Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли погасить кредит материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Нюансы использования маткапитала

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

Сумма материнского капитала

С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 11,9%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:

✅ 586 946 рублей — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 188 681 рубль при появлении второго ребенка.

✅ 586 946 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.

✅ 775 628 рублей — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.

Составление договора купли-продажи

Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.

Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала в 2022 году

Как уже было отмечено выше, средства семейного капитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение кредита, взятого с целью этого самого улучшения.

Оплатить ипотечный кредит материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга.
Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок.

Правила разрешают использовать маткапитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи.

В соответствии с законом, средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. То есть нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала.

Процедуру погашения существующего или оформления нового ипотечного кредита можно начать сразу по факту получения сертификата.
Обратите внимание, средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.

[egn-mortcalc-show]

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

• величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
• сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
• минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

• сумму займа;
• размер кредитной ставки;
• срок;
• тип платежей;
• дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Кредит под материнский капитал до 3 лет

Семья может использовать материнский капитал не только для получения ипотеки или погашения уже оформленного кредита, но и для погашения займа, полученного у организации. Главное условие — в тексте договора с кредитором должно быть указано, что деньги выданы на покупку или строительство жилья. То есть, помимо банка кредитором может быть:

• организация, выдающая кредиты по договору займа, в условиях которого указано, что обязательства по данному договору обеспечены ипотекой;
• кредитный потребительский кооператив, осуществляющий деятельность на протяжении минимум трех лет с момента регистрации.

Последовательность действий аналогична предыдущим ситуациям:

1. Оформляют сертификат на материнский капитал.
2. У кредитора получают справку о сумме долга, процентам по нему и направляются с ней в ПФР.
3. Помимо справки и заявления о перечислении денег материнского капитала кредитору предоставляется договор с ним. В договоре обязательно указывается цель кредита — покупка или постройка жилья.

Чтобы ПФР дал согласие на погашение долга, нужно оформить жилье на всех членов семьи в равных долях. Если это невозможно, потому что дом, где находится квартира, еще не сдан или не достроен, то заемщик дает письменное обязательство разделить его на доли, когда это будет возможно.

Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?

Деньги от государства выдаются после того, как родился ребенок или его усыновили. Обычно, право на пользование деньгами возникает лишь, когда малышу исполняется три года. Если ребенок взят из детского дома, то он должен прожить в семье не менее трех лет вне зависимости от его возраста.

Но в некоторых случаях государство разрешает использовать назначенные средства раньше срока.

Когда ребенок отметил третий день рождения, его родители, желая использовать выделенные средства, должна написать в ПФР обращение. В этом случае обращаются по месту жительства и пишут заявление о распоряжении Сертификата.

Если родители или опекуны умирают, то право использовать государственные средства передается ребенку, воспользоваться которым он сможет после достижения совершеннолетия.

Последовательность действий при использовании маткапитала

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья? Когда планируется потратить маткапитал в качестве взноса, то последовательность действий будет такой:

Собрать сведения для застройщика:

• паспорт;
• копию договора об ипотеке;
• гарантию раздела квартиры на всю семью.

Подготовить документы кредитору:

• паспорт заявителя;
• бумаги от оценщика и прочие документы на недвижимость;
• сведения о доходах;
• брачное свидетельство;
• разрешение от опеки на операцию.

Документы в опеку:

• бумаги об имеющимся жилье;
• свидетельство о собственности на приобретаемую квартиру;
• бумага из БТИ;
• кадастровый паспорт, техпаспорт или документы, их заменяющие;
• выписка из домовой книги;
• соглашение о предварительной покупке.

Порядок приобретения жилплощади при помощи целевого займа

Заемщику нужно предпринимать следующие шаги:

1. выбрать жилье, которое будет соответствовать необходимым строительно-техническим нормам;
2. выбрать банк или КПК, согласные работать с маткапиталом;
3. предпринять меры для заключения сделки займа (кредитования), прописать все базовые и дополнительные условия договора; указать права и обязанности сторон, досконально обозначить полную стоимость займа;
4. после подписания бланка сделки обратиться с заявлением в ПФР о необходимости расходовать деньги из маткапитала, представить в ПФ документы, подтверждающие покупку недвижимости, и сам государственный сертификат;

Залоговое состояние жилплощади устраняется после оплаты займа в полном размере. Некоторые кредиторы запрещают регистрировать в залоговой жилплощади новых лиц либо разрешают делать это только после уведомления. Другие требуют представить предварительный отчет эксперта о стоимости квартиры (частного дома) и пригодности его для постоянного проживания.

