Какие долги не спишут в банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги не спишут в банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

• правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
• права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
• регламент введения реструктуризации долга;
• порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
• правила реализации имущества;
• порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

• договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
• продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

Когда можно не платить кредит?

Можно больше не волноваться об оплате кредита с момента начала работы по процессу признания вас банкротом. Как вы писали выше, одно из последствий данного процесса – это невозможность начислить вам сверху какие-либо пени, штрафы, долги, так как вы уже подали документы о банкротстве. После того как будет закрыто дело в вашу пользу – вы совершенно забывайте о своих долгах всем кредитным компаниям. С вами еще будет работать управляющий вашими финансами, на протяжении нескольких месяцев, но он ничего продать без вашего ведома не сможет, если, например это единственное жилье.

Теперь стоит сказать о времени подачи вашего заявления на признание физического лица банкротом, вы подаете документ и в нем указывайте всю сумму долга, больше нее прибавить уже не смогут, меньше ее делать, оплачивая долги, вам не нужно. Поэтому все – подали заявление и перестали платить по счетам, так как заморозится уже имеющийся долг. Если вы будете дальше платить деньги для покрытия долга, то нужно будет приносить и подкреплять новые бумаги об изменении статуса и суммы займа, а это лишняя волокита для вас с бумагами, она особо не нужна никому. Поэтому если вами принято решение проходить процедуру банкротства, то с момента подачи всех документов в правоохранительные органы – вы больше ничего не платите, запомните это.

Списание долгов без банкротства физических лиц

Многим людям не нравится сама процедура банкротства, ведь от нее столько проблем, столько нужно решать вопросов, столько ограничений появляется в вашей жизни и для вашей карьеры в большинстве своем. Можно просто списать долги без этого процесса? Ведь так не хочется иметь дело с управляющим вашими финансами, который постоянно будет находиться рядом и напоминать о своем существовании в ходе решений по распоряжению вашим бюджетом. Тем более не будет возможности жить на всю заработную плату, невозможно будет официально получать больше, продавать и покупать недвижимость тоже нельзя, заниматься бизнесом только через пару лет – сплошные ограничения. Ведь возможно как-то решить по-другому проблему с долгами и больше по ее поводу не переживать? Возможно, с точки зрения теории. Но никто, даже лучшие юристы данной сферы не смогут вам гарантировать законное избавление от долгов без процедуры банкротства. Вам разве хочется делать это нелегальным способом и долго, мучительно переживать потом о том, свершилось ли это все правильно – ответ на поверхности, и он очевиден. Никому не хочется иметь новые хлопоты. Например, вы можете на три года уйти жить в лес, без мобильного телефона и общения с другими людьми – выход, еще какой, как раз и срок исковой давности пройдет. Второй способ, это упрашивать кредитора не подавать в суд на вас и ждать три года, но вот проблема – как время считать будем, с какого момента. Это должно определиться в судебном порядке, а нам туда нельзя. Поэтому бегать по лесу можно очень долго, так как никто вам таймер времени не поставит и тем более, пока вы будете скрываться, под атаку попадут все ваши родные. Спасибо за постоянные звонки никто не скажет.

Законопослушный человек не станет прибегать к данным способам работы, лучше всего просто списать все долги посредством банкротства и спать потом спокойно, без других проблем. Таким образом и в отпуск позже можно поехать куда угодно. Можно попробовать списать долги при помощи приставов, но вот дилемма – непонятно, на сколько списание продлится долго. Его оформляют, когда нет возможности имуществом и деньгами погасить долг, но возможность может появиться и приставы это увидят, потребуют возобновить дело и добьются своего. Кредитор может в течение трех лет, в любое время, звонить приставам и пытаться списать долг.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Бывает ли, что судебная задолженность в банкротстве не подлежит списанию?

В процедуре несостоятельности не все виды долгов можно списать. К сожалению или к счастью. В частности, нельзя избавиться от таких (даже просуженных!) долговых обязательств:

• алименты. Если суд присудил вам содержать своего ребенка, родителей или нетрудоспособных супругов, придется с честью нести эту обязанность. Банкротство не освободит вас от нее;
• компенсации за причинение морального или физического вреда, за грубую порчу имущества, за лишение жизни. Как правило, такие обязательства возникают по судебным приговорам в рамках УК РФ. Избавиться от обязанности такого плана тоже нельзя;
• задолженность по субсидиарной ответственности. Речь идет о долгах, которые образовались в отношении компании по вине должника. То есть человек, скажем, работал директором, набрал кредитов на юридическое лицо, но при этом сделал это преднамеренно;
• задолженность перед бывшими работниками. Здесь виновниками, конечно, выступают бывшие или действующие ИП. Они не рассчитались с сотрудниками, не выплатили им зарплаты, отпускные и другие компенсации, положенные по ТК РФ.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

1. Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
2. Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
3. Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
4. Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
5. Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
6. Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

1. Кредитная карта.
2. Долговая расписка.
3. Заем в банке.
4. Налоги.

Какие долги можно и нельзя списать через МФЦ?

С 1 сентября 2020 г., после вступления в силу изменений в ФЗ «О несостоятельности», существует вариант внесудебного списания задолженности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.

Одно из условий: сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. Иначе банкротство будет возможно только в судебном порядке.

