае, если нет возможности вносить платежи по своим обязательствам. К плюсам относят:
- возможность списывать долги каждые 5 лет, если есть финансовая несостоятельность;
- единственное жилье, не обремененное залогом, не может быть продано на торгах.
Называют и несколько недостатков банкротства:
- риск потерять имущество, находящееся в залоге, включая ипотеку;
- отсутствие практики по возвращению маткапитала с продажи имущества.
Банкротство через МФЦ – условия для физических лиц
Для того чтобы обратиться с заявлением о банкротстве физического лица в МФЦ, необходимо соблюсти ряд условий, предусмотренных законом.
Так, обанкротиться через МФЦ можно, если:
- общая сумма неисполненных обязательств составляет от 50 000 до 500 000 рублей
- в постановлении в качестве причины окончания исполнительного производства указывается отсутствие имущества у должника (п.4 ч.1 ст.46 Закона 229-ФЗ).
Кто может оформить банкротство через МФЦ
Сперва пару слов про саму идею закона. Законопроект был предложен депутатом Единой России, Николаем Николаевым, чтоб помощь держаться когда нет денег.
Кроме заботы о гражданах попавших в тяжелое финансовое положение, это возможность разгрузить судебную систему, отдел судебных приставов и банковскую систему от безнадежных долгов. Казалось бы, сплошные плюсы, но людей вводит в заблуждение само название — внесудебная процедура.
По факту, это после судебная процедура и подать заявление в МФЦ на списание долгов могут только физические лица или индивидуальные предприниматели, в отношении которых уже состоялось судебное заседание, судебным приставам был передан исполнительный лист и приставы не нашли никакого имущества или источников дохода, за счет которых можно погасить долги перед кредиторами.
Обычно должнику оставляется единственное жилье, если оно не в ипотеке, предметы первой необходимости и пара комплектов одежды на каждый сезон, инвалидам оставляют транспортное средство. Всё остальное идёт с молотка.
Плюсы и минусы банкротства
Банкротство граждан имеет свои сильные и слабые стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |
Упрощенная процедура банкротства физ лиц
Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.
По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:
- общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
- завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
- иные действующие производства отсутствуют;
- в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.
Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:
- Составить список всех задолженностей и кредиторов.
- Написать заявление на признание себя банкротом.
- Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.
Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Какие наступают последствия для супруга должника
Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.
При отсутствии брачного договора или документального подтверждения принадлежности имущества другому супругу, оно может быть включено в конкурсную массу с последующей его продажей.
Обратите внимание, право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми или по состоянию здоровья не имел заработка.
К общему имуществу относят:
- Доходы каждого из супругов от предпринимательской/трудовой деятельности.
- Пенсии/пособия/иные денежные выплаты.
- Приобретенные за счет общего дохода супругов: движимое/недвижимое имущество, ценные бумаги/доли в уставном/складочном капитале юридических лиц и др.
При банкротстве одного из супругов возможно следующее развитие событий:
- По обязательствам должника — взыскание может быть обращено лишь на его имущество. Однако, если его окажется недостаточно — кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе совместно нажитого имущества.
- Если все полученное по обязательству (долгу) было направлено на нужды семьи — взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. А в случае его недостаточности, супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность своим личным имуществом.
- Если общее имущество супругов было приобретено/улучшено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем и данный факт установлен приговором суда — на него может быть обращено взыскание.
- В случае, когда имущество принадлежало супругу должника до вступления в брак — оно не подлежит включению в конкурсную массу.
- Если имущество было получено супругом банкрота в период брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам — на него нельзя обратить взыскание.
- Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно расположено, при банкротстве физического лица остается за должником. Исключение — ипотечное жилье, оно будет реализовано через торги даже, если является единственным местом для проживания.
- Если между супругами заключен брачный договор — «судьба» имущества будет зависеть от того, за кем из супругов оно числится.
- Если при разводе супруги не произвели раздел имущества — финуправляющий вправе требовать выдела доли должника в размере 50%. А именно, все имущество экс-супругов включается в конкурсную массу и продается с торгов. По итогу одна половина денежных средств достается бывшему супругу должника, другая пойдет в счет долга кредиторам.
Бесплатное банкротство физлиц через МФЦ: какие вопросы вызывает новый закон
Вопросы возникают у россиян по процедуре исполнительного производства, которое стартует лишь по решению судебной инстанции. Другими словами, МФО, банковская организация либо иной кредитор должны подать исковое заявление в суд против должника, а полученный в результате исполнительный лист – направить ФССП. Приставы после этого закроют производство в связи с отсутствием у потенциального банкрота финансовых средств или имущества, подлежащего изъятию в качестве погашения задолженности.
Юристы единогласно акцентируют внимание на том, что суды и исполнительные производства продолжаются зачастую по несколько лет. Если же банковская структура продаст задолженность агентству-коллектору, взыскание могут произвести и без участия приставов. Процедура внесудебного банкротства автоматически становится в таком случае абсолютно невозможной, подчеркивают эксперты.
Приставы в свою очередь также могут достаточно долго не закрывать исполнительное производство, если должник имеет периодически какие-либо доходы, позволяющие ему расплачиваться по долгам.
Кроме этого, если кредиторы обнаружат у должника имущество, потенциально подлежащее взысканию, они вполне могут дать старт обычной процедуре признания его банкротом, то есть в судебном порядке.
Впрочем, принимая во внимание требование закона по завершенному исполнительному производству, юристы отмечают, массовые переводы дел в суды россиянам не грозят. Если подлежащее взысканию имущество не найдено приставами, то не найдут его и кредиторы.
Принятие решения о списании долгов
Списать долги через МФЦ можно за 6 месяцев. Этот срок строго регламентирован законом. Если от кредиторов не поступило возражений, спустя полгода будет принято решение о признании должника банкротом и освобождении от задолженностей. Соответствующее извещение МФЦ публикует на Федресурсе.
Банкроту спишут все долги, указанные в перечне заявления, кроме обязательств личного характера (алиментов, возмещения вреда, задолженностей по зарплатам и т.д.). Последствия окончания упрощенного банкротного дела практически не отличаются от судебной процедуры.
Как видно, оформить банкротство через МФЦ по новым правилам можно просто и бесплатно для должника. Но чтобы гарантировать принятие заявления и перспективу избавиться от долгов, желательно действовать при сопровождении юриста.
Наши специалисты помогут оформить банкротство физического лица и проконсультируют по всем нюансам законодательства, чтобы вы могли списать кредиты и другие задолженности без лишних хлопот и затрат.
Алгоритм внесудебной процедуры
Для признания гражданина финансово несостоятельным без обращения в суд предусмотрен следующий алгоритм:
- Подача заявления с документальными приложениями в МФЦ. Заявитель обязан составить полный перечень, в который необходимо включить всех заимодавцев, поскольку списание производится в отношении указанных обязательств, а неуказанные долги останутся несписанными. Обратиться может:
- лично гражданин по месту жительства;
- юрист или иной представитель на основании доверенности должника.
- Проверка информации МФЦ. Специалисты МФЦ на протяжении суток обязаны проверять указанную информацию на предмет соответствия требованиям относительно наличия открытых исполнительных производств, а затем:
- принять решение о запуске процедуры, если информация об исполнительном производстве подтверждается в части закрытия по причине отсутствия имущества;
- представить мотивированный отказ с указанием причин при выявлении несоответствий с правом на повторное обращение не ранее, чем через месяц.