Упрощенное банкротство (внесудебное)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенное банкротство (внесудебное)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

В период реализации внесудебного банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются, за исключением некоторых категорий дел:

• производство не указано в перечне, поданным вместе с заявлением о банкротстве;
• дело касается взыскания заработной платы, компенсации время жизни и здоровью;
• производство связано с взысканием алиментов, а также морального вреда.

В этот период не начисляются проценты, не производятся взыскания. Гражданину запрещено оформлять новые обязательства.

Если в период реализации внесудебного банкротства гражданин станет собственником нового имущества или у него появится доход, за счет которого его обязательства могут быть исполнены, он обязан сообщить об этом в МФЦ. В трехдневный период банкротство будет прекращено.

Внесудебное банкротство может быть переведено в судебное в следующих случаях:

• какой-либо кредитор был не указан в перечне;
• сумма задолженности не соответствует действительной;
• у должника появилось или было обнаружено не указанном им имущество;
• сделка об отчуждении имущества должником (оформленная в течение 3 лет с момента начала процедуры) была признана судом недействительном;
• гражданин не уведомил МФЦ о появлении у него дополнительного имущества или дохода. При этом речь идет о собственности, за счет которой обязательства могут быть погашены. Покупка бытовых предметов не входит в данный перечень, в отличие от приобретения нового автомобиля.

Кто может пройти упрощенное (внесудебное) банкротство?

Упрощенная процедура на то и упрощенная, что для ее возбуждения необходимо соответствовать минимальному количеству условий.

Для того, чтобы бесплатно обанкротится необходимо:

• иметь задолженность по денежным обязательствам или обязательным платежам в бюджет от 50 000 до 500 000 рублей;

• задолженность должна пройти этапы судебного взыскания и исполнительного производства;

• исполнительный лист должен быть возвращен взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом меры по поиску имущества не принесли результата;

• после возврата исполнительного документа исполнительный лист не был вновь предъявлен к исполнению.

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

• юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
• анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
• подготовка пакета документов для подачи в суд;
• работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства	5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года	10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству	15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»	25 000 руб.

Стоит ли признавать себя банкротом

ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:

• помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
• способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
• регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.

Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.

Процедура банкротства физических лиц

БФЛ – неспособность человека погасить долги или вносить платежи по кредитам, признанная законом. Часто такая процедура становится единственным шансом выбраться из долговой ямы, списав задолженность по займам, услугам ЖКХ, налогам и пр. По закону банкротство представляет собой признание судом неспособность гражданина исполнять свои обязательства перед кредиторами. Законом разделяются случаи, когда гражданин должен подать заявление, а когда может это сделать по своему усмотрению. Так, начать процедуру обязан человек, чей общий долг превысил 500 000 руб., а просрочка превысила 3 месяца. Но самостоятельно подать заявление на БФЛ можно и при долге 200-300 тыс.

Перед тем, как начать оформление БФЛ, важно разобраться, как правильно это сделать и какие способы для этого можно использовать. Для процедуры по инициативе должника надо выполнить несколько условий, свидетельствующих о неплатежеспособности пользователя:

• суммарный размер долгов по налогам, займам и штрафам выше оценочной стоимости имущества;
• есть постановление ФССП о завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое подходит для реализации;
• отсутствие оплат по своим обязательствам, что вызвало просрочку;
• недостаток официального дохода (нет возможности вносить от 10% от ежемесячных платежей).

Основной плюсы БФЛ – возможность списать долги в случае, если нет возможности вносить платежи по своим обязательствам. К плюсам относят:

• возможность списывать долги каждые 5 лет, если есть финансовая несостоятельность;
• единственное жилье, не обремененное залогом, не может быть продано на торгах.

