Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Как правильно выбрать компанию для выкупа страхового дела при ДТП?

К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:

1. Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
2. Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
3. Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Категория участников сделки	Плюсы	Минусы
Автовладельцы	Придется затратить меньше времени на получение компенсации. Потребность в затрате личных средств на судебное разбирательство исчезнет. Риск получения несправедливой выплаты снижается. Деньги предоставляются в кратчайшие сроки. После Выкупа страхового дела при ДТП, разбираться со страховщиком будут грамотные специалисты, что позволит автовладельцу сэкономить время, нервы и силы. Лично принимать участие в судебном разбирательстве не придется.	За услуги коллекторской фирмы придётся платить. Организация потребует процент от размера компенсации. Предстоит подготовить пакет документов, что потребует затрат времени и сил. Существует риск столкновения с мошенниками. Коллекторские компании начали заниматься выкупом страховых дел при ДТП недавно. Поэтому существуют организации, которые попытаются обмануть. Это требует тщательного выбора страховщика. Если человек самостоятельно инициирует судебное разбирательство, он сможет рассчитывать на получение всей суммы задолженности и неустойки. При продаже долга дополнительные средства будут перечислены в пользу компании.
Коллекторы	Организация получит прибыль, размер которой состоит из разницы между полученной от страховой компании выплаты и возмещения клиенту. Это может быть достаточно значительная сумма. Если при заполнении протокола по ДТП были допущены ошибки, можно уменьшить сумму выплаты клиентам. Выкуп долгов — право, а не обязанность компании. Учреждение самостоятельно принимает решение, стоит ли ей заниматься конкретным случаем. Если дело очень сложное или заведомо невыгодное, коллекторы могут отказаться от его покупки. Цессия выступает гражданско-правовым соглашением. Она не попадает под действие закона о правах потребителей.	Организации, купившей задолженность, придётся регулярно взаимодействовать со страховщиком. Подобный процесс связан с выяснением отношений и конфликтами. Нередко приходится обращаться в суд. Чтобы получить денежные средства, потребуется потратить время и собственные ресурсы на участие в процессе.
Страховщик	Отсутствуют	Взаимодействие с коллекторами связано с участием в разбирательстве. Это не самая приятная процедура. Коллекторская фирма старается получить максимальную выгоду от каждого конкретного случая. Страховщику потребуется приложить больше усилий, чтобы выиграть дело или не выплачивать 100% компенсации. Страховщику выгоднее взаимодействовать с лицом, купившим полис.

Преимущества и недостатки выкупа страхового дела при ДТП для коллекторов

Рассматривая ситуацию с точки зрения коллекторского агентства, можно увидеть ряд недостатков, которые связаны с выкупом страхового дела при ДТП:

• Необходимость разбирательства с представителями СК. Процесс может быть затяжным и сопровождаться серьезными конфликтами.
• В 95% случаев требуется обращение в суд с целью получения полной стоимости компенсации.

Но не следует забывать, что есть и ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести:

• Чистую прибыль, состоящую из разницы полной страховой выплаты и суммы, выданной клиенту. Размер прибыли, в ряде случаем, может быть весьма значительным.
• Возможность снижения размер выплат клиенту при допущенных ошибках при оформлении документов. Например, при заполнении протокола.

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.

Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.

Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.

В каком порядке проводится полный выкуп

Каждый клиент вправе передать свои права на страховую выплату по ДТП третьему лицу. Эти отношения регулируются доверенностью или договором цессии об уступке права требования. Стоит помнить, что цессия выступает таким гражданско-правовым договором, который не регулируется законом о правах потребителя (п. 1, гл. 24 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:

1. Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
2. Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
3. После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
4. Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
5. Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.

Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.

Для того, чтоб представлять интересы потерпевшего автомобилиста в суде, страхового полиса ОСАГО коллекторам будет недостаточно. В качестве сопутствующей документации для возбуждения судебного процесса им понадобятся:

• Европротокол или выписка из ГИБДД о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
• Первичное заключение независимого эксперта, представленного СК;
• Паспортные данные участников аварии;
• Действующее водительское удостоверение водителя, находящегося на момент ДТП за рулем автомобиля;
• Технический паспорт изувеченного транспортного средства;
• Текущий полис ОСАГО.

Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?

В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам

Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки

Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

• не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
• не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
• внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.

Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.

1. Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
2. Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
3. Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.

Важно! Предложение полного погашения ущерба не соответствует действительности. Если представитель перекупщика утверждает о готовности возместить убытки полностью, есть подвох

Скорее всего, он спрятан в формулировках договора цессии.

Не стоит идти к перекупщику сразу после аварии. Обращаться с заявлением о наступлении страхового случая и формировать страховое дело в любом случае придется самостоятельно. Есть смысл лично обратиться к страховщику с претензией в порядке, установленном 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или договором КАСКО. И только если возмещение оказалось неполным или несвоевременным, – продавать право на взыскание всей или оставшейся суммы.
Договор цессии вмещает положения о передаче перекупщику прав на:

• страховую премию в связи с ДТП;
• штрафные санкции;
• возмещение судебных издержек.

Договор не может считаться цессией, если в нем упомянуто о правах перекупщика:

• представлять интересы потерпевшего в ДТП в качестве поверенного;
• получать от его имени денежные средства по страховой выплате и утере товарной стоимости.

Подобные сделки сродни договорам, заключаемым с юристами или посредниками. Клиент может рассчитывать на выплату только в случае выигрыша спора, причем после того, как страховщик рассчитается по обязательствам.

Памятка для уступающих право требования к страховщику:

• надежные перекупщики избегают заключения договоров цессии в день обращения;
• прочтение и понимание каждого пункта сделки с перекупщиком убережет от мошенничества;
• бессмысленно искать организацию, готовую к полному возмещению ущерба;
• в практике автострахования договор цессии предполагает переуступку прав на возмещение ущерба, утери товарной стоимости, судебных издержек;
• наличие в договоре нестандартных полномочий, оговорка о праве представления интересов страхователя перед страховщиком, контролирующими органами или судом свидетельствует о представлении страхователю на подпись договора, не являющегося цессией.

Придерживаясь этих нехитрых правил, страхователь снижает риск обмана со стороны перекупщика к минимуму.

В чем суть выкупа страховых дел по ДТП — выгодно ли в 2021 году

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Степень повреждения	Размер компенсации	Сумма выплаты
Ребенок-инвалид	100%	500 тыс.руб
Инвалидность I степени	100%	500 тыс.руб.
Инвалидность II степени	70%	350 тыс.руб.
Инвалидность III степени	50%	250 тыс.руб.

Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП

Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:

• Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
• Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
• Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
• Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.

• Пригнал ребятам Форд Фокус 2012 года, сам не хотел заморачиваться продажей, т.к. не люблю данный процесс, да и время особо нет, постоянно на работе. Состояние было очень хорошее, поэтому своих денег он точно стоил, ребята забрали примерно на 10% меньше рынка. Считаю, что это вполне адекватная сумма для данной услуги и сохраненного времени.

  • Игорь Б. Бывший владелец Форд Фокус 2

• Взял в кредит Toyota Prado в 2018, но видимо не рассчитал свои силы, платить не смог, банк хотел забрать ее, в общем ситуация была безвыходная, позвонил данным людям, в этот же день приехали с кэшем (не малым), поехали в банк, закрыли долги, забрали ПТС и авто. В общем все отлично, думаю где то соточку они заработают с моего крузака.

  • Степан К. Бывший владелец Toyota Prado

• Нужно было срочно уезжать в другую страну, распродавал все максимально быстро, была у меня Нива, подготовленная для Offroad, и Toyota Camry 2019 года. На Авито не было времени, набрал им, через час обе моих авто уехали. Т.к. обе машины у меня были довольно в хорошей комплектации, то сумма не малая, а потери всего около 1000 $.

