Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру по другим долгам в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли приставы арестовать ипотечную квартиру по другим долгам в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процесс ареста состоит из нескольких этапов. После удовлетворения заявления взыскателя судебный пристав составляет опись имущества. Также готовятся документы о проведенных мероприятиях, о принятых мерах в отношении собственности должника. Если определенные предметы будут изыматься, эти факты указываются документально.
Как осуществляется арест и опись имущества должника судебными приставами по месту прописки?
- Сроки ареста определяются судебным приставом.
- Имущество, которое подвергалось аресту, по стоимости должно отвечать сумме задолженности по кредиту или другому просуженному долгу.
- До момента проведения аукциона имущество может находиться у должника.
Заметим, что процесс продажи такой собственности может растягиваться на долгие месяцы, порой на годы. Если по завершению торгов остаются определенные предметы собственности, они возвращаются должнику.
В процессе ареста принимают участие понятые — процедура возможна только при их наблюдении. При этом в акте судебный пристав указывает:
- ФИО понятых;
- ФИО судебного пристава;
- ФИО должника;
- Перечисление вещей, в отношении которых применяются меры;
- Стоимость, вид, размеры ограничений;
- Условия дальнейшего хранения арестованного имущества.
Арест может сочетаться с изъятием. Порядок описи имущества, как правило, характеризуется следующими обстоятельствами.
Почему может быть произведен арест квартиры приставами, если квартира в ипотеке?
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
Ошибочно наложен арест на квартиру в рамках уголовного дела
Часть судов благополучно принимала иски к рассмотрению, другая часть возвращала их, ссылаясь на неправильную подсудность. Таким образом, А. проиграла в «бюрократический футбол» на уровне первых двух инстанций и была лишена своего конституционного права на судебную защиту. Однако Верховный суд не остался в стороне и встал на сторону истца, указав, что указанные требования все-таки подлежат рассмотрению в порядке гражданского судопроизводства.
В данный момент я не знаю как поступить и с чего начать решение этого вопроса и возможно ли это. В рамках возбужденного уголовного дела арестована мною купленная квартира, но я в качестве свидетеля. Уголовное дело ведется скоро год (поменялось несколько следователей) У меня такой вопрос, было открыто уголовное дело и в рамках данного дела был наложен арест на весь транспорт, в данный момент дело закрыто в связи с Гражданский муж совершил преступление по ст.167, ч 2 в рамках уголовного дела арестовали машину это наше общее имущество могу ли я предъявить права на машину.
Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?
Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:
- отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
- продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
- объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
- реструктуризацию долга.
Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.
Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:
- заемщик не исполняет либо не надлежаще исполняет свои обязательства по выплатам (ст.50 п.1);
- заемщик утаил на момент регистрации договора наличие прав третьих лиц на ипотечную (залоговую) квартиру (ст.12);
- заемщик не обеспечивает должный образом сохранности состояния ипотечной квартиры (ст.35);
- заемщик подарил, продал, обменял или внес в форме имущественного вклада залоговую (ипотечную) квартиру без договоренности с банка-кредитором (ст.39);
- состоящая в ипотечном обременении квартира принудительно изъята госорганами с предоставлением другой недвижимости (она становится предметом залога) или финансовой компенсации (ст.41).
Также 46 статья закона «Об ипотеке» устанавливает право преимущественного погашения долгов перед кредитором, если заемщик переоформил ипотеку на другую банковскую организацию.
Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:
- задолженность заемщика по платежам (сумма неисполненного обязательства) менее 5% от стоимости квартиры (предмета ипотеки);
- срок просрочки выплат заемщика не превысил 3 месяцев.
Однако право требовать продажи залоговой квартиры возникает у ипотечного банка, если сроки внесения платежей нарушались за год чаще, чем три раза (ст.54.1, п.5). Пусть даже четыре или более случая просрочек являлись незначительными – лишь несколько дней.
По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.
Т.е. при неоднократном (более трех) нарушении условий выплат банк вправе инициировать процедуры ареста и продажи ипотечной квартиры, даже если это единственное жилье заемщика.
Может ли пристав наложить арест на заложенное имущество
К примеру, заемщик ипотеки берет другой кредит (например, потребительский) под залог квартиры и не выполняет платежей в пользу нового кредитора. Последний обращается в суд, принимающий такую недвижимость для обеспечения требований нового кредитора – выносится запрет передачи прав собственности.
Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.
Важно: вы можете обратиться в правоохранительные органы, если представители коллекторских агентств, банковских организаций угрожают вам, вашим близким и пугают тем, что арестуют жилье, выгонят на улицу. Эти действия неправомочны, и часто просто представляют собой способ запугивания, чтобы гражданин быстрее выплатил долг.
Отстаивайте свои права — и помните: закон, который разрешает забирать единственное жилье за неисполнение долговых обязательств, еще не принят. А значит все действия, предпринимаемые для отъёма квартиры за долги, незаконны.
Существенное значение имеет количество квартир, имеющихся у должника. За исключением ипотечного залога квартиры, если у должника нет другого жилья, он не может быть выселен, а его единственная жилая площадь не может быть арестована.
Такие факты случаются. Их можно рассматривать как незаконные действия со стороны приставов при одном условии.
Если кредитор, в пользу которого идет взыскание с помощью службы приставов, не имеет никаких преимуществ перед банком-залогодержателем недвижимости.
Зачастую случается так, что сумма задолженности у гражданина существенная, а из имущества кроме квартиры ничего нет. Поэтому как должники, так и кредиторы интересуются, возможно ли арестовать квартиру (долю в квартире), а в дальнейшем обратить на нее взыскание (т.е. продать и вырученные денежные средства передать кредитору).
Рекомендуем прочесть: Госпошлина За Кражу Паспорта 2021
Беря ипотеку на квартиру, вы должны осознавать, что связывайте себя с банком финансовыми обязательствами на очень долгие годы (средний срок кредита 15-20 лет).
За это время может произойти очень много различных событий или причин, из-за которых вам придется отказаться от ежемесячных выплат и продать квартиру в ипотеке . Например, супруги могут развестись.
Переезд на ПМЖ в другой город или страну.
Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги
По гражданскому делу мне присудили оплатить долг и истец передал исполнительный лист судебным приставам. Могут они забрать квартиру? Квартира находится в ипотеке, половину мы за неё с супругой выплатили. Прописаны в ней Супруга, сын 20 лет, доч 5 лет, я прописан у её отца в деревне долг мой.
Могу я с ней развестись чтоб не забрали квартиру?
Для того, чтобы вам стало понятно, необходимо понимание следующего. Ипотека — это залог недвижимости. Нахождение квартиры в ипотеке означает, что квартира в вашей собственности.
Полноправный собственник имеет право: пользования, владения и распоряжения. Если квартира под залогом недвижимости, то у собственника есть два права: пользования и владения. А распоряжение находится под обременением залогодержателя (банка, либо иной ваш кредитор).
В случае с ипотекой любое желаемое действие по распоряжению в форме отчуждения (и т.п.) ставится в прямую зависимость от волеизъявления залогодержателя.
Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры
Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику.
Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:
- реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
- «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
- пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.
Важно дождаться письменного одобрения банка-кредитора и, возможно, оформить дополнительное соглашение к ипотечному договору. Лишь затем возможно внесение платежей по иному графику, приемлемому для заемщика и согласованному с банком.
Допустимым выходом из «ипотечной» ситуации для заемщика является последующая ипотека – оформление нового кредита в другом банке с более щадящими условиями, залогом которого становится все та же недвижимость. Кредитуемые средства позволят закрыть долги перед прежней банковской организацией, тем самым избежав ареста и продажи жилья.
Это решение доступно, если в первом договоре ипотеки не прописан запрет подобных сделок.
Надо ли платить ипотеку за арестованную квартиру
Судебные приставы могут арестовать недвижимость для стимуляции процесса возобновления регулярных выплат по ипотеке. Понятно, что прерывать погашение задолженности не рационально при желании сохранить недвижимость.
Если возникла сложная ситуация, рекомендуется своевременное извещение кредитора . По результатам переговоров банк может изменить утвержденный временной график, сделать отсрочку на определенный срок.
Шансы на положительный итог повышает тщательная подготовка. В частности, можно в залоге у другого банка оформить эту же квартиру.
Мнение эксперта
Фролов Дмитрий Викторович
Юрист-практик с 10-летним опытом. Специализация — уголовное право. Эксперт в области права.
Новую ссуду используют для погашения финансовых обязательств перед первым кредитором. Такие действия выполняют по взаимному согласию.
