Рефинансирование военной ипотеки в Банке «Открытие»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в Банке «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование военной ипотеки происходит посредством заключения нового кредитного договора. Его целью является оплата прежнего долга, взятого на приобретение квартиры на вторичном рынке или для участия в долевом строительстве нового жилья.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:
- Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
- Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
- Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
- Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.
Рефинансирование ипотеки
Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.
Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.
Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.
Минусы перекредитования
Не без оснований полагают, что снижение ставки обернется увеличением срока договора. И тогда экономия будет несущественной. Здесь все зависит от соотношения суммы долга и уже выплаченной части. Молодым заемщикам, которым еще «платить и платить», снижение ставки очень выгодно. Тем, кому осталось год-два, вряд ли интересно переоформление кредита.
Пример 2. Допустим, остаток по выплатам 1 млн. рублей. При ставке 12% и ежемесячных выплатах на уровне компенсации из НИС (22,4 тыс. рублей) долг погасится за 5 лет (60 мес.). Снижение до 9,2% уменьшает срок до 4,5 лет. Выгода небольшая. А вот при сумме в 2 млн. рублей гасить ипотеку придется 18 лет (при 12%) или 13 лет (при ставке 9,2%). То есть выигрыш во времени составит уже 5 лет.
Какие недостатки у процедуры повторного кредитования:
- дополнительные хлопоты;
- добавочные расходы;
- иногда – увеличение срока выплат (актуально для заемщика, который собирается увольняться из ВС России).
Как оплачивать рефинансируемый кредит
Все условия, сроки и суммы прописаны в кредитном договоре. Там есть отметка о том, что кредит погашается за счет средств НИС (за исключением первого процентного периода – это обязанность должника). Перечисление денег происходит в безналичной форме.
Если государство увеличит ежемесячный платеж, то излишек будет списываться автоматически в счёт досрочного погашения. А если уменьшит, то разница будет накапливаться как долг. Тогда заемщик будет обязан погасить его в последний процентный период.
Таким образом, должник самостоятельно не перечисляет денег. Но следит за изменением условий по ВИ. Если сумма перечислений в НИС вдруг изменится в меньшую сторону, придется доплачивать из своего кармана (ежемесячно либо в конце срока).
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Требования к заемщику
Существует целый ряд требований, которым необходимо отвечать, чтобы оформить рефинансирование военной ипотеки в «Открытии». Актуальный перечень выглядит следующим образом:
- Наличие паспорта гражданина Российской Федерации и военного билета;
- На данный момент потенциальный заемщик является военнослужащим, участвующим в государственной программе согласно Федерального закона №117 от 2004 года;
- Возраст потенциального заемщика в пределах от 25 до 49 лет;
- У клиента имеется действующая военная ипотека в любой другой финансовой организации. При этом она не должна заканчиваться в ближайшее время. Минимальный срок, оставшийся до конца выплат — 3 года.
Рефинансирование военной ипотеки
Для того чтобы получить одобрение по рефинансированию военной ипотеки, заявитель должен:
- быть участником НИС;
- иметь положительную кредитную историю;
- обладать достаточными источниками дохода;
- иметь действующую страховку жизни и квартиры.
Услуга не предоставляется в том случае, если заявитель реструктуризировал или рефинансировал ипотеку в прошлом. Желательно, чтобы до конца действия кредитного договора оставалось как можно меньше времени.
Банки, обслуживающие военнослужащих
Кредитные учреждения, имеющие совместный капитал с государством, разрабатывают самые выгодные условия и ставки рефинансирования военной ипотеки. Крупнейшие из них работают по системе:
- Россельхозбанк выдает кредит от 100 тыс. до 2,23 млн. руб. на срок до 30 лет, под 9,05%;
- Связь-банк предлагает от 0,5 до 2,2 млн. руб. на срок от 1 до 20 лет, со ставкой 10,9%;
- Сбербанк – от 0,5 до 2,33 млн. руб., на 20 лет, под 9,5%;
- ВТБ-24 – оформляет займы на сумму от 0,6 до 2,29 млн. руб., до достижения заемщиком 45-летнего возраста, с процентной ставкой 9,5%;
- Газпромбанк выдает от 100 тыс. до 2,24 млн руб., на 30 лет, под 9% по акции;
- «Открытие» — сумма до 2,71 млн. руб. на срок от 1 до 25 лет, под 8,8% годовых.
Прежде, чем начать сбор документов на перекредитование, нужно узнать условия различных финансовых организаций, кредитные ставки и стоимость оформления документов. В некоторых случаях требуется первоначальный взнос от 10 до 30%.