Называют и несколько недостатков банкротства:

• риск потерять имущество, находящееся в залоге, включая ипотеку;
• отсутствие практики по возвращению маткапитала с продажи имущества.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством называют экономическую несостоятельность граждан, которая характеризуется неспособностью оплачивать счета. Это законное аннулирование долгов через судебные инстанции, если взыскание с заемщика невозможно.

Процедура признания финансовой несостоятельности регулируется ФЗ № 127. Причем запустить процесс банротства может само физическое лицо, его кредиторы, либо представители налоговой службы. Мало того, закон обязывает граждан обращаться в судебные инстанции для установления несостоятельного статуса, если объем накопившихся долгов превышает полмиллиона рублей, а погасить их возможности нет.

127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданина действует в отношении всех задолженностей человека: кредитных, коммунальных, налоговых и пр. Исключением выступают только долговые алиментные обязательства или выплаты по возмещению ущерба в отношении других людей.

Механизм присвоения физическому лицу статуса банкрота достаточно сложный и занимает немало времени. Здесь масса неоднозначных нюансов, которые стоит учитывать перед обращением в судебный орган с документами. Лучше заранее просчитать вероятные риски, целесообразность и последствия получения несостоятельного статуса.

Упрощенная процедура банкротства физ лиц

Банкротство по упрощенной схеме – это сокращенная процедура официального утверждения экономически несостоятельного статуса гражданина. Процесс оформления сокращается благодаря снижению числа активных действий для решения вопроса. Кроме того, субъекты, участвующие в этом процессе, обычно не являются активными участниками рынка.

По упрощенной схеме через МФЦ статус банкрота можно получить без финуправляющего. Подобный вариант доступен, если:

• общий размер задолженности в пределах 50-500 тыс. руб.;
• завершено исполнительное производство, пристав официально подтвердил отсутствие имущества, чтобы погасить долг;
• иные действующие производства отсутствуют;
• в арбитраже делопроизводство о банкротстве не запущено.

Если должник соответствует предъявляемым условиям, то ему надо выполнить следующую последовательность действий:

1. Составить список всех задолженностей и кредиторов.
2. Написать заявление на признание себя банкротом.
3. Направить в МФЦ заявление и документацию, включающую паспорт, ИНН, СНИЛС и пр.

Прикладывать выписки из МФО (микрофинансовых организаций), банков или ФССП к заявлению не нужно. Бумаги может подать сам должник либо его нотариально доверенный представитель. Госпошлина за подачу документов не предусмотрена. Если заявитель забудет указать кого-то из кредиторов в заявлении, то исполнять долговые обязательства ему придется перед ними в полной мере.

Стандартное банкротство

При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.

В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.

Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Как считают кредиторы, внесудебная процедура банкротства содержит свои плюсы — упрощенный порядок позволит банку быстрее списать безнадежный долг и высвободить резерв, однако есть опасения, что у людей пропадет стимул возвращать кредиты.

Сергей Клименко, начальник правового управления ассоциации банков России, в интервью для первого канала высказал опасения, что кредиты по 50 — 100 тысяч люди перестанут возвращать, т.к. берут их до зарплаты, сделать срочную покупку и новый закон не стимулирует граждан искать более оплачиваемую работу, чтобы рассчитаться с долгами.

Сами инициаторы закона считают, что наплыв недобросовестных заемщиков маловероятен, потому что граждане взамен списания долгов получат ряд ограничений в своих правах на занятие предпринимательской деятельностью, больше не смогут брать новые кредиты и главное, не смогут повторно пройти процедуру банкротства в течение 10 лет.

Такие меры направлены в первую очередь, чтоб избежать появления профессиональных банкротов в нашей стране.

Для простых граждан закон об упрощенной процедуре банкротства содержит следующие плюсы:

• Снятие арестов с имущества должника, наложенного для удовлетворения требований кредиторов указанных в заявлении.
• Заявление подается по типовой форме, поэтому легко справится с заполнением самостоятельно или с помощью сотрудников МФЦ, не прибегая к услугам платных юристов.
• Возможность по завершению банкротства официально устроится на работу с белой зарплатой, не боясь, что приставы начнут удерживают часть доходов.