  • Василий Е. Бывший гражданин

• Разбил свой автомобиль, я был виновен, да и без страховки, нужно было покрыть расходы на ремонт пострадавшей стороне, поэтому быстро продал свой разбитый авто и закрыл долг перед пострадавшим. Конечно важно иметь страховку все таки)))))

  • Айдар И. Бывший владелец Форд Мондео

• К сожалению, попала в ДТП (слетела в кювет), автомобиль довольно серьезно пострадал (Киа Рио 2015 год). Я даже не знала, что делать, т.к. сил на ремонт ушло бы очень много, месяц без авто, да и потом его продавать весь крашенный. Забрали они её у меня за хорошую сумму)))))

  • Галина П. Бывший владелец аварийного Киа Рио

• Попал в ДТП, пострадавшая сторона была щедрая, выплатила мне сразу всю стоимость за ремонт, плюс накинули сверху. Почему не по страховке? Не знаю, видимо были причины. Свой разбитый я быстро продал сюда и пошел покупать себе новый.

  • Дмитрий П. Бывший владелец Хонды Цивик

• Перевернул свой Тойота Фортунер, очень даже существенно, забрали они его за пол цены от рынка, там и ремонт еще на столько же, если не больше. Так что я думаю, что продажа была выгодной для меня.

  • Герман Е. Бывший владелей Toyota Fortuner

• Начал готовиться к процедуре банкротства, для этого распродаю всё, но авто уже под запретом, просто обычный человек ее не купит, т.к. на учет не поставить, да еще и отобрать могут. Ребята по автовыкупам имеют какие-то свои каналы для сбыта. Отдал им свою мазду, быстрее, по живу-здорову, пока пристава не забрали её.

  • Сергей П. Бывший владелец Мазда 3

• Авто в кредите была, нужны были деньги, позвонил им, они приехали, и мы вместе поехали в банк, они внесли сумму долга, плюсом мне сверху разницу, забрали ПТС и уехали. Да, конечно я потерял денег, но а куда деваться, если деньги нужны срочно, да еще и машина в залоге, приходится пользоваться услугами таких компаний.

  • Владимир В. Бывший владелец кредитного авто

• Было дело заложил свой авто в ломбарде, а ценник конечно там очень занижен, срок подходил, а денег отдать не было, еще бы день и авто мое бы ушло за 30% от стоимости. Позвонил ребятам, мы поехали туда, оплатили долг, забрали авто, мне сверху несколько сотен косарей, а так бы ломбард просто конфисковал ее за просрочку и все(((

  • Арсен Ю. Бывший владелец Toyota

• Оставил авто под знаком, разумеется эвакуатор забрал, я на штрафстоянку, а мне её не отдают пока все штрафы не оплачу, это капец, у меня их там на сумму больше пол авто. Пришлось продавать, а как если авто не забрать и даже не показать. Но ребята согласились на эту авантюру, поехали платить штрафы, потом с ними на стоянку, забрали авто. Мне сумму около 90% от рыночной минус штрафы.

  • Диман Ел. Бывший владелец Калина Спорт

Что делать при страховом случае

Если вы попали в автомобильную аварию или машина была повреждена в иной ситуации, которая входит в покрытие вашей страховки, для начала сделайте следующее:

• при ДТП остановитесь, включите аварийную световую сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки. Вызовите экстренные службы по номеру 112, если есть пострадавшие;
• при противоправных действиях третьих лиц незамедлительно вызовите полицию, ничего не меняя на месте происшествия;
• при пожаре или взрыве вызовите экстренные службы, следуйте указаниям пожарных;
• при стихийном бедствии или угоне машины незамедлительно вызовите полицию.

Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев

Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.

Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:

• сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии,
• не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика,
• снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%,
• пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии,
• вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика,
• сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.

Заметьте! Недостатки:

• денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов,
• перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец,
• есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась,
• если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.

Для перекупщиков

Достоинствами будут:

• разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов,
• это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться,
• ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа,
• договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»,
• увеличение суммы ущерба после перекупа.

Недостатки:

• судебная волокита со страховщиком,
• переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.

В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?

Для страховой компании

Достоинства:

• для страховщика нет разницы, кто является кредитором: застрахованное лицо или коллекторская фирма.

Недостатки:

• перекупщик заинтересован в получении 100% страхового возмещения, ведь от этого зависит прибыль фирмы,
• судебные разбирательства с компетентными автоюристами.

Похожие записи:

• Контрактное моделирование инвестиционно-строительных проектов
• Предоставление земельных участков многодетным семьям
• Что такое трудовой стаж и каковы его виды