Единственное ограничение – запрет, упомянутый в тексте начального ипотечного договора.
Как приставы продают арестованные квартиры
Чтобы предотвратить ошибки внимательно проверяют предоставленные документы для наложения ареста. Именно суд, а не приставы определяет стоимость объекта недвижимости.
Если претензия выставлена за долги по другому кредиту и в иных сложных ситуациях корректность заявленной суммы можно оспорить. Для точного определения проводят специальную экспертизу.
Наличие собственного жилья – обязательное условие нормального существования любого человека, а тем более семьи. Однако из-за высокой стоимости многие россияне не могут собрать нужную сумму для приобретения жилища.
Неслучайно покупка квартиры в ипотеку весьма распространена. По разным обстоятельствам некоторые граждане утрачивают платежеспособность и не могут выплачивать кредит, что влечет за собой арест ипотечной квартиры.
Что делать в подобной ситуации?
Как снять наложенный арест с квартиры
Арест недвижимого имущества будет действовать до тех пор, пока собственник в полной мере не выполнит имеющиеся перед ним обязательства и не погасит долги.
ВАЖНО!
Арест, наложенный судом, отменить можно только в судебном порядке по инициативе заинтересованного лица. Обременение, наложенное приставом, может отменить как сотрудник ФССП (при полном погашении долга), так и судебная инстанция (в случае успешного обжалования действий судебных приставов).
Чтобы снять ограничения, наложенные на жилплощадь, собственнику необходимо:
• погасить имеющийся долг в полном объеме; • получить документы, подтверждающие факт оплаты денежных средств; • обратиться в суд, который принял постановление об аресте; • подать заявление о снятии ограничений, приложив к нему квитанции об оплате долга и документы, подтверждающие право собственности на квартиру; • после рассмотрения обращения суд примет решение о снятии ареста; • собственнику следует передать заверенное решение в исполнительные органы, которые будут заниматься снятием ограничений; • судебный пристав выносит постановление о прекращении ареста, после чего заверенная копия документа направляется в Росреестр.
ВАЖНО!
Перед обращением в суд для снятия ограничений также потребуется оплатить государственную пошлину в размере:
• 200 рублей – для физических лиц; • 1200 рублей – для юридических лиц.
Риски приобретения арестованной недвижимости
Вопрос:
Какие риски существую при покупке арестованной недвижимости? Можно ли выдать доверенность на распоряжение арестованной недвижимостью?
Ответ:
Необходимо учитывать, что после исполнения обязательства по выплате долга должник обычно должен уплатить еще исполнительскую санкцию в размере 10% от взысканной суммы.
Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект, особенно если он участвует в параллельных сделках, например, при одновременной продаже своей недвижимости.
У продавца, увязшего в долгах, всегда существует вероятность наложения ареста в связи с предъявлением нового требования. Поэтому с продавцами, которые торопятся решить свои долговые проблемы путем быстрого избавления от имущества, нужно быть осмотрительными.
Поэтому в договор куплипродажи, заключаемый с банком, непременно нужно внести пункт о том, что банк обязуется вернуть вам деньги в ситуации, если отчуждение недвижимости будет совершено в законном порядке уже после совершения сделки. Такие ситуации происходят, когда бывший собственник решает оспорить продажу через суд.
Учитывая длительные сроки снятия арестов, покупатель должен с запасом выбирать время окончательного расчета за объект.
Еще одним неприятным последствием может быть отказ залогодателя передать покупателю имущество, которое тот приобрел на законных основаниях, на торгах. Отказ может выражаться, в том числе, и в нежелании освободить жилое помещение. В этой ситуации покупателю придется самостоятельно обратиться в суд с иском об истребовании жилища из чужого незаконного владения.
Кроме того, покупка может считаться незаконной, если сумма сделки не покрывает суммы залога. Такая ситуация может возникнуть, если жилье покупалось за высокую цену, а к моменту продажи недвижимости «с молотка» цены на квартиры значительно снизились. Бывший владелец квартиры на вполне законных основаниях может подать заявление о неполном покрытии долга уже после того, как квартира будет оформлена на нового владельца.