Важно! Сравните кредитные ставки в разных банках. Иногда разница настолько мала, что не покрывает расходов на переоформление.
Специалисты советуют обязательно перекредитоваться тем, чья ипотека была оформлена с «плавающей» процентной ставкой. После оформления всех документов она станет фиксированной.
В рефинансировании кредитов могут нуждаться военнослужащие, уволенные в запас по собственному желанию. На них не распространяется действие законов о НИС, и своевременное погашение долга становится практически невыполнимой задачей.
Особенности рефинансирования военной ипотеки
Планы рефинансировать военную ипотеку – это в большинстве ситуаций правильное решение для семьи не только бывших военнослужащих, но и тех, кто продолжает служить по контракту. Но сама процедура перекредитования имеет немало особенностей, которые необходимо рассмотреть более подробно.
В первую очередь заемщикам нужно знать, что законом не запрещено менять условия договора по соглашению с банком. Военнослужащие могут за время действия ипотеки несколько раз проводить рефинансирование в любом из банков, предоставляющих эту услугу.
Своевременное перекредитование позволит решить сразу две задачи заемщика – уменьшить конечную переплату и снизить регулярные платежи. В начале выплаты кредита выгоды от рефинансирования военный может и не ощутить, но в полной мере она проявится после снижения индексации НИС или увольнения, когда ежемесячные взносы превратятся в личную ответственность титульного заемщика.
Рефинансирование действующего договора выгодно не во всех случаях. Удобнее воспользоваться этим правом в первые годы после оформления ипотеки. Также целесообразно менять условия соглашения с финансовым учреждением, когда жилищный кредит был взят еще до участия государства.
Пример
Если военнослужащий решил брать жилье в ипотеку до истечения положенных лет и заплатил первоначальный взнос из собственных сбережений, то на момент наступления возможности использовать средства из НИС он может перекредитоваться под низкий процент с частичным погашением долга.
В процессе рефинансирования военной ипотеки решаются следующие задачи:
- увеличение общей суммы;
- снижение ставки;
- изменение срока действия соглашения с банком в обе стороны;
- уменьшение размера ежемесячных взносов (график платежей чаще всего составляется по системе равных платежей);
- получение отсрочки по платежам;
- переход на выгодную банковскую систему с большим количеством преимуществ.
Несмотря на очевидные плюсы, задумываться о перекредитовании можно при:
- остатке не менее 1,5 млн рублей;
- снижении ставки на 1 % и более.
Если заемщику удалось отыскать предложение, в котором разница между действующей и будущей ставками составит 2–2,5 %, то можно переоформлять соглашение и при оставшейся задолженности в 1 млн рублей.
Большая часть заемщиков мечтает о снижении процентной ставки. Задуматься об изменении условий кредитования можно после официального понижения процентов ЦБ. Военные относятся к льготной категории граждан и имеют право на ставку ниже объявленной Центробанком на 1%, а то и 2%.
Рефинансирование под более выгодный процент происходит 2 способами:
- в «своем» кредитном учреждении;
- в сторонних финансовых организациях.
Выбор «своего» банка – оправданное решение. Удобно, что заемщику не придется вновь собирать бумаги и переоформлять залоговое имущество. Однако просьбу о снижении действующей ставки нужно будет подкрепить документами об ухудшении материального положения или других обстоятельствах, в силу наступления которых ежемесячный платеж стал непосильным. Если банк удовлетворит прошение, то переподпишет договор на новых условиях. Также возможен вариант реструктуризации.
В случае отказа можно обратиться в другое финансовое учреждение, но тогда заемщику придется оформлять новый заем и уже самостоятельно закрывать действующее соглашение.
Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.
При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.
Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.
Помимо основного обязательного страхования заемщик имеет право оформить защиту на собственную жизнь, здоровье и работоспособность. Некоторые кредиторы снижают ставку, если лицо имеет такой полис.
Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.
Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.
Как осуществляется страхование ипотеки:
- Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
- Необходимо выбрать вид страхования.
- Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.
Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.
| Процентная ставка | 8.8% — 8.8% |
| Сумма кредита | 500 тыс. руб. — 500 тыс. руб. |
| Срок кредита | 12 — 300 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие: условия и нюансы
Финучреждение входит в десятку крупнейших банков России и обслуживает большое количество людей. Заявленные условия по ипотеке довольно выгодные, поэтому велико число желающих рефинансироваться. В связи с этим предварительную обработку заявок проводят с задержками. Часто приходится напоминать о себе.