Оплата банкротства — плюс или минус

Ничего бесплатного в условиях рыночной экономики быть не может. Даже бесплатная медицина в России — не бесплатная. Ежемесячно работодатели отчисляют по 5% зарплаты работников в фонд ОМС, за счет которого существуют больницы и поликлиники.

Банкротство — это сложная процедура. И бесплатной она не может быть по определению. Однако ее стоимость в разы ниже тех долгов, которые будут списаны после ее завершения

Кроме того, если разделить стоимость банкротства на срок процедуры, часто получается платеж, который меньше того, что должник ежемесячно относил в банки, МФО и другим кредиторам. При этом сразу вся сумма не понадобится. Надежные компании предоставляют своим клиентам возможность заплатить по частям. Например, Национальный центр банкротств дает рассрочку по договору на срок до 12 месяцев. Даже необходимость оплаты процедуры не выглядит чем-то страшным по сравнению с тем, что дает банкротство — полное списание многолетних долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

В чем отличие арбитражной и упрощенной процедур?

В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема стала оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.

Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?

• Размер долга — до 500 тыс. руб.;
• внесудебное упрощенное банкротство бесплатно для должника;
• списываются только те долги, которые указаны в заявлении на признание банкротства в МФЦ. Если человек не указал какого-то кредитора — этот долг останется на банкроте и после процедуры. При судебном банкротстве наоборот — списываются все требования — не важно, указал ли их человек в заявлении или нет.
• на протяжении полугода, когда проходит время, отпущенное для банкротства, должник будет под контролем кредиторов. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для прекращения процедуры.

Нужно ли быть безнадежным должником?

Важным нюансом упрощенной процедуры банкротства является то, что она направлена в первую очередь на граждан, которые официально являются безнадежными должниками. Это происходит следующим образом.

Чтобы подать заявление в МФЦ и пройти упрощенное банкротство, гражданин в обязательном порядке должен иметь закрытое исполнительное производство по долгам по причине невозможности их взыскания.

Иными словами, до обращения в МФЦ у гражданина были непогашенные долги. По этим долгам кредитор обратился в суд и получил решение в свою пользу. Далее он направил исполнительный лист судебным приставам, которые должны найти возможность для взыскания долга. Госслужащие усердным образом проверили должника, его банковские счета, зарплатные доходы, наличие ценного имущества в виде автомобилей, квартир, гаражей, земельных участков. Но не нашли ничего, что можно было бы забрать у должника и продать на торгах для погашения задолженности.

В такой безвыходной ситуации приставы закрыли дело с формулировкой о невозможности взыскания. Исполнительный лист был отослан обратно кредитору. Надо отметить, что закрытое дело вовсе не означает списание или прощение долга. Кредитор может в будущем в пределах установленного срока снова обратиться к приставам, чтобы те опять проверили, не обзавелся ли гражданин ценным имуществом.

Но, если у должника было в истории закрытие исполнительного производства и при этом на него не открывали новые исполнительные дела, то он может получить банкротство по упрощенной процедуре. И таким образом, раз и навсегда закрыть историю своих плохих долгов.

Если гражданин проходит банкротство через суд, а не через МФЦ, то постановление о закрытии исполнительного производства не требуется. У такого гражданина будет отдельный этап, который известен, как реализация имущества. На этом шаге изучаются все активы должника. В том числе смотрят сделки, которые он совершал в последнее время, чтобы исключить вероятность вывода имущества накануне банкротства. За счет проданного имущества собираются средства и распределяются между кредиторами гражданина. То, что не удалось погасить за счет реализации имущества, списывается.

Похожие записи:

• Пенсию можно значительно повысить за счет периода учебы
• Инструкция для собственников по продаже своей доли в квартире в 2023 году
• На сколько хотят увеличить налоговый вычет за обучение детей?