Бенефициар в банковской гарантии это заказчик

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бенефициар в банковской гарантии это заказчик». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хоть официальными сторонами банковской гарантии являются три основных участника, важный помощник в поиске гаранта и подготовке документов — брокер. Он в оформлении банковской гарантии не участвует, ответственность за действия сторон не несет, но активно способствует клиенту в решении финансовых вопросов.

Оформление и выдача БГ: где самые выгодные условия

Кто в банковской сфере брокер? По сути, это посредник между банком и своим клиентом, помогающий получить кредит или оформить БГ. Брокер предоставляет клиенту информацию о кредитных продуктах, условиях выдачи, требованиях к заемщикам и т. д. Он также помогает составить и направить в соответствующие инстанции заявку, подготовить необходимые документы и провести переговоры с банком.

Клиент вправе самостоятельно искать кредитное учреждение при оформлении БГ — закон тому не препятствует. Однако есть минимум три причины, зачем нужен брокер:

1. Экономия времени и ресурсов. Брокер ускорит процесс оформления, соберет все бумаги и от имени клиента подаст заявку банку на получение гарантии.
2. Знание специфики. Брокер имеет опыт работы на рынке БГ и может предоставить клиенту информацию о лучших финансовых продуктах и условиях кредитных учреждений.
3. Качество сервиса. Брокер несет ответственность за уровень предоставляемых услуг и выполняет свои обязательства перед клиентом.

Положение выгодоприобретателя

Бенефициар в банковской гарантии – это кредитор, наделенный правом истребовать гарантийную сумму от банка при неисполнении принципалом оговоренных условий.

Ручательство от банка гарантирует право выгодоприобретателя на:

1. Платеж;
2. Возврат аванса;
3. Исполнение договора должным образом;
4. Кредитную линию;
5. Выплату таможенных комиссий;
6. Предложение во время аукциона.

В зависимости от того, какой факт неосуществления исполнителем обязательств нужно доказать, существуют следующие виды банковских гарантий:

• Бесспорная. Платеж предусматривается по первому требованию, которое сформулировано в письменном виде;
• Релятивная. Гарантийная сумма может быть получена только по факту обоснования ее выплаты. В данном случае бенефициар должен приложить пакет документов, указывающий на наступление гарантийного случая: неисполнение условий контракта, неполное осуществление требований.

Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты:

1. При наступлении гарантийных обстоятельств;
2. При подтверждении изложенных в письменном требовании фактов;
3. При предъявлении требований до окончания срока соглашения.

Акт приема-передачи соглашения о ручательстве является важным подтверждением факта того, что бенефициар принимает в залог гарантию банка от исполнителя.

В данном документе прописываются:

• Наименование заказчика;
• Наименование исполнителя;
• Номер контракта и его данные;
• Наименование гаранта;
• В обеспечение чего принимается гарантия;
• Контактные данные сторон;
• Подписи сторон.

В банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — тот, кто просит у банка гарантию и платит деньги за её получение. Например, строительная компания выиграла тендер на постройку корпуса университета. При заключении контракта она должна предоставить гарантию, что выполнит работу качественно и в срок. Такую гарантию она покупает у банка и становится принципалом.

Бенефициар — тот, кто получит от банка деньги, если принципал не выполнит свои обязательства. В нашем примере это университет. В госзакупках бенефициаром всегда выступает заказчик. Но иногда им также может быть продавец, подрядчик и исполнитель.

Например, подрядчик и заказчик заключили договор на ремонт офиса. Но у покупателя нет денег, чтобы оплатить работу сразу, и он обещает заплатить через три месяца после того, как ремонт будет закончен. Подрядчик потребовал банковскую гарантию — если через три месяца заказчик не сможет оплатить работу, подрядчик получит деньги у банка. В этом случае подрядчик является бенефициаром.

Гарант — тот, кто выдаёт банковскую гарантию, то есть банк или другая коммерческая организация, которая даёт письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства. В госзакупках гарантом может быть только банк, в коммерческих — любая коммерческая организация.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии могут обеспечивать разные виды обязательств. В связи с этим выделяют четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• договорные,
• налоговые,
• таможенные.

Тендерные гарантии используются в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Такая гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Гарантом в закупках может выступать только банк, одобренный Минфином.

Тендерная гарантия защищает бенефициара:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

В связи с этим можно выделить три случая когда гарантия используется при проведении закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

В некоторых закупках гарантия не требуется.

Договорная гарантия обеспечивает исполнение обязательств поставщиком вне закупок. Она может защищать возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату.

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернёт заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует её возмещения у исполнителя.
• Платёжная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика.

Гарантом в таком случае может выступать любая кредитная или страховая организация. Однако при выборе гаранта нужно быть внимательным, чтобы случайно не доверить свои деньги мошенникам.

