Рейтинг НПФ России в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ России в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
- Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
- Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
- Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
- Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
- Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
- Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.
Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.
Как НПФ может увеличить вашу пенсию
Накопительная часть пенсии граждан может храниться:
- в Пенсионном фонде;
- в Негосударственном пенсионном фонде;
- в управляющей компании.
Увеличить свою пенсию с помощью частного пенсионного фонда можно двумя способами:
- Прибавить накопительную часть государственной пенсии. С 2002 по 2013 годы часть пенсионных отчислений поступала не на общий счёт Пенсионного фонда России, а на индивидуальные счета граждан. Эти средства можно перевести в какой-либо НПФ. На этот индивидуальный счет вы можете вносить деньги самостоятельно – в результате чего ваша государственная пенсия будет выше.
- Получать дополнительную пенсию. В этом случае вы сможете выбрать НПФ и, заключив с ним договор негосударственного пенсионного обеспечения, получать вторую пенсию.
Главным документом, который регулирует отношения между НПФ и клиентом, является договор.
Важно! Этот документ заключается и для обязательных отчислений, и при накоплении денег на негосударственное пособие в будущем.
Заключить договор можно несколькими способами:
- Традиционное посещение офиса Фонда. Если фонд, которому вы решили доверить ваши вклады на будущую пенсию, находится недалеко от вас, вы можете заключить договор непосредственно в его офисе.
- Через официального представителя организации, который регулярно посещает организации и встречается с трудовыми коллективами. Обычно подписать договор о сотрудничестве с Фондом вы можете через представителя прямо на месте.
- Компания-партнёр НПФ. Нередко, одним из учредителей фонда является банк или коммерческая фирма с представительствами по всей стране. В этом случае заключить договор с НПФ вы можете в офисе учредителя (партнера). Например, фонд “ВТБ Пенсионный фонд” позволяет подписать договор в любом офисе этого банка
Преимущества работы с НПФ
Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:
- есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
- если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
- НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
- через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
- многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.
Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.
По каким критериям оценивается деятельность НПФ
Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:
- Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
- Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
- Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
- Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
- Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Показатели доходности в рейтингах
Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.
По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:
- «Гефесту»;
- «Алмазной осени»;
- «Национальному НПФ»;
- «Роствертолу»;
- «УГМК-Перспектива»;
- «Первому промышленному альянсу».
Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.
Советы, как выбрать фонд
К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:
- в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
- сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.
Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:
- На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
- Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
- Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
- Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
- Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
- Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.
Рейтинг доходности НПФ
| Лицензия | Название фонда | Рейтинг |
| 436 | Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие) | 100 |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 97 |
| 12/2 | Гефест НПФ | 93 |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 90 |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | 87 |
| 320/2 | Социум НПФ | 83 |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 80 |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 77 |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 73 |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 70 |
| 326/2 | Аквилон НПФ | 67 |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд НПФ | 63 |
| 158/2 | Роствертол НПФ | 60 |
| 378/2 | УГМК-Перспектива НПФ | 57 |
| 288/2 | Национальный НПФ | 53 |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 50 |
| 78/2 | Большой НПФ | 47 |
| 346/2 | Транснефть НПФ | 43 |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | 40 |
| 437 | Атомфонд НПФ | 37 |
| 415 | Альянс НПФ | 33 |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 30 |
| 360/2 | Профессиональный НПФ | 27 |
| 281/2 | Магнит НПФ | 23 |
| 432 | Открытие НПФ (Лукойл-Гарант) | 0 |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 0 |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 0 |
| 412 | Образование НПФ | 0 |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | 0 |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 0 |
Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.
На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.
Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.
Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России
Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.
| Наименование | Позиция в рейтинге | Уровень надежности (РА Эксперт) |
| АО «Европейский пенсионный фонд» | 1 | А++ (уровень максимальный) |
| НПФ «Оборонно-промышленный фонд» | 2 | А (норм. надежность) |
| «Уральский Финансовый Дом» | 3 | Уровень не определен, показал высокую доходность |
| «Образование и наука» | 4 | Норм. надежность |
| ОАО Образование | 5 | Уровень не определен |
| НПФ Сургутнефтегаз | 6 | Уровень максимальный |
| НПФ Санкт-Петербург | 7 | Не определен, показал высокую доходность |
| НПФ Магнит | 8 | Не определен, показал высокую доходность |
| НПФ Большой | 9 | Уровень максимальный |
| НПФ Поволжский | 10 | Не определен, показал высокую доходность |
В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.
Рейтинг прибыльности негосударственных фондов
Чтобы по достижении 60 лет (мужчины) или 55 лет (женщины) была назначена накопительная пенсия или срочная пенсионная выплата в более высоком размере, необходимо выбрать доходного страховщика по ОПС.
Внимание! Рейтинги доходности НПФ публикуются каждый квартал Центральным Банком Российской Федерации.
Последние данные доступны по состоянию на 30-е сентября 2018-го года:
| № | Название негосударственного фонда | Накопленная доходность с начала 2018-го года, по информации Центробанка, в процентах |
| 1 | ГАЗФОНД пенс. накопления | Максимальная — 9.12 |
| 2 | Согласие-ОПС | 6.83 |
| 3 | Первый промальянс | 6.82 |
| 4 | Алмаз. осень | 6.81 |
| 5 | ВТБ Пенс. фонд | 6.81 |
| 6 | УГМК-Перспектива | 6.62 |
| 7 | Нефтегарант | 6.44 |
| 8 | НПФ Сбербанка | 6.36 |
| 9 | СНГ | 6.27 |
| 10 | НПФ Согласие | 6.05 |
| 11 | ОПФ им. Ливанова | 5.83 |
| 12 | Стройкомплекс | 5.76 |
| 13 | Ханты-Мансийский | 5.73 |
| 14 | Владимир | 5.47 |
| 15 | Транснефть | 5.17 |
| 16 | Аквилон | 5.11 |
| 17 | Национальный НПФ | 4.93 |
| 18 | Роствертол | 4.69 |
| 19 | Гефест | 4.49 |
| 20 | Атомфонд | 4.3 |
| 21 | Федерация | 4.2 |
| 22 | Доверие | 4.11 |
| 23 | Волга-Капитал | 3.96 |
| 24 | Социум | 3.85 |
| 25 | Альянс | 3.74 |
| 26 | Ростех | 3.02 |
| 27 | Профессиональный | 2.93 |
| 28 | Большой | 2.61 |
| 29 | Магнит | 2.15 |
| 30 | САФМАР | 1.15 |
Итак, граждане, у которых есть накопления в специальной части ИЛС согласно 27-ФЗ от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, могут передать их из ведения ПФР в негосударственный фонд, чтобы увеличить размер своей будущей накопительной пенсии. Переход может быть плановым и досрочным, в последнем случае теряется часть дохода, полученного от инвестирования предыдущим страховщиком по ОПС.
Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»
Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.
Но сначала небольшие расчёты.
Исходные данные:
- расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
- заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
- процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).
Считаем:
- За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
- В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.
Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).