Как «спрятать» деньги от взыскания?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как «спрятать» деньги от взыскания?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Со списанием денег со счетов можно столкнуться по разным причинам. Суть при этом всегда одна: есть кредитор, который хочет получить долг. Это могут быть алименты, просроченные коммунальные платежи, штрафы или невыплаченные займы. Кредитор обращается в суд, и если иск удовлетворяют, выдается исполнительный лист. Он позволяет взыскать деньги принудительно, если должник не выплачивает их добровольно.
Почему могут списать деньги со счетов
Кредитор может обратиться с исполнительным листом напрямую в банк, если он знает, где хранятся деньги ответчика. Либо пойти к судебным приставам и взыскать долги с их помощью. Приставы отправляют запросы во все кредитные организации, и банки обязаны предоставить информацию и заблокировать средства согласно решению суда. Владелец счета узнает об этом в тот момент, когда деньги уже арестованы.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?
Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.
Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).
Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.
Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.
Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Можно ли хранить деньги на счете в банке при открытом исполнительном производстве?
Разумеется, хранить денежные средства в банке при открытом исполнительном производстве можно. Однако подобное сопряжено с определенными рисками. Конечно, судебный пристав не станет рассылать запросы абсолютно во все кредитные организации региона взыскания, а ограничиться лишь самыми крупными из них.
Также стоит обратить внимание, что у Федеральной службы судебных приставов имеется действующее соглашение с Ассоциацией российских банков (далее — АСБ) об электронном взаимодействии. АСБ представляет собой некоммерческую организацию, членами которой являются как многие (но не все) банки, так и небанковские кредитные организации, аудиторские организации и различного рода участники, так или иначе связанные с рынком банковских услуг. Указанное выше означает, что если кредитная организация является членом АСБ, то счета должника будут найдены немедленно и денежные средства будут списаны. Если же банк не является членом АСБ, то запросы в такой банк будут направляться в самую последнюю очередь (если будут направляться вообще). Да то и, с большей доли вероятности, лишь на основании ходатайства самого взыскателя.
Конечно, разыскать счета должника можно и по ИНН посредством запросов в налоговую инспекцию. Однако на практике такие случаи происходят редко. Хранение денежных средств в банке, не являющимся членом АСБ, не гарантирует, что должник сможет спрятать там свои деньги. Рано или поздно и другие счета обнаруживаются. Скорее такое можно рассматривать как меру по «затягиванию» времени.
А теперь конкретно по картам, которые можно получить:
- Карта «Кукуруза». Заказать можно, обратившись в одно из отделений торговой сети «Связной» и заплатив 300 рублей. Оплата через карту без комиссии, за снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard — 1%, но не менее 100 рублей. Берут комиссию и за перевод на другие карты, сумма зависит от конкретного банка.
- Карта «МегаФон». Предложение от мобильного оператора, счет их карты — это счет вашего мобильного телефона. Получить карту можно в салоне «МегаФона» бесплатно, условия ее обслуживания и комиссии сильно разнятся от тарифов и конкретных сумм. Дает бонусы для сотовой связи и мобильного интернета.
- Карта «Яндекс.денег». Вместе с электронным кошельком от «Яндекса» можно завести и их карту, которая будет связана с ним напрямую. Приятный бонус — с карты можно снимать наличные без комиссии, но только до 10-и тысяч рублей в месяц, на все остальные случаи комиссия фиксированная — 3%. Заказ карты от «Яндекса», действующей 3 года, обойдется в 399 рублей, обслуживание бесплатное.
- Карта QIWI. Еще одна платежная система, позволяющая заказать карту, связанную с электронным кошельком. Платежи через карту без комиссии, а вот перевод на другой счет или снятие наличных через банкомат обойдется в 2% + 50 рублей. При заказе можно выбрать карту сроком действия 3 года — 299 рублей или 5 лет — 349 рублей, обслуживание бесплатное.
Выбирайте подходящий вам вариант и помните, с кредитами лучше не связываться вообще, чем потом искать способы избавиться от их последствий.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту
Кредитные счета можно разделить на два вида: ссудные и непосредственно кредитные. Ссудный счет – это тот, который был открыт банком для погашения кредита. Начинается такой счет с комбинации цифр 42301 или 40817.
Кредитный счет используется только для бухгалтерских операций внутри банка. Средства, которые находятся на этом счету, принадлежат банку, а не физическому лицу. Начинаются они с комбинации цифр 45502 и 45503.
Приставы могут арестовать кредитную карту, предназначенную для погашения кредита, так как данные средства являются собственностью должника. Отменить блокировку можно будет только после полного погашения задолженности.
Обратите внимание, если ссудная карта была арестована, чтобы избежать задолженности по кредиту, рекомендуем обратиться в банк и договориться о другом способе погашения займа.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Как ФССП узнаёт о счетах должника?
Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону1 финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.
Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.
На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.
Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Как приставы работают с картами должников на практике?
