Погашение ипотеки материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение ипотеки материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

• если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
• могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
• из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

• После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

• Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

• Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.

• После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

• Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

• Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.

• Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

• Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

• Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
• Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
• Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
• Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
• Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

1. Сбербанк;
2. ВТБ-24;
3. Банк Москвы.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:

• Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
• Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
• Принесите в ПФР собранный пакет.
• Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
• Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
• Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
• Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
• Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
• После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.

После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

В 2022 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.

Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.

Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека. Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.

Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можно на нашем сайте.

Список документы для получения ипотеки

Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.

Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:

1. заявление;
2. сертификат;
3. паспорт СНИЛС;
4. копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
5. копию договора с банком о заключении сделки;
6. документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
7. обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.

Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней. Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд. Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.

Снятие обязательства по ипотеке

После внесения последнего взноса и завершения сотрудничества с банком, у родителей остается шесть месяцев для снятия обязательств перед ПФР. Детям необходимо выделить доли в квартире или доме, на которые были потрачены средства материнского капитала. Здесь существует несколько вариантов, кто будет исполнять обязательство.

Если квартира находится в собственности мужа, то он должен взять на себя ответственность обеспечить жильем детей после выплаты ипотеки. Если недвижимость принадлежит обоим родителям, то обязательство может принять на себя жена.

В любом случае для оформления недвижимости на детей понадобятся:

• паспорта, свидетельства о рождении и о браке;
• обязательство, заверенное у нотариуса;
• договор о купле-продаже (долевое участие для квартир в новостройках);
• квитанции об уплате пошлины.

С этими документами следует подойти в регистрационную палату для получения свидетельства о государственной регистрации, в котором будут указаны доли на детей. Передача жилплощади осуществляется договором дарения.

Нюансы при оплате маткапиталом военной ипотеки?

Каждый из военнослужащих может полноправно претендовать на использование средств по материнскому капиталу на погашение ипотечного кредитования, взятого на улучшение условий проживания.

Все вопросы, касаемо вложения таких средств у военных указаны в ФЗ №117 от 20.08.2004 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Помимо общих правил, участники накопительной системы могут покупать жилище на послабленных льготных основаниях, используя:

• Накопления, хранящиеся на персонифицированном счёте, которые состоят из начисляемых государством накопительных взносов и прибыли от их инвестиции:
• Для военнослужащих, выполняющих свой долг двадцать лет и более;
• Если военного увольняют после десяти лет службы (по возрасту, состоянию здоровья, сокращению, или определенным семейным обстоятельствам).
• Целевой кредит на жилище, предоставляемый участнику накопительной программы без процентов, при продолжении службы в ВС РФ, либо под проценты – при увольнении. Предоставляется не менее чем через три года, посла начала участия в программе НИС.

Государственное законодательство предусматривает исполнение обязанностей ПФР одной из следующих форм:

• Передавая военному накоплений из федерального бюджета, которые сформировались на личном счету после определённого срока службы. Данные средства служащий может потратить на собственное жилье, либо на другие нужды;
• Договор целевого жилищного займа возможен только через три года после старта участия в накопительно-ипотечной системе. Деньги могут быть использованы:
• На покупку жилплощади, либо участка земли под застройку собственным частным домом;
• На приобретение своей квартиры согласно договору долевого владения имуществом;
• На покупку жилища путём использования стандартного ипотечного кредитования по любому из стандартных возможных вариантов взноса.

Пошаговая инструкция по погашению ипотеки

В общем виде весь путь передачи маткапитала в пользу погашения ипотечных обязательств будет выглядеть следующим образом:

1. Получение справки из банка.
2. Оформление согласия на выделение долей.
3. Подача заявления в ПФР.
4. Получение ответа и отправка средств на счёт.
5. Подача заявления в банк.

Далее подробно о каждом этапе.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

По закону кредитные организации не могут отказать в приеме МСК в счет оплаты задолженности по ипотечному займу. Однако заявка все же может быть отклонена в случае отсутствия согласования ПФР, из-за неполного пакета документов или при наличии в них ошибок.

Итог: Пенсионный фонд отказал. Почему это могло произойти?

• Владелец по какой-то причине потерял право использовать сертификат
• Отсутствуют какие-то документы, или найдены ошибки в предоставленных. Добавьте в заявку все, что требуется, и подавайте снова.
• Недвижимость, приобретенная на заемные средства, относится к аварийному или ветхому жилью (то есть возникают сомнения, что покупка способствовала улучшению условий проживания).
• Жилье принадлежит не только владельцу сертификата и его супругу, но и кому-то еще.

Если вы не согласны с решением, то имеете полное право обжаловать его в суде или апеллировать к вышестоящему органу.

Как правильно погасить

Чтобы платить по ипотечному займу средствами государственной поддержки, необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В тексте указывается, каким образом приобреталось жильё и как семья планирует использовать материнский капитал. Рассмотрение обращения в среднем проходит в течение двух месяцев. По итогам процедуры капитал перечисляется на расчетный счёт кредитора и покрывают ипотечный кредит.

Чтобы ежемесячно гасить задолженности по жилищному кредиту, у заемщика должен быть стабильный источник дохода и постоянное официальное место работы. Наличие у заёмщика дополнительных активов, таких как материнский капитал, для банка является дополнительной страховкой, чтобы выдавать крупные суммы.

Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют об условиях приобретения объекта, чтобы не начинать волокиту с отказом и возможными судебными тяжбами.

Документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом

После рождения в семье второго ребенка государство предоставляет возможность получения сертификата материнского (семейного) капитала. Это дополнительная финансовая возможность, направленная на помощь семье. Она может быть применена лишь для определенных действий. Одно из них — это оплата или погашение договора ипотечного кредитования на покупку жилья.

Для погашения займа средствами семейного капитала нужно пройти установленные процедуры, собрать ряд документов и отнести их в места требования.

Ниже мы разберем подробно:

• существующие способы погашения кредита средствами сертификата;
• список документов для предоставления в ПФР и банк.

Закон прямо указывает, что кредит, который можно возместить с помощью МК, должен быть жилищным, т.е. направлен исключительно на покупку жилья. В процессе проведения второго этапа реализации капитала в счет погашения ипотеки, ПФР будет рассматривать соответствие финансовой организации определенным параметрам, включая наличие лицензии.

Получение займа в микрофинансовой организации не дает права направления средств капитала, равно как и потребительский займ в банке.

Похожие записи:

• Убийцы, насильники, коррупционеры: кто попадет под амнистию?
• Форма по КНД 1110021. Заявление о регистрации ККМ
• Грабеж: основной состав и квалифицированные виды.