Другое условие касается имущества. Для того чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, в собственности должника ничего не должно быть. Гарантия этого – постановлениям судебных приставов о завершении исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания.

Через МФЦ списывается вся задолженность, указанная в заявлении:

• по кредитам и займам,
• распискам,
• гражданско-правовым договорам,
• оплате коммунальных услуг,
• налогам, штрафам, страховым взносам и пр.

Любые долги, кроме:

• обязательств по алиментам,
• компенсации физического ущерба физлицу и морального вреда,
• обязательств, возникших в ходе процедуры банкротства.

Причины отказа в признании банкротства

Случаи неосвобождения от взыскания могут быть связаны с ошибками подачи информации при обращении в суд добросовестных должников. Но чаще такие ситуации возникают при преднамеренном нарушении закона, которые должны быть доказаны.

Причинами отказа в списании долгов могут стать:

• Нарушение условий подачи заявления и несоответствие критериям банкротства.
• Неправильное оформление доказательной базы.
• Преднамеренное и фиктивное банкротство. Первое – когда человек получает средства от кредиторов и намеренно избавляет себя от нормального финансового состояния с надеждой, что его освободят от уплаты долга. Второе – когда гражданин скрывает свое истинное финансовое положение (то есть, фактически, деньги на выплаты у него есть).
• Фальсификация документов.
• Подача заведомо ложных сведений или их непредставление (суду и финуправляющему).
• Сокрытие и умышленное уничтожение имущества.
• Мошеннические действия, уклонение от погашения задолженности или уплаты налогов при имеющейся возможности, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита. Предусмотрено разграничение недобросовестного и неразумного поведения. В первом случае человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долг. Во втором – не осознает последствия своих действий, тогда суд освобождает от ответственности.

Какие долги не списываются при банкротстве

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

• Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
• Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
• Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
• Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.

Как происходит процедура списания долгов с физ лица через банкротство

Алгоритм довольно объемный, причем в каждом новом случае допустимы нюансы. И один регламент может разительно отличаться от другого. В общем случае все выглядит так:

• Первым этапом всегда является подача заявления в арбитраж. И как уже сообщалось, подать заявку способен как должник, так и непосредственно, кредитор.
• Рассмотрение. Сотрудники арбитража займутся тщательным разбором заявления. Будет выявлена корректность подачи, актуальность оснований для проведения процесса. А также назначена конкретная дата заседания, где вопрос будет разбираться по существу.
• Анализ. Будут рассмотрены все активы заемщика, наличие возможности для погашения задолженности. А также оценка ликвидности и стоимости его имущества, которое потенциально может составлять конкурсную массу.
• Выбор варианта. Реструктуризация, мирное урегулирование. И если такие варианты не подходят, то несостоятельность.
• Судебное решение, конфискация имущества и списание.

КАКИЕ ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НЕ ПОДЛЕЖАТ СПИСАНИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

• те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
• обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
• обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
• долги по возмещению морального вреда;
• алименты;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
• по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
• по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
• о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
• по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Случаи, когда гражданин вообще не освобождается от обязательств

• вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
• неправомерные действия при банкротстве;
• преднамеренное банкротство;
• фиктивное банкротство.
• гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе:
• совершил мошенничество;
• злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
• уклонился от уплаты налогов;
• предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
• скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Преимущества и минусы списания долгов по банкротству

Многие должники постоянно находятся в поиске различных путей списания долгов, постоянно игнорируя даже саму мысль о возможном банкротстве. Всему виной откровенное непонимание как процедуры, так и ее возможных последствий.

Начитавшись в сети Интернет различных ужасов, не имеющих ничего общего с реалиями банкротства, люди продолжают задыхаться од неподъемными кредитами.

Объективно можно выделить следующие минусы банкротства:

1. Продажа имущества (за исключением имеющего исполнительский иммунитет) для погашения долга. Как показывает практика, у 90% должников этого имущества уже и так нет – все арестовано и продано в погашение задолженности еще до банкротства.

2. Ограничения в пределах 1-2 лет, пока длится процедура банкротства. Должник не может свободно распоряжаться своими деньгами, счетами, имуществом. Но он и будучи под гнетом массы исполнительных производств не может этого делать!

3. Обязанность информировать банки о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Это, конечно, минус – но мало кто готов снова набирать кредиты, едва только списав прошлые.

4. Ограничение на занятие руководящих постов как в целом до 3 лет, так и на более длительный срок в кредитных, страховых организациях.

Что же касается преимуществ, то они куда более значительны:

1. Полное и ЗАКОННОЕ списание долгов. После успешного завершения банкротства вы больше никому и ничего не должны. Даже если в остатке были миллионы!

2. Мгновенное спокойствие после открытия процедуры банкротства: вам больше не будут звонить ни банки, ни приставы, ни коллекторы. Если же позвонят – понесут ответственность!

3. Восстановление нормальной финансовой жизни в течение последующих 1-3 лет с момента завершения.

4. Сохранение жизненно-необходимого имущества: единственного жилья, средств профессиональной деятельности.

Похожие записи:

• Основные права несовершеннолетних детей в России
• Можно ли и как вернуть товар в магазин без чека? Пошаговый порядок
• Транспортный налог в 2023 году