Несмотря на жесткие ограничения и безапелляционные списания, должники находят выход. Почему приставы не блокируют карты или арестовывают не все счета?
Дело в особенностях работы банков и ФССП:
- Через 5 дней после возбуждения производства пристав направляет запрос в банки и в ФНС.
- Банки и и налоговая предоставляют данные о счетах должника.
- Пристав направляет в организации постановление с требованием списать деньги с учетом размера долга.
- Банки выполняют требование ФССП. Если на счетах ни копейки нет или просто недостаточно средств — на счет выставляется арест, и поступающие в будущем деньги будут перечисляться в ФССП для погашения долга.
В каких случаях приставы не могут вычислить счет должника?
На первый взгляд, все кажется безнадежным: приставы заключили соглашение об электронном документообороте почти со всеми банками, существующими на территории РФ. Однако человеческий фактор никто не отменял: судебные приставы не могут арестовать счет, который они не нашли.
Вот перечень основных причин, когда счет должника вычислить не могут.
- Информацию сотрудники разыскивают вручную: рассылают соответствующие запросы в разные банки. В условиях, когда у судебного исполнителя десятки исков, распечатать и отправить запросы реально в один-два десятка организаций.
- Общего списка счетов задолжников не существует: с каждым банком все начинается с самого начала.
- Приходится столкнуться с реалиями работы государственной почты: письма в организации задерживаются в пути, а иногда и теряются.
- Задача с поиском усложняется, если у должника нет официального трудоустройства.
Арест кредитного счета, снятие запрета по карте
На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).
После того как приставы заблокировали кредитный счёт, лицо уже не сможет распоряжаться финансовыми средствами, например, снимать. Для того чтобы выяснить почему ваш кредитный счёт заблокирован, нужно обратиться в банк либо к судебным приставам (если вам известно, что в отношении вас имеется исполнительное производство), можно также посмотреть информацию на сайте судебных приставов и связаться непосредственно с вашим приставом для получении информации.
Могут ли судебные приставы наложить арест на карту Сбербанка
Не подлежат полному «замораживанию» и пенсионный счет или карта. Но половина суммы месячной пенсии на погашение задолженности может изыматься. Поводом оспорить сумму изъятия может быть протест про ее уменьшение с указанием минимального прожиточного минимума. Его изымать нельзя.
Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.
Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.
Больше всего проблем при аресте банковских счетов может доставить карта с овердрафтом. Так как овердрафт – это разновидность кредита, размер которого определяется в зависимости от оборота денежных средств по счету. Овердрафт позволяет держателю карты оплатить любые товары или услуги даже при условии, что личные деньги на счете закончились, это и есть основной нюанс карт с овердрафтом.
Исполнительное производство будет закрыто только в том случае, если человек полностью оплатит долг, причем неважно, каким именно способом будут внесены деньги. Должник может оплатить долг самостоятельно или дождаться списания суммы долга судебным приставом с банковского счета.
Очень сложно восстанавливать карту, на которую наложили арест. Дело в том, что судебная система и приставы работают непредсказуемо, то есть сразу же без кучи бюрократических процедур добиться разблокирования карты очень сложно, конечно полностью предугадать ситуации, которые могут возникнуть в жизни невозможно, но нужно стараться не создавать так сказать провоцирующих для ареста счета ситуаций.
Все чаще клиенты сталкиваются с проблемами относительно блокировки карточки или счета, на которые работодатель перечисляет заработную плату. Есть несколько причин, почему Сбербанк арестовал зарплатную карту. Рассмотрим также возможные варианты решения данной проблемы.
Вы, наверняка, знаете, что судебный пристав имеет право наложить взыскание на часть заработной платы и иных официальных доходов должника. Максимально пристав имеет право удерживать из заработной платы в счет погашения долга не более 50 % от заработной платы. Кстати, здесь есть исключение. Если речь идет о погашении задолженности по алиментам, пристав имеет право удерживать до 70 % от общего дохода должника.
При получении исполнительного листа СП направляет запрос в банк о предоставлении информации по физическому лицу, чтобы узнать об имеющихся у него вкладах и счетах. После этого накладывается автоматический арест на счета неплательщика. Но блокировать зарплатную (пенсионную) карту нельзя. Также исключение могут составлять счета, на которые перечисляются доходы, не подлежащие взысканию (детские пособия, выплаты по потере кормильца и т. д., посмотреть их полный перечень можно в статье 101 ФЗ №229). В случае если по каким-либо причинам был наложен ошибочный арест, должник имеет законное основание оспорить данное решение.
Банковские организации, не сотрудничающие с ФССП
Хоть ответить отказом на запрос пристава банки не могут, не стоит отказываться от счетов. Когда сотрудник ФССП не обладает полной информацией о наличии счетов в определенном кредитном учреждении, он маловероятно будет посылать запросы во все банки подряд. Потому для сохранения средств стоит выбирать для сотрудничества менее известные финансовые учреждения. По минимуму сотрудничают с ФССП Хоум Кредит Банк, Ситибанк, Авангард и МТС-банк.
