Покупка квартиры с материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Как получить займ под материнский капитал

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Целевой займ под материнский капитал

1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2022 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Займ под материнский капитал в 2022

Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.

• сертификата на МК;
• удостоверяющие личность документы;
• свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен — свидетельство об усыновлении;
• заявления на разрешения использование МК для займа;
• копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Может ли банкрот продать квартиру?

Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:

1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Материнский капитал и ипотека в 2023 году

Каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн, говорится в исследовании банка ВТБ. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%. Заявление на ипотеку внесением средств маткапитала подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус клиенты также отслеживают в своих мобильных устройствах.

Ежегодно в России помощь семьям в виде маткапитала назначается более чем 1,5 млн семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на решение квартирного вопроса, отмечает Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов ВТБ.

Клиенты ВТБ получили возможность подавать заявление на распоряжение материнскими выплатами в пользу ипотеки в июне 2021 года. Сервис позволяет оформить заявление в несколько кликов и уменьшить срок зачисления средств до двух недель. Это происходит благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия.

Сейчас он доступен как в личном кабинете интернет-банка, так и в мобильном приложении ВТБ Онлайн для пользователей устройств на базе Android и iOS. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет материнского капитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ.

Возникла потребность в признании несостоятельности, но вы не хотите рисковать квартирой? Обратитесь за поддержкой к опытным юристам — мы предоставим необходимые консультации, инструкции, а также окажем услугу юридического сопровождения в процедуре банкротства и списания долгов с сохранением имущества!

Что дает семьям материнский капитал?

Основным нормативным документом, регулирующим взаимоотношения всех сторон, заинтересованных в реализации программы, является ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года со всеми последующими корректировками.

Суть в том, чтобы материально поддержать семьи россиян с детьми, простимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию. Из федерального бюджета семье предоставляется определенная сумма, когда рождается (проходит процедуру усыновления) второй либо последующий малыш (если до этого момента по какой-то причине не был получен маткапитал). Следует отметить, что в некоторых субъектах РФ существует еще и региональный материнский (семейный) капитал, который выдается из регионального бюджета.

По сути, это безвозмездная невозвратная бюджетная субсидия, которая предоставляется семье при рождении ребенка на реализацию строго определенных целей. Основные из них – строительство или покупка жилья, плата в будущем за образование самого ребенка, а также взносы в накопительную часть пенсии матери. В последующем вносились коррективы в список целей для использования средств маткапитала, в частности, появилась возможность для использования указанных денежных средств для лечения детей-инвалидов и приобретения для них средств реабилитации.

Однако закон однозначно определяет, что материнский капитал носит целевой характер. Более того, он предоставляется получателям в виде определенного документа – сертификата. Денежные средства маткапитала на руки получателям выдаваться не могут.

C 2007 гoдa в Poccии paбoтaeт пpoгpaммa гocyдapcтвeннoй пoмoщи ceмьям, в кoтopыx poдилcя или был ycынoвлeн втopoй, тpeтий или пocлeдyющий peбeнoк. Этa пpoгpaммa пoлyчилa нaзвaниe «мaтepинcкий кaпитaл». Гocyдapcтвo гoтoвo пoмoчь мaтepиaльнo и oблeгчить финaнcoвoe бpeмя тeм ceмьям, кoтopыe peшили выpacтить нecкoлькиx дeтeй, нo пpи этoм xoчeт кoнтpoлиpoвaть, нa чтo yйдyт выдeлeнныe дeньги.

Пoэтoмy в cooтвeтcтвии c зaкoнoм дeнeжныe cpeдcтвa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoгyт быть пoтpaчeны нa:

• yлyчшeниe жилищныx ycлoвий: пpиoбpeтeниe гoтoвoгo жилья, cтpoитeльcтвo жилoгo дoмa, выплaтa ипoтeчнoгo кpeдитa;
• oплaтy oбpaзoвaния любoгo из дeтeй в ceмьe;
• нaкoпитeльнyю пeнcию мaтepи;
• пpиoбpeтeниe тoвapoв и ycлyг для дeтeй-инвaлидoв;
• пoлyчeниe eжeмecячнoй выплaты, ecли в мecяц дoxoд нa вcex члeнoв ceмьи пoлyчaeтcя мeньшe, чeм пoлтopa пpoжитoчныx минимyмa, ycтaнoвлeннoгo зa II квapтaл пpeдыдyщeгo гoдa в тoм peгиoнe, гдe пpoживaeт ceмья, и пocлe 01.01.2018 в ceмьe poдилcя втopoй peбeнoк.