Иногда стороны договариваются о том, что вопросы погашения долгов, снятия ареста и подготовки к сделке решает будущий покупатель. В этом случае иногда покупателю или его представителю требуется доверенность на представление интересов собственника недвижимости в соответствующих органах, а также последующую продажу недвижимости. Может ли такая доверенность быть оформлена в то время, когда недвижимость еще находится под арестом?
Арест препятствует заключению сделок по распоряжению недвижимостью. Однако выдача доверенности на право совершения этих сделок в будущем еще не является заключением самой сделки. Поэтому такая доверенность на распоряжение арестованным недвижимым имуществом может быть выдана, но сама сделка по ней станет возможной только после снятия ареста. Другие процедуры по доверенности, не связанные с продажей, могут осуществляться беспрепятственно.
Могут ли арестовать единственное жилье за долги
Когда дело касается взыскания по образовавшейся задолженности любых видов, то на основании части 1 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут наложить арест на имущество должника, чтобы обеспечить исполнение требований, отображенных в исполнительном документе. Наряду с этим должностное лицо уполномочено обойтись без применения правил очередности, по которым осуществляется обращение взыскания.
В действительности же, законодательные нововведения открывают дополнительные полномочия исполнителям. Теперь пристав может наложить арест на единственное жилище, если у должника присутствуют долги. Кроме этого, практика свидетельствует о том, что уже с начала текущего года суд стремиться применять законодательные новеллы в активном режиме. В связи с чем, банк получает некоторые гарантии по обеспечению исковых требований, а у должника появляется повод для беспокойства касательно дальнейшего распоряжения собственностью. Поскольку примененный арест приставом на недвижимость ограничивает заемщика в праве распоряжения жильем по своему усмотрению – он не может осуществлять имущественные сделки.
Может ли накладывать пристав арест на ипотечную квартиру
Но, не стоит забывать, что если заемщик не уклонялся, не придумывал отговорок и лично обратился в банк с целью разрешения сложившейся ситуации, урегулировать все вопросы еще в досудебном порядке вполне реально. Ведь это выгодно и заемщику и кредитору. Даже арестовать ипотечное имущество, без постановления суда, пристав не имеет возможности. Все его действия строго регламентированы, и он наделен не только полномочиями. Есть ситуации, в которых исполнительный орган бессилен и не имеет права совершать определенные действия, в том числе и с ипотечным имуществом. Арест ипотечного жилья приставом, может стать преградой для нерадивого неплательщика, желающего продать его или подарить третьему лицу, при этом, не оповестив банк.
Следует напомнить, что заемщик по законодательству имеет право обжаловать арест в суде либо в другом органе, вынесшем постановление об аресте квартиры, ипотека для которой бралась данным залогодержателем, а также ходатайствовать о смене жёсткой обеспечительной меры на более доступную и приемлемую.
Способы исправления проблемы арестованной ипотечной квартиры
Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику. Надеяться на чудо в ипотечном вопросе бессмысленно, следует искать решение трудной ситуации в переговорах с банковской организацией. Можно письменно известить ипотечного кредитора о необходимости:
- реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
- «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
- пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.
Могут ли через суд арестовать квартиру, приобретенную в ипотеку, за долги другим банкам? Как этого избежать
Таким образом, судебные приставы для исполнения решения суда могут производить у Вас опись имущества, т.к. Ваш супруг зарегистрирован в данной квартире, а регистрация по месту жительства — это место постоянного жительства, вне зависимости от наличия собственности на жилое помещение. А место жительства предполагает наличие в помещении личных вещей.
Хочу также обратить Ваше внимание на то, что взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.
Можно ли наложить арест на квартиру в ипотеке по уголовному делу
В подавляющем большинстве случаев, освободить имущество от ареста пытаются через обжалование постановления, которым этот арест наложен. Однако такой способ защиты нарушенных прав нельзя признать эффективным. Казалось бы, что выхода из тисков уголовно-правового ареста имущества нет. При этом, помня уголовные истины, не стоит забывать и о гражданских. Часть 2 ст. 442 ГПК РФ предусматривает такой способ защиты нарушенного права как обращение в суд с иском об освобождении принадлежащего ему имущества от ареста.Сразу стоит отметить, что статья 442 ГПК РФ при ее буквальном прочтении говорит о возможности освобождения имущества от ареста в рамках исполнительного производства, но при системном толковании, возможно трактовать данную норму расширительно и применить ее к аресту наложенному в рамках уголовного дела.