Особенно надежными в этом плане считаются платежные системы. В некоторых из них даже не требуется персональных данных. Но здесь есть свои минусы – большие комиссионные за обслуживание, переводы или обналичивание средств. Мало того, в платежных системах всегда применяются лимиты для неподтвержденных клиентов, не превышающие 15 тыс. руб. Но для небольших сумм такие счета и карты безопасны и считаются наиболее защищенными
Арест зарплатной карты
Сначала судебные приставы должны накладывать арест на обычные расчетные счета должника (в том числе по дебетовым картам). На практике же происходит все по-другому: приставы-исполнители не запрашивают никаких пояснений у банков в отношении характера расчетных счетов, то есть арест может быть наложен сразу на зарплатный счет.
Узнать место работы должника судебный пристав может по официальному запросу в ПФР или ФОМС.
Судебный пристав имеет право наложить арест на заработную плату должника, так как зарплата – это официальный доход. Однако взыскивать всю сумму зарплаты судебные приставы не имеют права, так как списав все деньги с такой карточки, пристав оставит должника без средств к существованию.
Поэтому, если пристав арестовал зарплатный счет, то должнику стоит обратиться нему приставу с заявлением об отмене ареста и оговорить размер ежемесячного удержания из заработной платы в счет уплаты долга. В этом случае пристав-исполнитель выносит решение об отмене ареста данного счета и направляет в адрес работодателя исполнительный документ, в котором прописан размер удержания. Именно работодатель исчисляет, удерживает и перечисляет денежные средства в счет погашения долга своего работника.
Какие средства приставы не смогут арестовать
В соответствии со ст. 101 Федерального закона РФ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», пристав не вправе обращать взыскание на:
- средства, полученные в качестве возмещения вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца;
- компенсационные выплаты (к примеру, государственные или муниципальные выплаты по уходу за нетрудоспособным членом семьи, а также в связи с полученным увечьем вследствие катастрофы и т.д.);
- компенсационные суммы по оплате лекарств, питания;
- командировочные, иное возмещение расходов, связанных с работой;
- алименты;
- доходы, полученные от организации или государства в связи с рождением ребенка, смертью близкого родственника (выплата на погребение, материнский капитал и т.д.).
Кроме перечисленного, в соответствии с требованиями ст. 858 ГК РФ, не допускается наложение ареста совместного счета по обязательствам только одного лица, такие действия пристава будут считаться незаконными. К примеру, если владельцами счета являются одновременно Иванов и Петров, то по долгам Петрова такой счет арестовать невозможно.
Не могут быть арестованы денежные средства, которые содержатся на специальных счетах. К примеру, специальный счет конкурсного управляющего по делам о банкротстве создан специально для поступления средств должника и предназначен для погашения кредиторов, входящих в реестр. Деньги на данном счете не могут быть арестованы судебным приставом.
Ссудные и кредитные счета должника тоже не могут быть арестованы, поскольку они предназначены для погашения задолженности перед кредитором (то есть банком). Обычно банковские служащие, получив постановление, тщательно выверяют назначение счета, открытого на имя должника. Так, когда должник размещает средства на ссудном счете, с которого происходит погашение обязательства, с этого момента деньги уже принадлежат кредитору и заблокированы приставами быть не могут.
Где еще можно держать деньги, чтобы их не могли арестовать
Выше уже перечислялись банки, куда чаще всего делаются запросы по поиску счетов должников. Есть список банков, которые приставы в основном игнорируют: Хоум Кредит, ХМБ «Открытие» и Совкомбанк.
Однако, клиентам этих кредитных учреждений не стоит быть полностью уверенным в безопасности своих средств. Если в банк поступит запрос из ФССП, он в обязательном порядке укажет все счета своего клиента.
Еще одним местом, где можно более-менее спокойно хранить свои средства, являются электронные кошельки, но только тех банков или платежных систем, где при регистрации не требуют указывать свои персональные данные.
Здесь даже если и будет обнаружен счет, что маловероятно, так как банк не может привязать кошелек к конкретному физическому лицу, нужно еще в судебном порядке провести идентификацию лицевого счета – доказать что именно этот кошелек принадлежит должнику. Такая процедура затягивается на длительное время, что позволяет владельцу денег вывести их из платежной системы или электронного банка.
Интересным представляется хранение денег на кредитных карточках. Эти счета не подлежат аресту по закону, а банк сам не заинтересован давать сведения о них. Такая возможность появилась, когда для привлечения клиентов некоторые банки разрешили хранить личные сбережения на кредитных картсчетах с выплатой процентов. Служба судебных приставов знает об этом и внесла предложения о включении соответствующих поправок в законодательную базу. Но Верховный Совет пока не рассматривал этот вопрос.
И последнее. Самый простой и доступный способ сохранить свои счета – открыть их в любом банке на знакомых или родственников, например, бабушку или дедушку. Но только не на жену. Здесь сохранность денег от судебных приставов имеет полную гарантию.