Давайте сначала разберем основные правила того, как использовать полученный мат капитал. Согласно законодательству, устанавливаются следующие правила использования этих средств:

1. Использование маткапитала на такой процесс, как покупка жилья, возможно в том случае, если уже прошло 3 года после того, как вы родили или же усыновили ребенка, который и дал право на пользование сертификатом. Вам достаточно будет просто подать специальное заявление в орган местного характера, имеющий отношение к Пенсионному фонду России.
2. Использовать маткапитал при смерти родителей ребенка тоже будет можно, в таком случае право реализовать сертификат на жилье или что-либо ещё перейдет ему самому, а воспользоваться им можно будет только тогда, когда ребёнок достигнет восемнадцатилетнего возраста.

Использование денег для оплаты основной суммы займа или процентов

Законом разрешено оплачивать с помощью пособия кредит, оформленный ранее. Чтобы использовать материнский капитал для этих целей, нужно предоставить в Пенсионный фонд договор с организацией, выдавшей кредит. Кроме того, нужны такие документы:

• банковский лист, где указана сумма, которую необходимо выплатить, а также процентная задолженность;
• копия ипотечного договора;
• документ, который подтверждает право собственности на жилье. Предоставляется, если владельцем сертификата приобретался готовый объект или квартира;
• если квартира покупалась в доме, который строится, – копия договора на долевую стройку;
• выписка из реестра членов кооператива, если таковой имеется;
• разрешение на стройку жилого дома (если объект на момент подачи заявления не введен в использование).

Обязательным условием является обязательство оформления покупаемого жилья в качестве собственности как самого владельца сертификата, так и всех членов семьи: родителей и детей.

Как обналичить материнский капитал

Всё большей популярностью у граждан пользуется опция обналичивания маткапитала. В 2022 году число заявлений на выдачу части суммы наличными выросло в два раза — за помощью обратились 295,2 тыс. россиян. Возможность обналичить маткапитал появилась для семей с низкими доходами в 2018 году. К 2020 году условия смягчили: сегодня выплату могут получать семьи с доходом ниже двух прожиточных минимумов на человека, она назначается по количеству детей до трех лет в размере регионального прожиточного минимума. А с 2023 года ежемесячная выплата из материнского капитала станет доступна на любого, в том числе и на первого, ребенка. Чтобы выбрать способ распоряжения средствами маткапитала, необходимо подать заявление на ПФР, МФЦ или на сайте «Госуслуги».

Порядок получения средств при досрочном использовании

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом до трех лет в будущем году, следует выполнить следующие действия:

1. Собрать все те документы, которые необходимы для того, чтобы обналичить материнский капитал, либо потратить его на ребенка-инвалида или ипотечное жилье.
2. Обратиться в Пенсионный фонд, к которому вы прикреплены, и написать заявление о том, что вы собираетесь досрочно использовать сертификат. Кроме того, следует указать, каким именно образом вы собираетесь потратить всю или часть суммы. Пенсионный фонд будет обрабатывать ваше заявление в течение месяца, после чего будет вынесено решение, благодаря которому вы сможете воспользоваться или не воспользоваться маткапиталом.
3. В том случае, если результат будет положительным, и вы собираетесь погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то вам следует обратиться в банк, который вас кредитовал, чтобы решить все вопросы, связанные с ипотекой. После того, как вопрос с банком будет решен, Пенсионный фонд перечислит денежные средства на его счет. Однако здесь следует учитывать тот факт, что вы не сможете получить те деньги, которые положены по материнскому капиталу, наличными.

Как гласит закон, вам не нужно в обязательном порядке использовать всю сумму, положенную по сертификату. К примеру, можно потратить треть денег, а остальные средства оставить для того, чтобы они прошли индексацию в будущем, если таковая будет.

Похожие записи:

• Новые правила сдачи экзамена на права в 2023 году
• Какие выплаты в 2023 положены при рождении третьего ребенка в Алтайском крае
• Кому положена доплата к пенсии за 2 и более детей в 2023 году