Клиенты жалуются на:
- некомпетентность сотрудников;
- длительность процедуры обслуживания;
- затягивание сроков ответа;
- поверхностную проверку документов.
Такие жалобы типичны для финучреждений, обслуживающих большое количество людей. В то же время банковские работники прилагают определенные усилия, чтобы сократить очереди. Собранные документы можно отправить через Интернет и подойти в назначенное время для завершения сделки.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Рефинансирование военной ипотеки в Открытии стала довольно востребованной, тем более что она предоставляется только пятью финансовыми учреждениями в стране, а здесь действуют наиболее выгодные условия для клиентов. На данный момент организацией они установлены следующие:
-
Процентная ставка от 8.8 процентов годовых;
-
Сумма повторного кредитования для покупки жилья не должна быть менее пятисот тысяч рублей;
-
Оформление производится на срок от одного года до 25 лет;
-
Минимальный размер первоначально взноса составляет от 20 до 90 процентов от стоимости покупаемого жилья.
Рефинансирование военной ипотеки в банке Открытие обладает большим числом достоинств, одним из которых является низкая процентная ставка по новому кредиту на покупку жилой недвижимости. Точный размер ежемесячного платежа для военных может быть рассчитан при помощи удобного калькулятора на официальном сайте банка. В нем нужно указать остаток задолженности по ипотечному кредиту в другом финансовом учреждении, свой возраст, сумму кредитования, размер взноса собственных средств. Калькулятор произведет все расчеты автоматически. Он предоставит данные о выгоде и ежемесячном платеже после рефинонсирования.
Среди других преимуществ при оформлении нового ипотечного продукта для военных в банке фк Открытие выделяются следующие:
-
Для рефинансирования военной ипотеки имеется возможность обратиться в любой офис банковского учреждения. Отделения банка расположены по всей стране.
-
Займы на рефинонсирование при покупке недвижимости практически в 100 процентах случаев одобряются для военных.
-
Есть удобные методы оплаты при рефинансировании военной ипотеки. Имеется возможность оплачивать задолженность даже удаленно.
Рефинансирование военной ипотеки, которое предлагает Открытие также имеет и минусы. В частности она подходит не всем военнослужащим. Если человеку осталось выплачивать задолженность на протяжении небольшого количества времени, то такой вид услуги может оказаться для него не выгодным.
Лучшие предложения банков в 2023 году
| Название банка | Макс.сумма | Ставка | Срок | Иные условия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 2 629 000 рублей | от 8.8% | до 20 лет | Без комиссий; Залог объекта недвижимости; Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года. |
| Россельхоз- банк |
2 700 000 рублей | от 7.19% | до 27 лет | Залог (ипотека) объекта недвижимости |
| ВТБ | 2 290 000 рублей | от 9.8% | до 20 лет | Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года |
| Открытие | до 80% стоимости жилья | от 9,2% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20 до 90% стоимости жилья |
| Газпромбанк | 2 300 000 рублей | от 9,5% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20% |
| Уралсиб | 2 600 000 рублей | от 10,9% | не ограничен | От 650 000 рублей первоначальный взнос |
| РНКБ | 2 946 000 рублей | от 9,3% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 10%; Возраст заёмщика от 20 лет |
| Связь-Банк | 3 065 000 рублей | от 8,2% | до 25 лет | Первоначальный взнос от 20% |
| Абсолют | 2 900 000 рублей | от 9,5% | не ограничен | Первоначальный взнос от 20% |
| Банк ЗЕНИТ | до 80% стоимости жилья | от 9.1% | До предельного возраста | Необходимо погасить до наступления предельного возраста пребывания на военной службе |
Перевод ипотеки в другой банк
С конца 2017 года появилась возможность рефинансировать кредит и в другом банковском учреждении. Долг может появиться, если период займа больше службы, военный решил уволиться ранее срока, или осуществляется перерасчет графика платежей. При перекредитовании в другом банке долг по кредитному договору в первоначальном банке полностью погашается за счет получения кредита в другом учреждении.
Таким образом, обязанности по выплате кредита у заемщика возникают перед другим кредитором. Среди проблем, которые могут возникнуть в связи с этим, выделяют такие:
- имущество находится в собственности Росвоенипотеки, поэтому без данной инстанции операцию выполнить невозможно;
- если военнослужащий при этом продолжает нести службу, то часть средств, как и прежде, компенсируется ему за счет государства.
Легче всего оформление происходит в том случае, когда служащий уволился, и остаток долга ему предстоит выплачивать самостоятельно. Тогда процедура осуществляется в стандартном режиме.