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

Молодые семьи	и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат
Малоимущие семьи	если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

— В 2021 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

Сертификат на материнский (семейный) капитал получили 36 211 семей Северной Осетии. Это те, в чьих семьях с 2021 года родился второй, третий или последующие дети (если ранее право на материнский капитал не оформлялось). Из этого числа 15133 уже распорядились в полном объеме или частично средствами материнского капитала. Абсолютное большинство семей направили «детские» деньги на приобретение или строительство жилья. Так, благодаря материнскому капиталу свои жилищные условия улучшили почти 14 926 семей (42% от общей численности семей, получивших на сегодняшний день сертификат на материнский капитал). В общей сложности на эти цели Пенсионный фонд России перечислил более 5 млрд рублей.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

Но при этом он, как и другие дети, обязательно получит долю в покупаемой квартире. По закону, если на приобретение жилья используются средства материнского капитала, недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи – на лицо, получившее сертификат (как правило, это мама), его супруга (супругу) и всех детей. Правда, есть один нюанс: при оформлении жилья в собственность несовершеннолетних банки просят разрешение органа опеки и попечительства. А этот орган такого разрешения, как правило, не дает: «Ипотека – это всегда залог недвижимости, на который может быть обращено взыскание. А в силу ст. 60 СК РФ и ст. 37 ГК РФ недопустимо совершение сделок, влекущих уменьшение имущества несовершеннолетнего», — сообщает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). Вот органы опеки и не дают согласие, опасаясь возможных проблем и реализации заложенного имущества, что оставит несовершеннолетних собственников без жилья. Исключения бывают лишь в программе «Социальная ипотека». А в остальных случаях родители дают письменное обязательство в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в собственность всех членов семьи. Впрочем, если в семье есть дети, уже достигшие совершеннолетия (неважно, зарабатывающие или нет), то они становятся собственниками долей в квартире вместе с родителями сразу же после покупки жилья.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Можно сразу ответить, что получить ипотеку и испорченной кредитной историей возможно. На это есть несколько доводов:

1. Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
2. По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Внимание! Вы значительно повысите вероятность ободрения внеся первоначальный взнос от 50% от стоимости недвижимости!

Но даже несмотря на вышеперечисленные факторы банк в праве отказать заёмщику в выдаче кредита, давайте рассмотрим причины отказа и то, как с этим бороться:

Причина отказа	Как с этим бороться
Непогашенный долг	Если вы оформили и не погасили кредит более 10 лет назад, это никак не скажется на решении по оформлению ипотеки в ближайшее время. Если вы оформили и не выплатили кредит менее чем 10 лет назад, то получить ипотеку будет очень сложно. Вам помогут только сочетание нескольких способов, но учитывайте, что шансы будут минимальны: · Крупный первоначальный внос (от 50 – 60 % от стоимости недвижимости); · Поручитель с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой; · Предоставление дополнительного залога (ценные бумаги, вклады, автомобиль); · Оформление займа на максимальный срок; · Оформление страховки от банка.
Крупные просрочки	Если ваши просрочки составляли более 30 дней, то они считаются крупными, и в последующих кредитах вам будет отказано. Но поскольку ипотека выдаётся под залог квартиры, тут дела обстоят по-другому. Вам могут одобрить ссуду, если: · Будет хороший поручитель; · Последующие платежи своевременно вносились; · Вы зарплатный кредит банка; · У вас есть счета, вклады, брокерский счёт с ценными бумагами в банке; · У вас хороший стабильный доход; · Вы оформите страхование жизни.
Судебные разбирательства по поводу займа	Если у вас были судебные разбирательства по кредитным делам вы сразу получите отказ.
Судимость	Многие судимости банк даже не видит, но, если у вас есть судимость по тяжёлым статьям (таким как: убийство, насилие, мошенничество в крупных размерах) вы сразу получите отказ.
Банкротство	Официально, если с момента банкротства физического лица прошло 5 лет, то банк уже не вправе ему отказать. Фактически банки отказывают, не указывая причину.
Маленький доход	Если у вас официальный доход не дотягивает до оформления ипотеки, то вам нужно позаботиться о подтверждении трудоспособности другими способами: · Предоставьте максимальный первоначальный взнос; · Подумайте о поручителе с хорошим доходом и хорошей кредитной историей; · Воспользуйтесь материнским капиталом и другими льготами для уменьшения суммы займа; · Предоставьте документальное подтверждение других источников дохода.
Маленький взнос	Маленький первоначальный взнос действительно может стать причиной отказа несмотря на то, что банк заинтересован в крупных займах. Попробуйте увеличить первоначальный взнос за счёт материнского капитала или продажи автомобиля или гаража.
Отсутствие кредитной истории	Отсутствие кредитной истории может повлиять на решение банка, но вес в данном вопросе незначительный. Достаточно предоставить поручителя или крупный первоначальный взнос и получите положительное решение по своей анкете.

Похожие записи:

• Должны ли платить инвалиды подоходный налог
• Проверка подлинности страхового полиса КАСКО по номеру
• Особенности предоставления стандартных вычетов по НДФЛ