Налоговые гарантии помогают получить отсрочку по уплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициаром в этом случае всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципалом — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Что такое банковская гарантия и как ее оформить

Смысл банковской гарантии в том, что банк исполняет обязательство по расчетам с контрагентами или бюджетом вместо своего клиента, у которого возникли финансовые, либо иные проблемы.

Банковская гарантия — это частный случай независимой гарантии, условия которой определяются статьями 368 — 379 ГК РФ.

В общем случае гарантию могут выдавать любые коммерческие организации. Но, как правило, участники сделки считают, что банк — это более надежный гарант, чем «обычная» компания. А в ряде ситуаций требования к банку-гаранту прямо прописаны в законе, например, при расчетах по налогам или госконтрактам. Подробнее об этом расскажем ниже.

Поэтому далее будем говорить именно о банковской гарантии, как о более распространенном варианте.

При оформлении банковской гарантии в договорные отношения вступают три стороны:

1. Принципал — клиент банка, который заключает сделку или имеет обязанности по уплате налогов, таможенных пошлин и т.п. Клиент при этом хочет, чтобы банк гарантировал исполнение его обязательств.
2. Бенефициар — тот, кто должен получить деньги от принципала по условиям сделки или в соответствии с законом. Бенефициаром может быть организация, физическое лицо, а также налоговики или таможенные органы.
3. Гарант — банк, который выдал гарантию. Он должен уплатить бенефициару указанную в гарантии сумму, если принципал не выполнит свои обязательства.

Обязательные условия банковской гарантии перечислены в п. 4 ст. 368 ГК РФ. В документе должны быть указаны:

1. Дата оформления.
2. Принципал, бенефициар и гарант.
3. Суть основного обязательства.
4. Срок действия.
5. Обстоятельства, при наступлении которых гарант должен провести выплату бенефициару, например — принципал допустил просрочку на столько-то дней.
6. Конкретная сумма денег, которую гарант должен выплатить бенефициару или порядок ее расчета. Например — определенный процент от суммы просрочки.

Также в гарантию можно включить условие об изменении первоначальной суммы через некоторый срок или при наступлении определенных событий.

Банковскую гарантию необходимо оформить в письменном виде. Типовой формы этого документа нет, главное — в нее должны входить все обязательные сведения, перечисленные выше.

Кроме того, законом в отдельных случаях могут быть установлены специальные требования к оформлению гарантии и банку-гаранту. Например, это касается гарантий при госконтрактах. Подробнее об этом расскажем ниже.

Как работает банковская гарантия

Если принципал не исполнил условия сделки или нарушил требования закона, то бенефициар направляет банку-гаранту требование с описанием ситуации. К требованию нужно приложить подтверждающие документы, если это указано в банковской гарантии. Гарант должен проверить требование и документы и, если они соответствуют условиям гарантии, уплатить бенефициару указанную сумму.

Кроме того, гарант должен немедленно после получения требования направить его копию со всеми прилагаемыми документами принципалу.

По умолчанию гарант должен проверить документы и провести оплату в течение пяти дней после получения требования от бенефициара. Условиями гарантии может быть установлен и более длительный срок, но не свыше 30 дней (ст. 375 ГК РФ).

Гарант может отказать бенефициару в оплате, если предоставленные документы не соответствуют условиям гарантии, либо если срок действия гарантии уже истек. Гарант должен направить бенефициару обоснованный отказ в тот же срок, который установлен для оплаты по гарантии (п. 1 ст. 376 ГК РФ).

По умолчанию принципал обязан возместить гаранту суммы, которые тот перечислил бенефициару (ст. 379 ГК РФ). Но условиями гарантии может быть предусмотрен отказ гаранта от права на это возмещение.

Если бенефициар предъявил необоснованное требование, то он обязан возместить гаранту и принципалу убытки, полученные в связи с этим (ст. 375.1 ГК РФ).

Определение банковской гарантии и статус упомянутых в ней лиц

В соответствии со ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии, разновидностью которой является банковская гарантия, гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. При этом требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В нашем случае принципалом будет являться участник закупки, а бенефициаром — заказчик или уполномоченный орган. Важно отметить, что надлежащее определение бенефициара имеет значение для признания гарантии соответствующей требованиям закупочной документации. Так, при обеспечении заявки в централизованных закупках надлежащим бенефициаром будет являться орган или учреждение, уполномоченное на проведение закупок в соответствии со ст. 26 Закона № 44-ФЗ.

Пример

Суть жалобы: конкурсная комиссия заказчика неправомерно признала заявку заявителя не соответствующей требованиям документации об аукционе.

Решение: жалоба признана необоснованной, так как в составе заявки на участие в конкурсе в качестве обеспечения заявки предоставлена банковская гарантия, в которой бенефициаром является заказчик, а не уполномоченный орган^[1].

В соответствии со ст. 371 ГК РФ банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Никакие изменения условий основного, по отношению к банковской гарантии, договора, не могут повлечь отзыва банковской гарантии. Именно поэтому банковская гарантия называется безотзывной.

Заказчик, получив банковскую гарантию, должен проверить ее на соответствие установленным нормативными актами и закупочной документацией требованиям.

Закон № 44-ФЗ устанавливает порядок такой проверки. Заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик информирует об этом в письменной форме или в форме электронного документа лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Договор банковской гарантии

Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.

Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.

Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.

Банк обязан исполнить обязательство, даже если в гарантии не указано наименование бенефициара.

Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана (п. 2 Обзора). Данный факт может подтверждаться, например, тем, что банк сам направил оформленную гарантию конкретному лицу (бенефициару).

Пример 1

Банк выдал независимую гарантию, не указав в тексте гарантии бенефициара, перед которым он принимает обязательство уплатить денежную сумму в случае невыполнения принципалом (подрядчиком) предварительно оплаченных работ по строительству торгового центра.

Сославшись на неисполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, кредитор (заказчик) обратился к банку с требованием совершить платеж.

Банк отказался уплатить соответствующую сумму, руководствуясь на абз. 4 п. 4 ст. 368 ГК РФ, согласно которому указание наименования бенефициара является существенным условием гарантии.

Заказчик строительства обратился в суд.

Судьи обязали банк исполнить обязательства по гарантии, отметив следующее:

• согласно ст. 156, п. 3 ст. 432 ГК РФ гарант, подтвердивший действие гарантии, не вправе заявлять о том, что она не породила юридических последствий;

• гарантия, обеспечивающая исполнение подрядчиком обязательств по договору строительного подряда, была направлена самим банком конкретному заказчику строительства (бенефициару), раскрытому принципалом (подрядчиком) в ходе переговоров по вопросу об условиях выдачи гарантии;

• текст банковской гарантии составлялся гарантом и недостатки данного текста не могли быть истолкованы в пользу самого банка.

Рассмотрение банковской гарантии

Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1. Отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий.
2. Несоответствие банковской гарантии условиям 45 статьи 44-ФЗ (ч. 2,3).
3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся:

• в извещении об осуществлении закупки;
• приглашении принять участие в определении Поставщика;
• документации о закупке;
• проекте контракта, который заключается с единственным Поставщиком.

Документы для оформления банковской гарантии

Для получения банковской гарантии принципал должен предоставить банку:

1. Заявление с просьбой об оформленном соглашении.
2. Исчерпывающие сведения о своей компании.
3. Выписку из ЕГРЮЛ (действительна не более 30 дней с момента выдачи), содержащую информацию о том, что:
   • в отношении принципала не ведутся судебные разбирательства;
   • компания не является банкротом.
4. Копии учредительных и уставных документов своей компании, ИНН, ОГРН.
5. Копии документов, подтверждающих право руководителя компании принципала занимать эту должность.
6. Копии таких же документов в отношении других ответственных лиц.
7. Бухгалтерскую отчетность (чтобы банк мог проверить платежеспособность компании).
8. Реестровый номер закупки и другие сведения из составленного ранее договора либо конкурсную документацию (если заказчики и исполнители участвуют в тендере).
9. Прочую документацию по требованию банка.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ в 2019 году

С 30 июля 2019 года в постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» были внесены поправки (в соответствии с постановлением Правительства РФот 18.07.2019 № 920).

Так, в банковской гарантии, которая предоставляется по 44-му федеральному закону о контрактной системе, в обязательном порядке закрепляются права заказчика в случаях, если поставщик (подрядчик, исполнитель) не выполнил или выполнил ненадлежащим образом обеспеченные банковской гарантией требования:

• к гарантии качества товаров, работ, услуг;
• к гарантийному сроку и/или объему предоставления гарантий качества товаров, работ и услуг;
• к гарантийному обслуживанию товара (далее – гарантийные обязательства).

Заказчик, который намерен получить выплаты по банковской гарантии, должен направить соответствующие требования в письменном (бумажном) или электронном виде. В текст банковской гарантии не должны включаться:

• требования к заказчику о предоставлении банку отчета о выполненных гарантийных обязательствах;
• положения, наделяющие банк правом отказа в удовлетворении требований заказчика о платеже по гарантии, если заказчик не направил в банк уведомление о нарушении гарантийных обязательств исполнителем (поставщиком товаров (услуг), подрядчиком работ).

Что такое банковская гарантия?

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.

В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.

Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.

Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.

К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.

Похожие записи:

• Как переехать в Черногорию из России на ПМЖ с детьми
• Общая долевая и общая совместная собственность на земельные участки.
• Как подать заявление в инспекцию по трудовым спорам